网易财经6月29日讯“银行为为小微企业贷款有三难：一是信息不对称，二是没有资产担保，三是风险大成本高。”浙江泰隆商业银行的副行长金学良在6月29日举行的2013陆家嘴论坛之“专题会场一：金融支持城镇化发展的新路径”中做出上述表示。
以下是发言实录：
[金学良]谢谢大家，很高兴参加今天的论坛，今天的主题是金融支持小微企业发展。刚刚主持人讲这是一个老生常谈的事情。从小微企业的服务类来讲，金融支持小微企业号称是世界性的难题。从2005年，银监会发布了六项机制以后，可以说我们商业银行一直在探索，一直在破解这个难题。包括兴业银行李行长说我们都很愿意做。根据泰隆银行探索的体会和经验来看，你即便是难题，你难在哪里？我们才可以破解？我们现在，从我们自己的体会来讲，主要从三个方面来讲。确实是比较难的。[11:32:46]
[金学良]第一个是信息不对称的问题。作为小微企业来说，它既没有一个健全的财务体系，也没有一个正规的财务报表。有些数据确实也不能够完整、准确地体现出它的这种经营状况。针对这个问题，我们泰隆银行是用“三评三表”的核心技术，从信息下功夫破解这个难题。第二个方面是担保，小微企业创业的时候你让它拿质押的产品也比较少，我们现在从我们行的时间来看，我们还是运营这种保证担保或者道义担保的一种形式。从我们全行的信贷规模来看，我们的抵质押率都在5-6%左右，今年还没有达到5%。所以说这个我们是运用了我们其他的一种担保方式。[11:33:22]
[金学良]第三个难，是银行自己本身的商业可持续，我们小微企业风险大，成本高。你作为一个商业银行来说，商业可持续，确实带来了很大的问题。所以说我们现在，从我们行的情况来看，我们紧紧围绕着银监会发布六项机制里面，利率的风险定价原理，对小微企业进行风险定价。同时我们在组织架构上，通过扁平、前移、授权来降低我们的经营成本，来达到我们的商业可持续的问题。[11:35:26]
[金学良]我们泰隆是93年成立城市信用社，一直在做小微企业，如果说以06年我们改制给商业银行的试点的话，到目前我们的分支机构的机构数增了十倍，我们的人员增了十倍多。讲了是什么意思呢？我们可以说是通过十倍多的员工的增加，也解决了这种就业问题，这也是社会效应的问题。同时我们的经济效应也大幅度的增加。说明什么？说明我们做小微企业确实是利益双输，做小微企业是世界性难题，但不是死题。[11:36:00]
[金学良]第二个随着我们经济发展，确实是做小微企业也存在着很多的挑战，我们的体会也好，建议也好，做小微企业这个事不是我们银行单一的事，而是全社会的服务体系上的事。所以说包括差异化的这种监管政策也好，包括我们全社会的征信系统，还有地方的金融生态环境的建设也好，这是靠全社会来的。这是我的体会之一。第二，作为我们商业银行来说，你既然说成本大，风险高，必须从信息化方面来去提升自己的服务水平。也就是通过信息化，我们做到模块化、标准化，达到草根金融的现代化管理。[11:36:29]
