未办理过信用卡，却因信用卡欠费上了银行“黑名单”？近日，这看似无稽之事却真实地发生在毕业于湖北机械工业学校的小陈（化名）身上。
这张欠费卡是小陈在校期间，由学校在工商银行统一办理的“助学金卡”，本是用于学生提取中职学校国家助学金的专用卡，但却发现这是一张透支额度仅1元而年费50元的信用卡，而像小陈一样因为不知情导致欠下年费，影响个人信用记录的学生大概有3000多人。
那么工商银行与学校当时出于什么原因将助学金卡办成了信用卡？学生的不良信用记录如何解除？带着一系列疑问，时代周报记者走访了小陈毕业的学校湖北机械工业学校和承办助学金卡的工商银行黄石市分行。
工行提出办信用卡
湖北机械工业学校位于湖北省黄石市，校园依山而建，风景秀丽。小陈是2006级的学生，在依山傍水的校园中度过了两年多的学生生涯。毕业后，小陈只身前往一座沿海城市打工，在外漂泊数年，今年准备回老家贷款买房结婚。
但在贷款的过程中却遇到了意想不到的问题。“银行说我的信用卡有不良记录，不能办理房贷，但我从来没有办过信用卡，怎么可能有不良记录呢？”小陈百思不得其解，后来经过仔细了解，他才明白原来是当年的助学金卡惹的祸。这张助学金卡也正是小陈办理的唯一一张信用卡。
“后来我让同宿舍的同学去查自己的账户，发现都是欠费的状态。”小陈表示，“如果不是这次我要贷款买房，我们都不知道这是一张信用卡。”
那么银行为什么会将助学金卡办成信用卡？工商银行黄石分行信用卡部门的万经理表示，“具体的情况我不是很清楚，事情已经过去了很长时间，我是去年才刚到这个部门来的。”
黄石分行办公室负责人赵经理表示：“工商银行在黄石市共有34个网点。这个事情过去太长时间了。当时具体接触这个事情的人，有的可能换岗了，有的可能调到别的网点。银行的流动还是比较大的，我在工商银行10年，已经换了五六个岗位了。”
湖北机械工业学校的王校长抱怨，学校在这个问题上属于“好心办坏事” ，“当时有两种卡可以办，一种是储蓄卡，一种是信用卡。但是办储蓄卡没有优惠政策，要收取工本费5元，而之后每年的年费是10元。”
王校长进一步解释称，“工本费是不允许找学生收取的，当时银行也给省行打了报告，省行不同意免掉这个工本费。后来银行就提出来可以办信用卡，在学校期间可以免年费，而且本身是不收工本费的。我们最终就选择了这个卡。”
银行学校推诿
银监会文件《商业银行信用卡业务监督管理办法》中明确规定，商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。那么工商银行是否尽到了相关义务？
银行工作人员和王校长均向记者出示了一张粉色A4纸打印的《致持卡同学的一封信》，纸上的折痕清晰可见。万经理表示，“当时发卡的时候，给每个学生都有一个信封，信封里有卡片和《致持卡同学的一封信》。这个卡什么时候开始收年费，怎样开卡等都有说明。”
但为什么有学生表示没有被告知过相关事宜？仅一封信，能否说明银行尽到了“充分披露信息，提示业务风险”的责任，而学校老师在向学生分发信用卡的时候是否强调过信用卡的特点并告知两年后需要销卡？
面对记者的质疑，王校长表现得含糊其辞，但他将主要责任推给了学生和老师：“你也知道现在读中职的都是什么样的孩子，他们的自我意识还有约束力可能都不及普通高中。你不能说当时老师没有告诉他们，实际上老师管理一个班级，不能一对一地对每个学生强调一遍，肯定是在班上说了一遍，有的孩子听进去了，有的孩子可能没注意，造成了现在这个情况。”
随后，王校长又称，“老师当时肯定是说了的。但现在事情过去了这么多年，每个老师的责任心肯定也是不一样的，至于当时哪个老师说了，哪个老师没说，我也说不清楚。”他同时强调，“2008年的时候，在学生离校之前，银行也在学校贴了一个告示。这张卡怎么销卡怎么将余额清零等都写得很清楚。”
