关国光：第三方支付可提高银行中间业务比重

网易财经20日讯 快钱CEO关国光今日接受网易财经专访时表示，今年快钱的交易量规模可望达到1.2万亿元。

关国光指出，信息技术的发展是电子支付行业实现规模化发展的根本，没有技术的进步，要么规模上不去，要么效率上不去。快钱目前能很好的通过新的信息技术，将信息流和资金流结合起来，实现高达70%-80%的毛利率。

关国光认为，目前中国第三方支付行业仍处于一种行业初步发展时期的"混沌"状态，在这个阶段，第三方支付企业与银行之间，是合作关系。就目前以及可预见的未来，第三方支付企业实现规模化后，对银行的盈利模式将产生正面影响。具体来说，就是中间业务收入比重超过如今以存贷利差为主的银行盈利比重。

关国光举例说，银行中间业务收入占银行总收入的比例不是特别高。对银行来说，支付清算所带来的中间业务收入规模，随着中国经济增长速度的加快，和整体经济总量的提升，一定会带给银行越来越多的中间业务，最后会超过利差盈利的部分。关国光指出，这个趋势非常确定。

对于中国第三方支付行业的发展速度，关国光显得很乐观，同时，他虽然对传闻中即将发放的第三方支付企业牌照的消息不予置评，但很明显，他非常期待这张牌照，并不惜用“无论如何评价牌照对于这个行业的意义，都不过分”来表达自己对牌照渴望的心情。

关国光认为，目前中国第三方支付类的行业处于初期。要达到美国等发达国家那样的行业规模，美国花了三四十年，他们从60年代中后开始，已经形成一个非常完整的产业链，对于中国而言，可能不需要美国这么长时间，可能只有美国所花时间的一半。

就目前而言，关国光非常期待央行的第三方支付企业的牌照发放。

关国光说，这个行业开始进行讨论法规是从2005年开始的，第一批意见稿，经过6年的时间，讨论已经非常充分，所有希望在这个行业内长远发展的企业，"我相信都做好了充分的准备，（来迎接这一刻的到来）。“如果要评价这张牌照的意义，无论怎么评价，都是不过份的”。

在对于第三方支付企业在提高企业资金利用效率的问题上，关国光从实现人民币国际化的高度做出评价。

关国光说，“我们在谈电子支付的时候一定要关心，不光只是看网上购物，不光只是看国内的，要放在一个更大的背景下，这是非常重要的经济建设。美元为什么能成为今天的主导货币，除了美国经济强大，更重要的是因为美元在世界各地支付通道是全部畅通的，这一点非常重要。这一点让美元在全球支付的时候，带来的集合效率很高。对于人民币来说，人民币今后逐渐走向国际，实现支付国际化特别重要。”

以下是访谈实录

网易财经：

现在电子商务在中国非常迅速的发展，最引人注意的是第三方电子支付，在中国您认为这个市场有多大？目前的竞争态势是怎么样的？

嘉宾：

谈到电子支付是一个非常大的概念，支付宝只是包括了一个东西，快钱也包括了线下的应用，包括平时提供刷卡消费。还有包括非常多的企业之间的电子商务，也有跨境的。现在第三方支付产业占的整体国家一年的资金规模非常少，占GDP的比例极其小。

网易财经：

大概是多少？

嘉宾：

我们国家总体规模差不多是国际生产总值的三十五六倍，这个量在行业内我分成几个大类，第一是基础建设，因为完成一个支付是一个非常复杂的国家，不光只是靠第三方，后面非常重要的是商业银行，央行的跨行的作业系统，集成起来发展。像这些是相对比较基础的，基础公路或者基础建设。我们在基础建设基础上构建了非常多的应用，有面向消费者的应用，也有面向企业的应用，这个前景是非常大的。

举个例子，银行中间业务收入占比不是特别高，这里面支付清算所带来的中间业务收入规模，和发达国家相比，美国、日本、西方国家，规模非常大。这么大的规模，随着我们国家经济的发展，一定也会走向这个的方向。换句话说中间业务越来越多，甚至最后会超过利差的部分。这个趋势非常确定，就目前来看我们这个行业，第三方类的行业还是处于初期。如果最终要达到那个目标，美国花了三四十年，从60年代中后开始，已经形成一个非常完整的产业链，涉及的企业成本来分割整体大的市场规模，对我们来讲如果我们走向这个过程，可能不需要美国这么长的时间，可能只有一半，其他产业的增长速度都非常快，花一半的时间或者更长的时间来完成这个过程。但是它的基础还是因为人均GDP的增长，带动交易量的增长。

网易财经：

您刚才提到第三方支付会给银行带来一个中间业务规模的增长，就中国目前的银行业来说，盈利模式是利差的收入，据您这个说法，银行对第三方支付模式应该是非常欢迎的，他们应该是一种合作的态度，您认为是这样吗？

