早报记者 张飒 实习生 金承舟
上海银监局昨日发布的最新数据显示，截至6月末，不良贷款余额和不良贷款率分别为358.76亿元和0.83%，分别较上月（环比）下降15.95亿元和0.05个百分点，自去年以来首次实现“双降”。
不过，与上述乐观数据形成鲜明对比的是，昨日多位接受早报记者采访的国有大行、股份制银行、城商行的相关负责人似乎并不乐观。
相当比例的受访人士表示，不良贷款增加的压力依然很大，尽管在今年加大了不良贷款的核销力度，核销力度应还不及不良贷款暴露的速度。
“估计大部分银行应该是双增的，除非是某种特殊因素。”某银行风控部门的负责人甚至直言，不排除部分银行通过不良资产“（转）出（资产负债）表”的方式达到双降的效果，而在基层支行，更有不少是通过“借新还旧”放贷冲坏账的方式来实现不良贷款“双降”。
“低于全国同期水平”
“自3月份以来，上海的不良贷款率上升幅度已在逐月下降。”上海银监局昨日的新闻稿如是评价不良率风险。
上海银监局称，上海银行业针对部分行业信用风险上升的苗头，更加注重风险防范，努力采取各种化解措施，坚守不发生系统性、区域性风险底线，切实将不良贷款率维持在较低水平。
根据上海银监局的历史数据，2012年前三季度不良贷款余额一共上涨17亿元，去年四季度单季不良贷款增加约30亿元至270.93亿元。今年一季度，不良贷款曾大幅增加65亿元至336亿元。随后的4月和5月，不良贷款余额分别增加了23亿元和14.93亿元。
不良贷款率方面，去年二季度末为0.59%，三季度末为0.60%，去年年末为0.66%。今年一季度不良率上升0.14个百分点至0.8%，4月末、5月末的不良率分别为0.85%和0.88%。
值得一提的是，上海银监局昨日在新闻稿里指出，上述不良贷款余额和不良贷款率“低于全国银行业同期不良贷款水平”。
7月15日，国家统计局发言人盛来运曾在上半年经济运行情况发布会上曾表示，上半年商业银行的不良贷款率在1%左右。
“意外”的双降数据
上海为何能实现不良贷款和不良率的双降？
一般而言，最终体现在时点上的不良贷款余额，需在新发生的不良贷款金额之上，扣除当期清收、核销以及打包转让出表的不良贷款规模。
受访的银行人士纷纷表示，今年确实加大了核销力度，部分银行甚至专设贷款催收部门，为对付“正在坏掉”的贷款不断补充人手和经费。
可资佐证的是，浦发银行今年以来公告核销不良资产9.1亿元，已接近去年10亿元的累计核销规模。
但即便如此，银行业内人士仍不约而同对全行业双降的数据表示“意外”。
“新发生的不良贷款是有的，而且还不少，接下来新增不良的压力依然不会小。”一东部银行公司业务负责人肯定地表示。
据了解，目前新增的不良贷款主要来自钢贸、光伏、造船等行业，此外担保圈内的贷款也较多暴露出不良。
另一银行的风控部门负责人则说，“全国应该都是双升的趋势，不太可能出现单一的下降。”
显见的是，也有受访的银行人士指出，6月末的钱荒已经对银行的利润增长带来很大压力，对银行而言，以侵蚀利润大力核销不良贷款的方式实现“双降”的意愿非常之小。
坏资产“出表”
真正令不良贷款“双降”的外因或许在于“不良贷款出表”。
据了解，在今年，银行通过招投标买断、结构性收购、收购重组等多种方式，大力将表内的坏账转移出表。
“折价卖给资产管理公司，有人接盘的。”一专事同业业务的人士透露，发布半年报前，某股份制银行表内10亿缘的钢贸资产通过上述方式卖掉了2个亿。
“如果不是这种方式运作，6月不良不可能 双降 的。”该人士直言，银监部门对不良贷款双降的硬性要求给了股份制银行很大的压力，银行将不良贷款出表的意愿非常强烈，此前银行股先跌后涨亦和报表中的不良贷款有关，因为预期中的坏账潮并没有来。
“不出表的负担更重，拨备、坏账准备金放在那。”上述受访人士说。
据了解，四大资产管理公司今年上半年在上海已通过数十个来自不同银行的不良资产包，收购金额在20亿左右，所对应出表的银行不良贷款本息超过30亿元。
另据了解，银行打包转让不良贷款，需要为此支付给资产管理公司一定的服务费。平均来看，服务费为转出不良贷款规模的10%。
“借新还旧”游戏
此外，据早报记者了解，在不少银行的基层支行，通过“借新还旧”冲抵坏账的做法卷土重来。
“如果短期有不良贷款增长的压力，多数银行的做法会采取再拉一个担保单位进来，或者再增加抵押，重新贷一笔，把原来的坏账清掉，不良贷款也随之冲抵干净。”前述受访的计财部人士说，这种“借新还旧”的办法主要针对不那么差、还有救的企业，“缓一缓过几年可能还能起得来。”
“这其实是一个既无聊、又老套的游戏。”该人士透露，在去年不良贷款不断暴露的初期，银行并不敢这么玩。
“当时看不准风险到底暴露了多少，不知道势头到底有多猛、影响有多大，大家心里都没准。现在这个时点，基本上可以看得清楚风险的规模，那就和企业坐下来看，只要利息付得出，本金等经济好起来之后再慢慢还也没问题。”
不过值得一提的是，由于经济低迷，从目前的情况看，多数企业还处于给贷款也不要的状态。
上海银监局的数据显示，截至6月末，上海银行业资产总额9.29万亿元，同比增长6.19%；各项存款6.49万亿元，同比增长7.82%；各项贷款4.3万亿元，同比增长8.81%。而可比的是，去年上半年，上海银行业资产总额同比增长17.5%，各项存款同比增长13.4%，各项贷款同比增长9.16%。
本文来源：东方早报
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王晓易_NE0011