针对当时大批学生没有及时销卡的情况，王校长辩解称，“国家发助学金往往要滞后半年到一年的时间，在张贴告示的时候还有一笔助学金没有打到学生的账户上。如果这个时候销卡，就会导致最后一笔资金收不到，又会造成很多麻烦。”
而万经理也将归责问题指向学生，“银行给学生们发了告学生书，致学生的一封信，一而再再而三地告诉学生。在学生毕业离校之前也定期通过广播媒体和告示来告知学生。一个班上的学生，有的可能比较用心，有的就欠缺一点，等他真正需要用卡办事的时候才发现问题。”
涉嫌违规办卡
据学校方面介绍，此次事件中共有3000多名学生办了这批信用卡，但银监会有明确的相关规定：个人申请信用卡时需由本人签名。而学生小陈指出，“是老师统一办的，我们自己没有签名，老师发卡时，我们每个人签名收卡，但这个时候卡已经办好了。”
不过，工行信用卡部门杨经理表示，“这个我还真不清楚。我只知道2009年银监会下发了一个文件要求办理信用卡一定要本人签字，但是2006年的时候就不是很清楚了。”同时，他强调 ：“肯定是百分之百合规。具体情况要问我们行长。”
随后，记者曾多次拨通该分行办公室电话，均被告知“行长不在单位”或者“正在开会”。截至发稿时止，记者最后一通电话仍然被工作人员告知“正在开会”，并称“省分行行长来了，行长在陪省分行的行长”。
王校长表示，“因为当时人数比较多，学校就和银行协商，做了一个简化手续，直接批量办卡。后来可能也意识到批量办卡有问题了，在2009年国家才推出了中职学生专用的资助卡，这个卡只能用两年，两年后就报废了，所以后来就不存在这个问题了。这也是一个不断的完善过程。”
一位银行业人士对记者表示，“银行当时给学生办理信用卡，可能也是为了冲抵一部分信用卡任务，另一方面也能给学校方面省工本费。”
但记者问该分行每年信用卡任务有多少时，其工作人员却语焉不详，“这个是我们内部的业务，不太好说。”
上述银行业人士认为，信用卡是功能强大的卡种，但助学金卡并不需要那么强大的功能。银行办理卡的业务员肯定完成了当时的业务指标，但却给学生带来了很多不便，这其实是一种不负责的行为。相反，银行却有很大可能由此获得较高额的年费收益。
15天内解决问题
从2006年开始，国家开始对中职学生进行资助，粗略计算一下，除去前两年免去的年费，到2013年为止每人欠费约250元，3000个学生共计欠费约75万元。金额虽不算大，却给这些来自贫困家庭的孩子带来诸多不便。
万经理表示，“现在事情已经处理得差不多了，我们每天加班在处理这个事情。不过消除黑名单是有个过程的，我们都逐笔上报了，要通过人民银行来更改。”
据万经理介绍，工行在5月9日已经启动紧急处理程序，“信用记录我们是没法更改的，只能申报流程，省行答复是7个工作日，最长可能要7-15天可以处理完毕。”
对于所欠年费的处理方法，万经理表示，“会由银行来冲抵。省行批了一笔专款，我们会把所有欠年费的学生从数据库中找出来做一个对冲，进而把这批卡注销。实际上，有1/3的卡现在还在正常使用。”
“这些学生都不是恶意欠费，只要向我们反映具体的情况，提供卡号、身份证号等相关证件，我们有专门的柜台人员处理。同时，学生也可以通过打电话，我们可以在电话里与他核实信息。”万经理称。
如果不是因为要贷款，小陈也许并不会发现自己还有欠费的问题，对那些不知情的学生，学校和银行将如何处理？万经理表示，“不管学生是知道还是不知道这件事情，这次全部解决问题。对正常使用的卡就不动它，不欠年费、也没有使用的休眠卡，我们再跟具体的学生联系。”
