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大连银行行长:不计划引入战投 明年是上市良机

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王劲平表示,继与加拿大丰业银行合作未果后,大连银行目前没有引入战略投资者的计划,他同时表示明年或是上市良机。

网易财经9月9日讯 全球瞩目的夏季达沃斯论坛——“2009年新领军者年会”于9月10日至12日在大连举行,网易财经将全程直播报道本次年会。

在会议期间,大连银行行长王劲平接受了网易财经的专访,王劲平表示,继与加拿大丰业银行合作未果后,大连银行目前没有引入战略投资者的计划,他同时表示明年或是上市良机。

资本充足率逼近监管红线

王劲平介绍,上半年大连银行信贷投放达135亿元,远超今年全年的放贷任务。上半年信贷增长接近30%。截止今年6月末,大连银行不良资产余额为4.7亿,不良率从年初的2.46%下降到1.86%,“由于贷款增量巨大,即使不良余额没有下降,不良率还是下来了,我们还是有信心把它控制在合理水平。”王劲平称。

上半年的巨额信贷投放后,大连银行的资本充足率逼近监管红线。6月底,资本充足率从去年年末的10.94%下降至10.12%。“我们对银监部门有承诺,在任何时点上(资本充足率)都不低于10%,现在我们已经接近这个水平了。现在我们要解决的问题,一是如何解决资本金的增加;二是如何降低现有资产的风险。”王劲平说。

为提高银行业的资本质量,银监会近期表示正在研究拟对银行相互持有的次级债务资本工具分年从附属资本中扣除。对此,王劲平告诉网易财经,大连银行未发行过次级债,但持有其他银行发行的次级债规模在3亿左右。他透露,该行已向监管部门提交了发行15亿至20亿次级债的申请,“发次级债银行很好的筹资途径,我们会坚持做下去。”

学习招商银行上市模式

补充资金本更好的方式是上市筹资,王劲平没有掩饰对上市的期待。“最重要的是要使大连银行成为一家公众上市公司,建立一个稳定的资本补充途径,这样才能保证大连银行走得又快又稳。”大连银行于2007年启动上市筹备工作,当年曾与加拿大丰业银行签署战略合作备忘录,但期间受金融危机影响,引入战略投资者一事因此中断。

“按照我们现在的想法,我们完全可以向招商银行学习,在没有境外战略投资者的情况下,也要把民族的金融业做好,对这件事,我们还是很有信心的,目前为止,我们没有再考虑引入战略投资者的问题。”王劲平表示,大连银行也没有考虑过引入国内大行成为其战略投资者。

谈及上市时间时,他表示大连银行正在解决历史遗留问题,包括股权清理和不良资产清理,一旦准备就绪就是时机选择问题。

“在股市非常低迷的时候上市就不是太理想,募集资金有限,不会给你一个很理想的价格,所以还要再看一看。但我认为今年基本上成熟,明年或适当的时间,就是一个选择的问题了。”王劲平说,他还表示,大连银行首选在国内市场上市。

中小企业还未“脱困”

问及对中国经济前景的看法时,王劲平指出,判断经济是否好转,关键性指标是企业群体的经营状况是否得到改善,而不是简单看由于贷款投放带来的GDP增长,“目前我对中国经济(的看法)也是谨慎乐观。”

“大连银行73%客户是中小企业,但到目前为止我们还没有看到中小企业整体形势的巨大好转。”王劲平表示,下半年该行信贷投放将作一些调整,更关注小企业,同时还要给与下半年陆续开设的异地分行一定信贷投放空间。继天津、北京、沈阳三家异地分行开设后,今年9月底,大连银行成都分行将开业,紧接着10月,营口分行将开业。

他同时认为,积极的财政政策和宽松的货币政策下半年仍将继续执行,根据市场变化,采取灵活微调措施是正常的,但不应该“急刹车”。

以下为文字实录:

网易财经:王行长,上半年整个信贷的状况大家都用“天量信贷”来形容,七万多亿的信贷,不知道大连银行上半年的信贷是不是也是高速增长?展望下半年,是不是会在现在的速度上放缓一些,结构上会有一些调整?

王劲平:上半年所谓7.37万亿的信贷投放,大家认为是天量,我作为银行从业人员来讲,也是有史以来第一次遇到这么多的信贷投放,我认为这是一个特定历史背景下做的信贷投放,也是我们国家这一次应对金融危机和经济危机采取的最有力的举措之一,正因为7.37万亿的信贷投放才能保证我们上半年GDP有7.1%的增长,这是必须的,从这个意义上讲,是国家大政方针采取的最重要的举措。

从银行的信贷投放上来看,正常情况下也应该是递减趋势,从银行经营的角度来讲,最好是年初把贷款放出去,年末收回来。从今年我们的投放节奏来看也是如此,上半年我们大连银行也是一样,作为一个小银行,在上半年就投了135个亿,上半年把全年的任务都远远完成了,增长接近30%,这种投放比例是往年没有的,这是银行讲政治、顾大局的一种表现,基本都投放在咱们国家涉及到民生的一些基础设施重大项目上,我认为这是没有错的。

从银行经营的角度讲,下半年的投放也会做一些调整,从市场定位的角度来讲,下半年我们更关注小企业,更关注零售业务这一块,我想在上半年投放巨量贷款的基础上,下半年一定会有所缓减,下半年还会陆续开设一些异地分行,在异地分行的投放贷款上还要给他们一些空间。

网易财经:相对来说,中小企业得到的信贷投放是不是降低了?

