朱心坤：希望政府给予银行风险补偿

网易财经5月19日讯 2011陆家嘴论坛19日-21日在上海举行，上海农村商业银行科技型中小企业融资中心总经理朱心坤在论坛上表示，科技企业和文化企业，从银行角度来说，有两个瓶颈：风险高，还款能力不稳定；银行利息收入受制于政策，两方面影响阻止了银行向这些企业贷款。科技文化企业与传统企业不一样，是轻资产。

他表示，作为一个农商行，通过以下方式来提高融资渠道：一是培育筛选专业背景的企业，IT、生物医药、新能源，二是开发创新信贷产品，三是通过投贷联盟控制风险，四是通过金融创新来提高收益降低风险，同时调动积极性。

他同时呼吁，可以给这些提高贷款的银行一些风险补偿，或者说是专项奖励，调动银行的积极性。

以下是朱心坤的文字实录：

[朱心坤] 非常感谢刚才的介绍，大家晚上好。我来自与上海农商银行。从我过往的经历来说也做过商业银行，帮助企业IPO，也做过将近十年的创投，私募股权投资，现在在商业银行给一些科技或者说文化创意企业提供融资。从个人的从业经验来说谈一些自己的想法。 [20:20:41]

[朱心坤] 今天的主题是“金融在科技和文化企业发展中的作用和机遇”。从我过往的工作经验来看，科技企业也好，或者说文化，文化我的理解是，对我们来说主要是一些像创意的产业，像动漫或者说影视，包括游戏。这些企业，我们从银行角度来说两方面是瓶颈。 [20:21:50]

[朱心坤] 前面几位也提到对高科技也好、对文化创意产业也好，风险的确是比较高的，在早期的时候，这些的现金流非常不稳定，从我银行角度来说是还款能力不稳定，恰恰银行过去在高信贷产品融资方面是比较欠缺的，这是阻碍我们银行为这些企业提供融资。 [20:21:55]

[朱心坤] 第二个方面，为什么这几年创业风险企业非常得活跃，我也在这样的企业做过，也帮助十多家的企业，给他们投资，带到资本市场上去，回报是非常多的。中国创业板以来，也有统计，那些创投在企业的时间只有三年左右，但是回报超过10倍，可想而知，回报率非常高。 [20:23:07]

[朱心坤] 回过头来看银行，我们除了获得利息收入以外，这些利息收入受到政策的限制，不可能很高，很难覆盖我们承受的高风险，这样来说，所谓的收益功能风险是很低的。所以也阻碍了整个银行为科技、文化创意产业提供服务。 [20:23:36]

[朱心坤] 面对这两个障碍，从我们这个银行来说，因为我们是地方的商业银行，我们怎么来做一些这方面的改进，我想大概是这几个方面。一个就是我们不可能银行一下子来推广这个业务，不现实。所以两年前成立了这个部门，叫科技型中小企业融资服务中心，主要是面对中小科技企业，也扩展到文化创新企业，统称为创新企业。 [20:24:20]

[朱心坤] 这些企业和传统企业不一样，是轻资产的，前期、早期发展的时候非常需要钱，除了需要风险投资以外，也需要有银行的融资服务。我们就为他们提供服务。我们经过两年已经为30多家企业提供贷款，总金额有7个多亿。我们这个部门也推动整个银行为科技文化创意产业提供融资，到目前为止大概是200多家企业，我们提供的贷款大概是30多个亿。 [20:24:36]

[朱心坤] 因为毕竟这些科技企业也好、文化企业领域范围比较广，所以我们也想聚焦一些，我们接下去想聚焦的行业是三个方面，一个是信息产业，就是IT，有硬件也有软件。第二是生物医药，第三是新能源。也想在这三个领域慢慢培养我们具有专业背景的企业，通过他们来甄别风险，提供很好融资服务。 [20:25:21]

[朱心坤] 第二个需要做的努力，就是开发一些创新的信贷产品，因为前面讲到，科技也好、文化创意企业，是轻资产，传统的银行产品，服务他的需求。所以这两年来，我们开发了一些像股权质押贷款、订单融资、知识产权等等，也做了一些尝试，应该说受到企业的欢迎。 [20:26:03]

[朱心坤] 第三个方面，既然是高风险，也想通过我们的方式控制它，怎么控制它，除了我们自身努力以外，我们也想借外力，借外面专家的力量，也推了一个业务模式，叫投贷联盟，这个科技企业、文化创意企业已经拿到风险投资，投资以后我们给你做贷款。 [20:26:38]

[朱心坤] 通过这个我们也想通过创投的理念，通过他们的判断，因为他们对这些科技创新企业，一定认为这个企业的盈利模式、前景、团队是比较看好的，当然他们也增加了投资，也增加了我们银行的信心，所以我们也愿意给他们贷款，通过我们创新的方式。第三个对一些科技类的企业，因为所属的技术有比较难把握的地方，请我们的专家，比如说生物医药专家为决策提供意见。 [20:27:00]

[朱心坤] 第四个方面，通过金融业务的创新，来尽可能提高我们的收入、覆盖我们的风险，调动我们的积极性。大家知道商业银行不允许做直接的股权投资，但是我们想跟外部的创投合作，这个也是我们借鉴了像美国硅谷银行的一些做法，给一些中早期的科技企业、中小文化创意企业投资的，拿一些股权，这个不能由我们来持有，由跟我们合作的创投来持有。通过利益共享来获得股权投资增值的收益，这样能够弥补我们的一些高风险，调动我们的积极性。 [20:27:47]

[朱心坤] 这是我们的努力，我们也会继续做下去。另外经过我们一段时间的努力，觉得还是有一些欠缺的地方，所以我们想呼吁一下。第一个毕竟我们做的还是有一些高风险的业务，所以我们希望政府通过风险补偿也好、专项奖励也好，能够给我们一些银行对科技企业、文化创意企业融资支持的风险补偿，或者说专项奖励。 [20:29:18]

[朱心坤] 我们也知道像高新区管委会也在研究，包括上海市也在研究这方面，希望通过政府的力量可以调动积极性。我们知道有一些金融机构，比如说证券公司、保险公司现在都开放了，能够做直接股权投资，恰恰银行没有开放。银行恰恰是在中国金融资产最多的金融机构之一，目前全国所有银行的金融资产已经突破100万亿，我们觉得是不是政策部门、金融主管部门能够放松一下，允许在一定的限额内，我们银行用自己的资本金来做创投，做LP，我们参股创投基金也好，自己成立一个子公司做创投，能不能有一些放松。 [20:30:19]

[朱心坤] 这样能够使我们的一些资金能够做一些投资，对科技企业，除了贷款以外，能够让我们获得比较高的资本收益的机会，也可以弥补我们的高风险，调动我们的积极性，从而更好地为中小科技企业提供融资。我就介绍到这里，也是我以往工作当中的体验、体会，谢谢大家。 [20:30:40]