嘉宾：

这个过程里面，在产业的初期，形态刚刚产生变化，是一个相对比较混合的状态，小的部分竞争，大的地方还是合作。我们增值业务做的规模越大对于银行收入会增大，这是相互促进的关系。前期的关联、覆盖，到大到一定规模的时候，任何一个产业发展到一定规模的时候，人类解决大规模产业的办法是分工，所以一定是靠分工集合起来的效应是最高的。对于单个企业来说，它的核心竞争力不会是钱，对于支付企业也好，对于商业银行也好，对于参与整体支付环节的各个企业来说，最后的分工变成专注在相对比较确定的领域。比如汽车产业，有人专门炼钢，有人专门做玻璃，集合起来会形成社会效益。就目前而言，第三方支付公司和银行是一种合作关系。

网易财经：

今年9月份之前央行将发放第一批第三方支付的牌照，快钱是第一批申请的，从我个人对行业的认识和理解来看，快钱很有可能第一批获得牌照的企业，快钱有没有做好准备，牌照发下来以后第三方支付行业会有什么变化（比如出现几家大的公司，没有牌照的就不能生存）。

嘉宾：

先回答第二个问题，这个行业开始进行讨论法规是从2005年开始的，第一批的意见稿。经过这个时间讨论的非常充分了，所有希望在这个行业内长远发展的企业，我相信都做好了充分的准备，无论是之前还是之后，我相信大家的意愿是这样的。就牌照的意义来讲是非常大的，我们国家的业务形态是其他国家所没有的，换句话说没有成熟的经验去借鉴，特别是在监管上来，在行业的规范上面。因为市场产生一个大面积的草根性的应用，最后应用本身得到了行业市场地位的认可，这个意义非常大。

以后对于行业的影响有几方面，一是行业投入会加大，因为法律关系变的明确以后，所有的资本在追逐高速增长的利润。第二点，因为业务的监管逐步清晰化以后，我相信创新的速度会加大，到底哪些领域是开放的，哪些领域是应该在市场规范下进行设计产品，提供服务，我相信服务的多样化会急剧呈现。换句话说消费者或者企业的选择比以前多很多，因为十年前选择就很多，今后会更多。第三点，是更加根本性的变化，在实施监管以后，作为一个被监管的行业，它的市场定位明确的情况下，会吸引更多的国内或者国际的高端人才进入，我认为这是所有变化当中最根本的部分。

网易财经：

为什么？

嘉宾：

因为人才是金融服务行业和信息行业相复合的，用现在的话说是现代服务行业，所需要的肯定是非常独特的服务，这样大量大新的人才进入这个行业，势必使这个行业进一步成熟，进一步规范化，这是我们看到的如果合规以后看到产业产生的巨大的变化。对于未来10年、20年我们国家新的结构的增长模式的调整，都会起到非常大的作用。

网易财经：

支付宝是面向个人用户的，快钱目前的交易集中在哪个领域？

嘉宾：

我们主要集中在B2B、B2C里面，我们跨越非常多的行业，第一是最直接的就是互联网行业，从传统的B2B到游戏，到网上商务性的服务，这些都是最容易覆盖的。其次是非常多的传统领域，比如说像教育行业、零售行业、酒店行业，今年新增加了制造业，这些都是非常大的规模。我们看整体电子支付可以覆盖的不光只是网上购物，能基本上覆盖第二和第三产业。我相信随着农业现代化的进展，最后第一产业效率提高，产业供应链的效益提高，也在依靠现在的金融服务。通俗来讲提供的服务提高，对资本的要求会提高。

网易财经：

电子商务支作为今后产业发展的重点是怎么融入传统企业的？

嘉宾：

我们在谈电子支付的时候一定要关心，不光只是看网上购物，不光只是看国内的，在一个更大的背景下，这个重要的战略建设如何参与我们国家，如何参与国际形势，这是非常重要的经济建设。美元能够成为今天的主导货币，不光是美国的经济，更加因为美元在世界各地支付通道是全部畅通的，这是非常重要的。造成它在进行全球化的时候，带来的集合效率是很高的，制造业可以跨地区、跨国家的整合，所以它的效率非常高。对于我们国家的人民币，人民币今后逐渐走向国际，非常重要的基础建设就是支付国际化。

网易财经：

您说过快钱立足于深耕行业，在航空行业，贵司有一个定制化的解决方案，快钱在航空行业的解决方案具体有什么举措，这些举措在今年还继续坚持吗？

嘉宾：

这从第一天就坚持了，今后还会坚持，这是快钱整体业务拓展的根本。传统行业所面临的问题，资金需要是一块，还有另外一块，往往是商业比较的的需求，就是信息必须和资金流融合在一起，信息流跟行业特点是非常相关的，因为它到底传输了什么信息，有多方的什么样的交易，这些资金和自己匹配起来效率才能提高。要把信息流和资金流进一步的整合起来，集成成为统一的转出或者交易的内容里面去，而不是让这两个分别走。起始的分别走，中间分别走，最后的还是要融合在一起。如果说深耕行业的根本就是把信息流和资金流结合起来，任何行业都是这样。

