朱心坤：硅谷银行模式比较成功

网易财经5月19日讯 2011陆家嘴论坛19日-21日在上海举行，上海农村商业银行科技型中小企业融资中心总经理朱心坤在论坛上表示，硅谷银行模式比较成功，风险控制比较好，一是划分了不同的产业：一个是IT，有硬件、有软件。第二个叫生命科学，第三个叫清洁能源；二是和创投合作，硅谷银行是一个集团，下面也有做创投，这是风险控制做得比较好的地方；三是把科技文化企业分三成个阶段，一个是加速器阶段，销售收入低于500万美金，第二是成长阶段，销售收入一般不超过5000万美金，第三是成熟阶段，销售收入超过5000万美金。

他也强调，中国应该借鉴美国的银行模式。硅谷银行金融集团是上市公司，有很大的一块是非利息收入，提高了他的收益。这个也是美国硅谷银行比较成功的地方，另外一方面整个信用体系，包括创业者的诚信体系等等方面，中国还是有很多差距的地方。但是随着慢慢资本市场跟着我们融资环境慢慢改变以后，这个会慢慢好转。

以下是朱心坤文字实录：

[记者] 我想请教朱总，您前面提到硅谷银行的特色，它是植根于硅谷这样的环境成长起来的，硅谷和科技银行支持科技企业的发展，那么它如果到国内来发展的话，在中国这个环境，您觉得他们能做好吗？硅谷银行目前这个模式。听听三位的看法。 [21:06:17]

[朱心坤] 我先做一个回答，也非常巧合，三月份跟上海金融办方兴海一起到硅谷银行做考察，也做了很多探讨。我个人认为是这样，硅谷银行的模式，我们认为应当是在全球商业银行里面，为科技企业提供创新服务是比较成功的。 [21:06:53]

[朱心坤] 成功点在两个方面，一个是风险控制做得比较好，我们也了解到硅谷也是对产业有一个划分，不是所有的科技企业都做。我们了解大部分主要是从事这几个方面，一个是IT，有硬件、有软件。第二个叫生命科学，第三个叫清洁能源。在银行里面有三个这样的专业小组，配备专业人员来做。这是它一个风险控制做得比较好的地方。 [21:07:04]

[朱心坤] 第二个风险控制做得比较好的地方是跟创投合作，他们为什么跟创投合作呢？因为在企业判断方面他们花了很多的时间，做了判断调查，在这方面他们有经验、也有很好的理念。跟创投合作，硅谷银行除了贷款以外，也同时是一个LP会投资到风险投资基金里面。硅谷银行下面，它是一个集团，下面也有做创投的，也会做这方面的，这是风险控制做得比较好的地方。 [21:07:24]

[朱心坤] 另外一个风险控制做得比较好的，是分阶段，把科技文化企业分三成个阶段，一个是加速器阶段，这个企业没有销售收入，或者说销售收入低于500万美金，这个时候怎么样帮助，这个时候提供的金额是比较少的，不会超过200万美金。第二个阶段是这个企业是成长型，这个企业研发完成了，走向市场了，这个销售收入一般不超过5000万美金。这个时候会用很多，我们国内叫工业融资的方式，这个企业提供了产品以后，应收款等等方式进行。 [21:08:19]

[朱心坤] 还有一个阶段非常成熟期的美国叫企业融资，销售收入超过5000万美金，这个时候更多是帮助它走向国际市场。除了风险控制以外还有一点硅谷银行做得比较好的，收益非常高。前面我也讲了，美国硅谷银行除了风险定价，提高利率收入水平以外，更多是和股权结合起来，往往在第一个阶段，这个企业在加速器阶段的时候提供贷款，会有认股权，这个认股权让硅谷银行的金融资本来持有。 [21:08:34]

[朱心坤] 我们也看硅谷银行金融集团是上市公司，里面有很大的一块是非利息收入，也提高了他的收益。这个也是美国硅谷银行比较成功的，这两个方面我们在国内银行也在慢慢尝试，这方面是有很多值得借鉴的地方，我们当然也在做这方面的努力，所以美国硅谷的模式当然也有成功的地方，另外一方面整个信用体系，包括创业者的诚信体系等等方面，中国还是有很多差距的地方。但是随着慢慢资本市场跟着我们融资环境慢慢改变以后，这个会慢慢好转。我们也正是借鉴了美国硅谷的模式在中国做。 [21:08:47]