月光族，顾名思义，就是每个月把自己挣的钱全花光，没有任何剩余。月光族可以分为两类，一类是确实挣的太少，每个月那点工资仅仅够养活自己，为了吃饭，为了生存，不得不全花光。这一类人其实还好，等他们以后慢慢工作待遇改善了，工资有了剩余，往往自己会攒下积蓄。还有一类，则是工资并不低，除去满足自己温饱，还能有一部分富裕，但是他们大手大脚惯了，花钱没有节制，有多少花多少，到了月底一点积蓄攒不下。对于这类人，需要好好的进行一番理财咨询。
2009年，小张大学毕业，刚参加工作的她对周围的一切充满新鲜感，第一次穿高跟鞋上班，第一次在单位吃工作餐，第一次朝九晚五地挤公车上班，第一次因公出差，第一次赚到月薪，第一次用自己的钱买东西……她像一只勤劳的小蜜蜂，奔波的同时享受着收获的喜悦。不过，无计划的花销也让她光荣地坐上了“月光美少女”的宝座。在亲眼目睹比她工作时间早的同事，买基金、炒股票赚到不少闲钱，而她一到月底就盼望着发工资。虽然也有名言表示“钱是赚出来的，不是省出来的”，但是“家财万贯，不如日进分文”，怎样管住自己乱花钱的行为，给自己积攒一定的积蓄，逐渐被提到日程上。她有次无意中听说基金不错。
在同事小高那里她得到了简单的解释，投资基金就是把自己的钱给基金公司，由基金公司的专家去买股票，盈利后分成，基金公司在操作的同时收取一定代理费，与自己直接炒股相比，赔本的风险相比较小一些，基金的市值相对也低一些，由专业人士操作，相当于雇人炒股，每只基金涨一两毛钱，但是买的多就能盈利。
后来小张又找理财专家，咨询后得到的方法就是合理的支配自己的收入和支出。小张介绍说，她自己的收入分成三份，一份做为固定的投资，不在多少，但必须是不动财产，即使是必须要花钱的时候，也不能动用存款；第二部分就可以作为，必须的花销，比如生活费，物业费，及每个月都必须要用的东西所需要的支出；第三部分就作为计划外花销，就是用应付你每个月的突然状况和突然想买的东西，比如生病，朋友聚会等，但一些买了没什么用的东西，则当省则省，一定要学会克制自己的购买欲望，如果能坚持这样的理财方式，相信你决不会成为月光族，反而会月月有余。
此外，小张是独自在外地工作，离开父母身边的她独立能力较强，自己虽然追求时尚，讲究生活的品质，但是一定要做有计划的人，在穿衣吃饭上绝对不能委屈自己，其它的花销则能省就省，除了房租外每月拿出1000元钱做理财。
上网了解了备选方案的股票和基金后，小张分析自己的情况认为，炒股初期需要源源不断地投资，自己刚参加工作没有足够的时间、精力和资金炒股，这种赚钱快，风险高的产品暂时去掉，接下来就是基金。基金的种类也有很多种，考虑到自己仅想作为强迫储蓄的手段，对收益的要求并不高，因此张娟选择了基金定投，先选择一只基金，然后每个月到银行定投1000元，避免了通货膨胀给存款利息带来的损失，也强制了自己的消费欲望。一般来说，基金定投有四大优势：一、强制投资，每月按照计划，利用闲置资金“强制”自己投资，为长期作积累；二、聚沙成塔，平日的积攒经过时间的累加，实现“滚雪球”的投资效应；三、投资起点低，适合手头现金不多的投资者；四、平均成本，定期定额的纪律性投资，能分散投资时点，“熨平”市场波动。
从2009年4月份开始，每月一发工资，张娟就取出1000元钱到银行做基金定投，坚持几个月后她意外地发现一个现状，钱多的时候花销反而大，而且花销的速度很快，没几天就要去银行取钱，反而是手头的钱少时，会用心计算自己的开销，生活也变得有计划了，自己的开销一目了然，慢慢地开始向计划理财过渡。
2010年，小张的定投式债券基金并没有受到影响，不过增长的速度很受到影响，为此，她觉得自己刚接触理财、投资，并没有什么经验，基金定投就当作我的一种强制存款，坚持下来已经习惯了发工资就到银行定投，感觉效果很好，我准备一直坚持10年，在这个过程中顺便了解一些股票的知识，等自己的条件成熟后再投资股市。
说到自己的基金心得，她表示，最重要的是选择合适的基金品种。影响定投基金品种的因素很多，例如定投期限、投资人风险承受能力等。对于定投期限而言，如果定投资金3～5年以内需要使用的话，建议选择股票仓位较低的混合型基金，而回避风险较高的指数型基金和股票型基金；反之，如果基金定投规划的时间很长，例如十年或者更长时间后的子女教育、养老等等，则可以大胆地定投优质股票型基金，例如华夏行业基金等等。年轻人承受风险能力较高，可是收益还是很关键的，建议定投应当多配置债券型基金。
（本文来源：银率网）
本文来源：网易财经
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