王劲平:因为我这个行本身是一个中小型银行,同时我的市场定位也是中小型企业为主要客户,按照我们整个贷款比重来看,大约有73%左右投在中小企业项目上,剩下的一块是大的公司业务和政府的一些项目。从这个比例来看,我的银行的业务主要集中于中小企业,从全国来看,可能大量资金都集中投放在国家重点项目上了,甚至有些中小企业在资金非常紧张的情况下也得不到满足。

回过头看一下,我们国家每次的宏观调控、每次信贷紧缩,受害最重、被影响最大的还是中小企业,从银行经营的角度来讲,大企业、大公司的业务基本没有受到影响,国家怎么调控,他们的资金基本还是满足的,这是客观定位的问题。从我们银行市场定位的角度出发,不管政策怎么变,我们的定位不会变,还是会专心致志地做好中小企业贷款融资业务。

网易财经:去年金融危机,包括国家经济的下滑,中小企业现在的经营状况是怎样的?您是否担心中小企业贷款的信用风险和不良资产上升?

王劲平:中小企业在这次金融危机中是受害面积最大、也是受害最严重的群体,就从融资需求的角度来讲,他们遇到的障碍是最多的,我认为他们在金融危机中是受害最重的群体,至于这次我们国家的经济是不是已经走出了低谷,现在(的判断)都挺乐观的,认为已经走出了低谷,但我认为不能过于简单地判断,还要看实体经济发展到底怎么样,其中很大一块是中小企业这块的,但到目前为止我们还没有看到中小企业整体形势的巨大好转,特别是我们国家这次外贸出口型的小企业,他们也是我们的客户,(危机一来),他们的订单就没有了,生产没有恢复过来。过去我们国家是以出口为导向的,在这次经济危机中,从国家的角度也应该做一些调整,大的调整不到位,中小企业也不会很顺利走出低谷的。

网易财经:刚才您提到上半年大连银行的信贷投放比较大,而且当中很大一部分是中小企业的贷款,您是否担心之后的不良资产率会上升,在风险控制方面您会怎么做?

王劲平:作为银行来讲主要是控制风险和管理风险,不管有没有金融危机,我们和企业发生融资方面的需求都会涉及到风险的问题,风险管理是银行永恒的课题,在没有金融危机的情况下,我们也要把风险管理提高到很高的认识上,在有金融危机和经济危机的情况下,这个潜在风险就是显而易见的,甚至今天是潜在的,明天可能就变为现实,这始终是我们在风险管理中的重要课题,现在我们也要采取一系列的做法来控制好风险,实际上银行的工作就是在风险和收益上做博弈,能不能有效管控好风险,要看银行具体工作人员的水平和能力。

网易财经:您能具体介绍一下上半年大连银行的不良率和不良余额是否有所上升?

王劲平:应该讲,大连银行这几年从不良贷款的绝对余额和比例来讲是在连续下降的,通过这几年,遇上了咱们国内经济很好发展的势头,很好的发展期,给银行的发展创造了很好的条件,加上我们管理水平的逐渐提高和监管部门对我们要求的逐渐加大,这几年(不良率)连续下降,到09年6月末,我们不良资产的余额是4.7亿,比往年有所下降,从年初的2.46%下到1.86%,在余额没有太下降的情况下,在贷款增量巨大的情况下,比例还是下来了,我们还是有信心把它控制在合理水平上的。

网易财经:上半年这么多信贷并没有进入到实体经济,而是进入到了股市、房市中,您觉得在大连银行投放注资的项目中这个现象是否也比较普遍?

王劲平:我可以负责任地讲,我们上半年投放的130多亿,基本上都投在具体项目和企业上,因为我们打交道的客户没有太巨大的,像无底洞一样钱进去都不知道干什么了,我们的客户都是有具体资产项目的,通过这几年的合作,我们和企业的配合非常好,对于企业的需求搞得非常清楚,要说每一笔资金都监管到位,我不敢讲,但大体上我们发放的贷款还没有流入股市和房市的,做房地产的也有,但用来倒房、炒房,用于股市炒股票的应该还是没有的,我们到目前为止还没有发现。

网易财经:近期银监会对于银行资本监管也有所加强,考虑到放出这么多贷款,也要从资本质量上进行控制,可能会把银行间交叉持有的次级债分年扣除,想了解一下,大连银行交叉持有的次级债有多少,新规出台会对大连银行有什么影响?

