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牛成立:融资担保机构杠杆率高必须监管

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中国银监会融资担保业务工作部主任牛成立

网易财经5月20日讯 2011陆家嘴论坛19日-21日在上海举行,中国银监会融资担保业务工作部主任牛成立在论坛上透露,真正的融资担保企业资本金1亿以上的是1892家,它的实收资本总额是4506亿,平均每家是7473万。融资担保的余额现在是8930亿,其中对中小企业的融资担保是6894亿,占比77%。比上年增长了69.9%。对中小企业的户数融资担保一共去年是16.6万户,其中对中小企业的融资担保是14.2万,占比是85.5%。比去年增加了58.6%。

为什么要对融资担保机构进行监管?牛成立认为,融资担保机构是高杠杆率的机构,现在的规定可以放大10倍,即有一个亿的资本金,可以翘动10个亿的业务。这也意味着如果融资担保机构一旦破产,资本金被打光,一个亿有限责任,那9个亿就不知道找谁去了。

作为一个高杠杆率的机构,要对融资担保机构实施持续有效的监管。监管如果不到位,一旦出了风险后,可能不仅仅是融资担保机构自己的问题,甚至会引起连锁反应。而且不仅仅如此,它出现了风险以后,可能会影响这个地区的融资环境。这是地方最怕的,因为银行全都把授信收回去了。

以下是发言实录:

[牛成立] 现在很多担保公司说,银行歧视我们,也难说。因为你根本就没有监管,或者说监管尺度太松。我们提出对担保公司的监管是适度的监管,而不是严格的监管,这个尺子的落差也不能太大,但是也没必要像管银行一样的管担保公司,否则担保公司的发展也有问题,毕竟是为中小企业服务的。 [20:22:02]

[牛成立] 第二个是监管尺度松与紧的关系,很多监管部门,包括业界提出来,不要管得太严,意思一下就行了。实际上它的监管尺度,就是银行对担保公司认可度,他们的交易对手,银行大家都知道,在中国对银行的监管已经进入到一个相对比较精细化的阶段。他们的风险意识很强,他选择你的合作对手很挑剔,如果你根本就没有什么监管,或者监管尺度很松,很难和它进行合作,就是没有基础。 [20:21:46]

[牛成立] 过去我们按工商登记条例,3万块钱可以注册一个担保公司,现在担保公司已经扩大了,银行躲着走,融资担保公司的主要交易对手就是银行,银行不认可你,基本上就关掉了,自生自灭了。所以实际上我们如果不监管的话,现在担保公司的日子越来越难过,现在银行还比较认可,就是银行和监管的问题。 [20:21:10]

[牛成立] 我们当时起草融资担保公司管理办法的时候,很多部门,包括一些地方的监管机构,都觉得没必要。实际上现在看来,监管实际上我们的目的是为了防范风险,最终的根本目的是促进发展。 [20:20:13]

[牛成立] 我前一段时间调研的时候,是一个非常密集的调研,因为我们的监管部门,现在融资担保地方31个省,分3块,19家是在金融办,或者是金融局。10家在中小企业企业局,因为属于中小企业促进部门的。还有2家是财政厅,所以大家对监管的认识并不太一致。后来我就谈几个关系,要提出来,跟大家一块商量,就是监管和发展的关系。 [20:19:52]

[牛成立] 我在黑龙江工作过一段时间,去了以后面临的问题,所有分行的行长,全是外地派过去的,而且基本上授信都被收回来了。为什么呢?就是因为前些年他们过得太舒服了,使劲放贷款,最后都不还。行长跟我聊的时候,说我们总行行长派我到黑龙江当一把手,跟我谈话的时候,你不在这里放贷款就是对总行最大的支持,因为一朝被蛇咬,十年怕井绳。所以融资担保纳入到监管体系是非常必要的。 [20:17:56]

[牛成立] 作为一个高杠杆率的机构,所以才要对它实施持续有效的监管。这也可以说,对我们整个金融稳定,还有一个监管如果不到位,一旦出了风险后,可能不仅仅是自己的问题,甚至会引起连锁反应。而且也不仅仅如此,它出现了风险以后,可能会影响这个地区的融资环境。这是我们地方最怕的,因为银行全都把授信收回去了。 [20:17:23]

[牛成立] 为什么要对融资担保机构进行监管?应该说融资担保机构是高杠杆率的机构,我们现在的《办法》规定可以放大10倍,10倍是什么概念呢?有一个亿的资本金,可以翘动10个亿的业务。它的杠杆率是10倍。这也意味着如果融资担保机构一旦破产,资本金被打光,一个亿有限责任,那9个亿就不知道找谁去了。 [20:16:22]

[牛成立] 对融资担保的监管,我们和各地通过对融资担保监管体制和各地的监管部门,或者说是金融办,应该是建立了一个比以前更加密切的联系。我们的互动是非常频繁的。我们去年出台了一个办法,八个配套制度,实际上也是在各地监管部门,包括金融办、金融局在一起商量确定。 [20:15:52]

[牛成立] 我说这几个数据说明什么问题呢?一个是机构数量还是很多,发证的。但是实力和规模并不大。第二我们的融资担保机构主要是面向中小企业。第三个要讲的就是说我们前年国务院确立了监管体制以后,当时大家很多都担心,监管以后是不是会萎缩这个行业,实际上没有萎缩,而且高速增长,它的增长比例达到的60%多。第四,融资担保潜力很大,它的作用还远远没有发挥。 [20:15:14]

[牛成立] 资本金1亿以上的是1892家,它的实收资本总额是4506亿,平均每家是7473万。融资担保的余额现在是8930亿,其中对中小企业的融资担保是6894亿,占比77%。比上年增长了69.9%。对中小企业的户数融资担保一共去年是16.6万户,其中对中小企业的融资担保是14.2万,占比是85.5%。比去年增加了58.6%。 [20:14:50]

[牛成立] 所以我实际上主要是讲讲融资担保方面。我首先报几个数,我们现在最近做了一个,相对还比较权威的统计,全国有融资担保法人机构是6030家,这是准备发证的,属于纳入到监管体系里面来的。我们还有一个统计的口径是15000家左右,那是从国家工商局电脑里去搜的,搜出来以后凡是名称中有担保字样的,将近15000家。所以我们很多担保公司实际上不干担保,没有做担保。所以我今天讲的主要是融资担保,说白了,大家能听得懂的主要是跟银行打交道,才叫真正的融资担保。 [20:14:14]

[牛成立] 就今天这个地方金融体制的话题,我没有深入的研究,我今天主要是客串,主角是他们。我理解为什么叫我来呢?因为中央确定融资担保监管体制,实际的监管人放给地方政府,多数的地方政府把这个监管部门的职责放在金融办或者金融局,所以多少有点联系,才把我叫过来,客串一下。 [20:13:02]

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