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专访中行副行长朱民:多项目投资推动天量信贷

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网易财经9月11日讯 国际上对上半年中国经济7.1%的增长充满赞扬和羡慕,目前国内经济正处在强烈反弹期,下半年经济增长会更强烈;上半年7.37万亿的项目投资主要是项目投资的拉动,是实体经济发展的正常需求;”

“中行当然也会当心信贷质量,但对风险防控充满信心,前段时间中行系统内部调查显示,信贷风险仍在可控范围之内,目前贷款仍在维持稳定增长;”

“世界银行业正进入“战国时代”,风景唯亚洲独好,而中国更好,国内银行应抓住历史机遇,不仅满足于做大,更要做强;在集中进行金融监管的同时,要坚持宏观金融稳定的监管和管理,以及微观的个体金融机构的管理,两者结合,才应该是未来金融监管的应有模式。”

达沃斯夏季论坛于9月10日至12日在大连召开,11日论坛期间,中国银行副行长朱民接受了网易财经频道的独家视频专访,就达沃斯论坛本身、国内外经济形势、中国银行业发展、金融监管等问题,向网易财经频道阐述了自己的观点。

项目投资是信贷激增主因 中行万亿贷款风险可控

对于上半年7.37万亿的天量贷款,朱民分析,上半年项目投资和企业的实质性需求都是很强烈的。08年,国内处于货币紧缩的状态,很多项目都在等待融资,今年政府拉动经济增长的力度很大,很多明年要做的项目也提前到今年来做,所以等于是把三年的项目都集中在一起了,项目的集中度很高,所以对贷款的需求也很强烈,超过7万亿的贷款也是可以理解的。

上半年,中行本外币贷款超过万亿人民币,位列行业之首,而对于公众最关心的信贷质量问题,朱民介绍,前一阶段中行已深入到各个分支机构和客户企业进行调查,调查结果表明中行的信贷质量还是相当高的。

据中行中报显示,上半年该行不良贷款率近1.9%,同时不良总额也下降了100个亿,实现双降。

朱民介绍,中行放贷主要是跟着项目走,投到实实在在的项目里,信贷质量就会很有保证,同时严格控制企业的现金流,为公司整体资产提供合理规划。

网易财经:朱行长,去年国务院提出四万亿的经济刺激计划,今年上半年整个银行就放了7.37万亿的天量贷款,现在很多学者也在分析,也在担忧,就是这个钱到底去哪了,对经济的刺激作用到底有多大,这期间的风险控制怎样。我们知道中国银行上半年是行业贷款的领跑者,朱行长能不能在这几个方面给我们吃一颗“定心丸”呢?

朱民:是这样的,上半年经济增长确实很强劲,但他是有特殊背景的,因为在整个金融危机的大环境下,政府出台了刺激经济政策来拉动经济。所以在上半年,项目和企业的实质性需求都是很强烈的。08年的时候其实我们还是处于货币紧缩的状态,所以很多项目还是等待融资的,处在在等待的阶段。

今年的一些项目出来,因为要拉动经济的力度很大,所以明年的一些项目其实经过准备以后,也在今年提前出来了。所以今年上半年基本上是有三年的项目集中出现,项目的集中度很高,所以对贷款的需求也很强烈,由此产生了比较大的贷款,这也是很正常的一件事,也是在积极落实中央积极宽松的宏观政策和货币政策,进而来稳定经济增长。因为在当前的问题下,稳定经济增长还是最主要的。贷款增长,很多人都有担心,尤其是不良资产的问题,这个也是对的,其实我们自己也担心,我们是做银行的当然很担心。前一阶段我们也到下面各个企业、各个分支机构进行调查。

我们在放贷的时候坚持几点,第一个就是贷款要跟项目走,如果贷款跟项目走,实实在在投到项目里,这个应该是没有问题的;第二个他应该有很好现金流,关于整个资产的安排,这个项目是有效的,从这个意义上看来,我们的很多项目还是很好的。

我们看到很多项目以后,对未来的资产质量还是很有信心的。我们总体上半年的不良资产是下跌的,是1.9%都不到,大家很担心中行是不是贷款增长而风险也增加了,其实我们的风险下降了。不仅仅是大量放贷把分母做大了,而且我们实际的不良总额也下降了100个亿,使得这个比例下降很快。拨备方面因为利润增长的很好,所以上升到139%,还是有很好的实力的。总体而言,我们对整个的贷款质量,对风险防范还是很有信心的。

网易财经:我记得中行上半年业绩说明会的时候,李行长当时提过全年中行在贷款方面都会是行业领跑者,想问一下朱行长,对于全年信贷目标现在有具体的规划吗?

