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劳埃德高管警告怡安与伯克希尔的协议存在风险

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网易财经7月3日讯 伦敦劳埃德集团(Lloyd)一位高管警告,沃伦•巴菲特(Warren Buffett)的投资部门使用被动方法处理保险风险,这使得具有历史意义的劳埃德市场专业性存在被破坏的风险。

一般来说,劳埃德旗下的每家公司在决定是否接受一项保险政策时,都有自主决策权。但是根据伯克希尔•哈撒韦(Berkshire Hathaway)与保险经纪公司怡安集团(Aon)签订的非常寻常的协议中规定,劳埃德下属承保人做出的决策,其他公司将自动参照执行。这避免了雇佣相关保险团队带来的成本。

劳埃德金融主管卢克•萨维奇(Luke Savage)已经发出警告,这种安排剥削它们的伦敦市场,并让保险客户的长期利益处于风险之下。他说:“一切都因为伯克希尔•哈撒韦。他们将拿到劳埃德的回报,而不像劳埃德那样每天根据保险专业知识进行投资。”

怡安已经开始自动从劳埃德的每100美元中扣取7.5美元的保险费分配给伯克希尔。与传统的承保方法形成对比,伯克希尔面对每次风险或者保险买家应该承担的额外保费不会采取主动,尽管它倾向于对任何索赔都支付7.5%。

在一次保险内部会议上,萨维奇表示:“这实际上成了劳埃德的盈富基金……这是一个潜在威胁。长远来看,这能维持多久?如果它开始破坏劳埃德市场的专业性,那么这符合客户的长期利益吗?”

萨维奇的言论身处监管部门正在严格审查保险业者的商业模式的大背景下。英国金融市场行为监管局(Financial Conduct Authority)周二公布一项计划,将对行业内可能的“利益冲突”发起调查。

在小规模范围内,保险公司和承保者这样协议的情况已经存在。尽管如此,怡安和伯克希尔的协议波及的范围更大。劳埃德担心这样的安排会导致风险监管的不足。

劳埃德的其他一些较小规模保险公司,担心占据劳埃德近四分之一业务的怡安,会将与伯克希尔达成的协议转到他们身上。

怡安从伯克希尔那里获得佣金,它没有透露金额多少,只是表示相关条款和协议与劳埃德其他保险公司的相同。

去年将总部从芝加哥搬到伦敦的怡安表示,它代表客户利益,称伯克希尔正在提供追加资本的受欢迎来源,并将保费维持在低水平。

作为全球第二大保险公司的客户们,他们让劳埃德承担复杂的风险,从明星的四肢到钻井平台,现在他们决定退出这一安排,这种业内首次出现的保险形式。

怡安表示:“怡安和伯克希尔•哈撒韦共同在伦敦将附加能力传递给全球的客户是很自然恰当的,这些客户可能受制于国内的能力约束。”

将与伯克希尔达成的安排称为Sidecar的怡安表示:“基于迄今为止我们的经验和客户的反应,Sidecar证明对客户是有益的,对于劳埃德和它的伦敦市场都有正面影响。”

萨维奇指出,一些劳埃德的保险公司对于怡安分配给伯克希尔7.5%的份额并未感到太过沮丧,但如果比例增加将引发他们的担忧。

伯克希尔•哈撒韦没有回应置评要求。(北原)

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