网易财经：

这样做是不可以最大限度的降低成本。

嘉宾：

是为企业，企业的效率是绝对提高了，提高不是一倍两倍，无论是分销端，还是供应链，使他能够有效的管理整体产业资源的能力。

网易财经：

方便透露一下现在快钱的发展规模是什么样的？今年交易量的目标是什么？目前交易的规模是多少？

嘉宾：

去年差不多在4000亿多，今年预计在12000亿。

网易财经：

我以前看到是10000亿，现在又提高2000亿。

嘉宾：

其实B2B的规模比单个的店大很多，一个生产型制造业，一个大型的风险行业，风险企业，愿意流转的资金量是非常大的。所以我们看到的增长点是两个，除了在消费者所熟悉的电子商务，就是以零售为核心的电子商务，还是未来非常强劲的指标。同时要看到传统行业的电子商务，这个速度也会非常快。

网易财经：

我在网上也看到您曾表示快钱公司的毛利率是70%到80%，这是非常高的，请问今年可以实现这个目标？

嘉宾：

电子数据清算有一个根本性的问题，高度的依赖信息化渠道，所以它没有库存，没有实体，就是非常简单的数据性交易。这个带来一个非常大的潜在的问题，在规模进一步增长以后，固定资产投资是下降的，因为IT的单比的数据成本是逐年下降的，所以毛利的扩张现在看是完全能够实现的。但是如果不依靠信息技术，人工或者其他的方式，要么规模上不去，要么规模上去以后效率不高。

网易财经：

去年快钱的净利润是多少？

嘉宾：

具体数字我就不说了，在这样一个高速增长的行业里面，我们采取的策略是圈地和耕地并行，因为要不断的开拓新的行业和服务，同时单个的行业还要进一步的深耕，挖掘更加深的价值。

网易财经：

就是您刚才说的深耕行业。

嘉宾：

对。

网易财经：

去年大交易环境下的支付概念，解决方案具体的流程是什么？

嘉宾：

我们说到的大支付就是和企业客户、用户沟通的时候，通过网银来完成交易是高速增长的销售方式，但是在今天占整体电子支付其中一个类别，但是不等于电子支付，所以电子支付是一个更大的概念，包括移动支付、电视、电话，这些都是的。我们提到大的整体的概念，我们应该给消费者更多的权利。从消费者来讲，把时间和空间错开，晚上2：00和3：00也可以做很多的事情，把其他销售柜台的服务推到家里去，除了推到电脑以外，推到他的手机上去，推到电视上，是更加大的概念。不是说电子支付就是单一的通过浏览器的方式来支付。

网易财经：

快钱为什么来参加这个金融论坛？怎么去解读当前金融环境下的电子支付产业？

嘉宾：

快钱是本身立足于上海，同时服务于全国的企业，从规模已经覆盖到全国1个亿的规模，接近100多万的企业客户。我们对于全国的，无论是传统B2C的交易，还是B2B的交易，都在逐步提供更加规模的服务。这和今天的论坛主题是非常相近的，因为这个论坛不是谈上海的金融创新，是国家整体的金融服务结构如何能够参与到国家经济结构调整当中去，如何能够帮助企业参与国际竞争，利用金融创新的手段参与其中。这正好和我们快钱本身提供的服务方向是完全一致的。我们也希望参加这个论坛，跟更多行业内的领导、企业进行交流，从更高的层面探讨相关的问题，对我们业务发展有更大的启发。

网易财经：

快钱作为独立第三方支付企业，是怎么样提升传统行业来发展电子商务的？

嘉宾：

传统行业要走电子商务是有前提条件的，不是企业想做电子商务就能做电子商务，他的信息化水平怎么样，这是一个基础，在信息化水平建设的基础上，任何一个企业做两件事情，第一件事情要把产品服务卖出去，第二件事情要去购买或者采购，更多其他的服务制造出来新的产品，换句话说还有别人对他进行购物。基本就是这两块。从现在来看，绝大多数前期的工作已经运行一段了，就是我们怎么帮企业卖出去，无论是从网上，还是电话，还是通过分销，所有的类型我们的系统都能支持到，最大限度的支持各种支付工具，跨地域、汽车24小时，同时还能把资金流和现金流全部集中在一起。

从今后来讲，我们更加关注是另外一种，供应链的那一端，这里面的问题也是一样的，可能需要的解决方案和方法和第一种不一样，但是这一块效率的提高也是非常重要的。我们看根本，无论是前还是后，还是把资金和信息结合起来。因为任何一个以零售为核心的电子商务，比较简单的模式卖东西，这个非常重要，这个做不到，为什么有些企业可以做到零库存，如果没有信息化的知识做不到。根本是他的信息化程度，同时再把资金的效益放上去，就非常好了。

网易财经：

这是快钱在做的事情。

嘉宾：

这就是为什么叫快钱。

网易财经：

谢谢关总做客网易。