朱民:我不记得李行长是这么说的,呵呵,这是第一点。另外贷款还是会根据企业的需求,根据市场的情况来走。现在来看我们的贷款还是保持平稳的增长,这个是很重要的,平稳增长对企业是好的,对我们也是好的,至于大家关心是怎样的量,我们是根据市场的趋势走的。国内银行业发展重在强不在大。

朱民指出,全世界银行业进入了“战国时代”,美国和欧洲的银行都出现了大额的亏损,而亚洲银行尤其是中国的银行却仍然能够坚持盈利,可谓风景这边独好。

朱民表示,中国的银行在世界的前十大银行里,按市值计算占据前四名,按资本金在前20银行也占据五个席位,按利润计算同样在前20中占了五名,国内整个的银行状况应该说是非常不错的。但是仅仅做大还是不够的,朱民强调,国内银行规模大主要归功于国内市场比较大,但我们在产品创新、在IT、在风险管理、在公司治理机制等方面,还是有很多地方需要进一步努力和改进的。

朱民认为,危机给了国内银行一个上台阶的机会,别人都在往下走,而我们往上走,所以要很好的抓住这个机会,不仅仅是做大,更要做强,这是银行业的责任。

网易财经:前一段时间您在公开演讲的时候,说全世界的银行业都将进入一个“战国时期”,中国的每一家银行都将在新的形势下重新找到自己的定位,请问朱行长,您认为中国的银行业应该如何给自己定位?具体到您所在的中国银行又应该怎样定位呢?

朱民:这是一个很好的问题,当然也是一个很大的问题。这次金融危机表明,过度的金融泡沫不利于实体经济,也不利于银行业本身的发展。07年底我们看了一下统计,大概整个银行业的总资产是79万亿美元,占GDP的比重大概是120%以上。整个股市是62万亿美元,金融衍生产品大概是640万亿美元,加在一起,大概金融市场的规模大概达到了实体经济的16倍、17倍左右。

我觉得很明显,实体经济不需要那么大的金融市场为他服务。在过去的一段时间里,因为金融衍生产品的发展,金融业走向了自己为自己服务的模式,这个模式看来是不对的。从这个意义上来讲,银行业的“去杠杆化”规模下降,我觉得这个是不可避免的,这是很重要的一条。

与此同时,从全世界来看,不同的银行业在这次危机中受到的影响和打击也是不一样的,所以各个银行发生了很大的变化。从整个区域来看,美国的银行在2007年的时候,整个利润是1640亿美元,08年跌到了负910亿美元,跌的很厉害。欧洲的整个银行利润,从2700多亿美元,跌到负104亿美元,只有亚洲还有1460亿美元的利润,整个银行的区域结构也发生了变化。与此同时,各个大银行业的产权机构也发生了变化,现在美国的十大银行国有化了。另外你去看最近各个银行的股价,花旗银行、美洲银行股价下跌80%多,最近有所反弹,但反弹很小。JP摩根也跌了80%,最近开始反弹,基本上回到跌前8%的水平。

世界前十大银行,如果再往前看的话,70年代都是日本银行,80年代都是欧洲银行,90年代都是美国银行,从现在市值来看,全世界银行前四家都是中国银行,这个是以前也没有发生过的事情。

所以银行业的结构变化、银行的变化是不可避免的。从这个意义上来说,中国银行有一个好处是大,而且国内市场很大很好,所以利润很高。

中国的银行在世界的前十大银行里,按市值计算占据前四名,按资本金在前20银行也占了五名,按利润名前20银行也占了五名,所以国内整个的银行状况应该说是非常不错的。但是我们的银行还是有一点,我们是大,但是我们不够强。因为我们大主要是国内市场大,所以规模大。但是我们在产品创新、在IT、在风险管理、在公司治理机制方面还是有很多方面是要进一步的努力和改进的。

现在这个危机给了我们一个上台阶的机会,别人都在往下走,我们往上走,所以我们要很好的抓住这个机会,在往上走的同时,把这个质量做好,朝好的方向走,而不仅仅是做大,而且要做强,这是我们银行业的责任。

金融监管新启示 宏观微观相结合

朱民指出,金融风暴给金融监管带来了新的启示。美国式的分权多头式的监管是失败的;而像法国、意大利的功能性监管也不能把问题解决;英国的集中式监管虽为多国所效仿,但是缺乏宏观稳定的监控和管理,也有问题。

朱民表示,最近英国提了一个方案,在现有的集中基础上加强宏观调控,加强宏观稳定,这是很有价值的。总体上,现在看来集中监管的模式是大家比较认可的。不过在集中监管的同时,也要坚持宏观的金融稳定的监管和管理,以及微观的个体金融机构的管理,把这两个结合起来,应该是我们未来监管的模式。

网易财经:这次的金融风暴给金融监管也带来了新的启示。事实证明美国和欧盟式的监管是失败的,英国式的也有自己的问题,到中国呢,其实我们中国的监管也会有一定的问题,那么在金融监管方面,想听听朱行长有哪些见解?

朱民:这次金融危机很显然的表明金融业的监管是不够的。具体来说,这次金融危机表明了美国式的分权的多头式的监管是失败的,美国是多种监管,他有OCC、有FDIC,有存款保证机构,有美联储还有其他机构,包括证券、保险等等,还有州的监管,多头的监管是一个很大的问题,所以现在看来这个体系不行。

同时欧洲式的,像法国、意大利的功能性监管也不行,也不能把问题解决。而英国集中式的监管,现在越来越多的国家采取这种模式,把证券、保险、银行统一监管,有他的好处,但是缺乏宏观稳定的监控和管理,也有问题。而对发展中国家来讲,以机构为对象的监管现在也出现了一些问题,所以全球的监管模式正在经历一个很大的挑战阶段。

从现在看,美国提出了一个非常有野心的全面改革的方案,要把他集中,统一起来,这个动作很大,不过也会比较难,特别是美国的政治体制是分权的,要实现这种集中可能不容易。

与此同时,英国提了一个方案,在现有的集中基础上加强宏观调控,加强宏观稳定,我觉得这个是很有价值的。在欧盟,他缺乏统一的财政,所以他主要是偏重于细节,比如反周期的监管、改进,比如说流动性改进等等,他一弄就弄十几条,很细。但是总体上,现在看来集中监管的模式是大家比较认可的。不过在集中监管的同时,也要坚持宏观的金融稳定的监管和管理,以及微观的个体金融机构的管理,把这两个结合起来,应该是我们未来监管的模式。

中国经济增长提升全球经济信心 下半年增速会更快

朱民表示,与会的国外嘉宾对于上半年中国经济的增长表示赞赏,而中国经济的增长对提振全球经济的信心是有很好的作用的。

去年年底,朱民曾预计,09年中国经济增长在贡献度上,会超过全球GDP增长的50%,现在看的话应该不止,可能会在60%以上,中国在国际经济中的地位提高了,这是一个好事。

朱民指出,中国经济目前正处在强烈的反弹期,如果把第二季度的反弹年化,增速在14%左右,这是一个很强烈的反弹,预计下半年经济增长会更强烈。

网易财经:朱行长您好,作为多年来达沃斯论坛的座上宾,您此次参加达沃斯又有哪些新的体会呢?

朱民:达沃斯这个论坛总是从商业的角度来看问题,这是他的特殊点。今年全球的经济都处于一个转折点,所以他的题目是重振经济增长。经济增长有两个侧面,一个侧面是关于整个宏观政策,第二个侧面是从企业角度看。其实他有很多企业角度的问题是很有意思的,比如关于企业的创新问题,关于绿色技术的问题,关于未来IT技术的问题,关于在整个的动荡情况下怎么管理风险的问题,所以他这里有一系列的企业方面的东西,我觉得还是很有意思的。

当然,他也讨论很多宏观的问题,未来的全球经济趋势、宏观政策等等。但是从企业的角度,要关注一下微观的世界上一些应对金融危机的方法,我觉得还是很有意义的。

网易财经:朱行长,上半年国内的GDP增长是7.1%,应该说在这样一个金融风暴的大环境下,取得这样的成绩还是比较骄人的,想问一下,从您的接触和了解来看,此次参会的国际上的嘉宾对中国的情况是怎样看的呢?

朱民:国际上对中国的增长还是赞扬和羡慕的,因为整个世界经济的情况还是不好的。你看美国,虽然美国7月份开始有了GDP0.1%的增长,但是他是月比,是月对月比,如果我们看年的话,还是负5%左右的负增长。所以中国是有非常好的业绩。

同时,这对提振全球经济的信心有很好的作用,也确确实实在拉动全球经济的增长。去年年底的时候,我就说过,今年中国经济增长在贡献度会超过全球GDP增长的50%,现在看的话可能不止,可能会在60%以上,中国在国际经济中的地位提高了,这是一个好事。

从与会的各个方面,各国政要、专家和企业领导人来看,到中国来开会也很高兴,也表示对中国宏观经济政策有利的实施,表示肯定和赞扬。

网易财经:今天您演讲的时候也提到了,世界经济目前是一个“L”型增长,而中国则会经历“V”型的增长。中国的“V”型增长,在您看来,现在已经走到哪一个阶段了?

朱民:对于中国的经济,在受到外部冲击以后,其实是具有关于“V”型反弹的可能的。这个是在去年年底的时候我提出的观点,我那个时候一直说世界经济是“L”型的衰退,垂直下跌,然后稳住,现在看世界经济也是这样的。

中国经济是一个反弹,现在看来反弹还是很强劲的,如果把第二季度的反弹年化的话,增速在14%左右,这是一个很强烈的反弹。

从现在来看的话,我们其实还是处于一个强烈反弹的上升趋势,我们估计下半年经济增长会更强烈一些。

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