王劲平:上半年因为巨额的信贷投放和我们的资本金已经发生了比较大的问题,资本充足率已经接近监管红线了,我们对银监部门有承诺,在任何时点上都不低于10%,现在我们已经接近这个水平了。现在我们要解决的问题,一是如何解决资本金的增加;二是如何降低现有资产的风险。前面的部分,发次级债已经进入到了审批程序中,最近银监会要出台一个关于次级债的管理办法,银行之间的互持要在进行资本充足率计算时扣掉,这个办法我听说现在正在讨论过程当中,有可能延缓执行;第二,即便如此,如果统一发债,这次也有50%由非银行金融机构持有,我们行目前没有发次级债,但我们行持有别人的债,对这个事儿,不管怎么做,我想第一是发次级债很好的途径,我们会坚持做下去,第二,我们会严格按照银监会的要求计算资本充足率;第三,在解决这个问题上我们有多种渠道,要有效降低我们行的风险资产。最重要的是要使大连银行成为一家公众上市公司,建立一个稳定的资本补充途径,这样才能保证大连银行的未来走得又快又稳,是保证(大连银行发展)后劲的必要措施。

网易财经:您能透露一下现在大连银行持有其他行的次级债规模是多少吗?

王劲平:很少,不到三个亿吧。

网易财经:那是非常少的,如果新规出台,对于大连银行的影响也不是特别大吧?

王劲平:不是特别大。

网易财经:已经上交次级债的发行规模是多少?

王劲平:报了15亿到20亿左右吧。

网易财经:什么时候报上去的?

王劲平:已经报上去了,现在正在走程序呢。

网易财经:补充资本金,如果通过上市这个渠道,应该是非常好的补充渠道。大连银行07年就启动了相关的上市计划,不知道现在怎么样了?

王劲平:07年我们就做了很多的功课,上市是企业解决资本金的目的,但不是主要目的,还是为了要把公司做得更透明,做成一家上市的公共公司,这对于提升公司管理水平、提升公司内在品质是非常有好处的,我觉得,建立一个稳定的资本补充渠道是它的必要内容,更重要的是通过上市接受全社会投资者对于银行的监督,让银行的整体水平提升到一个新的高度。

网易财经:我知道大连银行和加拿大丰业银行在07年时有一些合作方面的协议,现在这个协议还生效吗?还是会继续寻找其他的战略投资者?

王劲平:这话说得远了一点儿,当年我们涉及加拿大丰业银行以后有几步棋,一是更名,已经完成了,二是跨区域经营,现在正在路上,有三家异地分行,年末还有两家分行要开业。第三步棋是要成为公共上市公司,现在正在做。第四步棋,上市之前要有一个很好的战略投资者,这就涉及到加拿大丰业银行,后来谈得还是不错的,但涉及到金融危机,双方都发生了一些变化,在价格上双方有不同的想法,所以这事儿就放下了,按照我们现在的想法,我想我们完全可以像中国的招商银行学习,在没有境外战略投资者的情况下,也要把民族的金融业做好,对这件事,我们还是很有信心的,目前为止,我们就没有再考虑引入战略投资者的问题。

网易财经:有没有考虑国内的一些大行?好象现在其他中小型银行对于国内排名前几位的大行持股,成为他们的战略投资者也比较受欢迎,您有没有想过这方面的渠道?

王劲平:好象我们都没想过,不仅我们没有想过,政府的层面、董事会的层面都没想过这事儿,现在我们还是觉得在我们可预见的未来把大连银行做成一个现代化的、全国性的股份制商业银行,我们对此还是非常有信心的。

网易财经:您去年时说今年、明年是大连银行上市的良机,今年来看,时机是不是更加临近了,有没有更加详细的(上市)时间表?

王劲平:时间表没有,我认为上市时机的选择是由多方因素构成的,首先要看准备情况如何,我认为我还要做大量、具体、细致的工作,包括对一些历史遗留问题的解决,包括股权的清理和不良资产的清理等等,还有内控水平的提高,这些都要包括在内。所以第一要看准备工作如何,准备好了就可以上;

第二,什么时候上,还取决于当时整个经济的大势和股市大势的情况,在股市非常低迷的时候上市就不是太理想,最起码募集的资金有限,不会给你一个很理想的价格,所以那时我说条件也是多方面的,还要再看一看。但我认为今年基本上成熟,明年或适当的时间,就是一个选择的问题了。

网易财经:上市地点会考虑国内市场还是国外、香港市场?

王劲平:首选国内,我们还没考虑在境外上市。

网易财经:大连银行有一个目标,要在三年当中进入到城商行中第一集团,能不能具体介绍一下网点计划?

王劲平:进入到城商行的第一集团,我主要指的是管理水平,从规模上讲,我认为不能简单的追求规模多大,当然在网点布设上我们也有自己的想法,准备用五年多一点的时间完成在全国的网点布局,这是我们的想法,但并不说明网点达到这个水平了就进入了城商行的一流集团,我认为主要是在管理水平和盈利能力这两项指标上进入全国城商行中的第一集团。

网易财经:最后一个问题,您个人对中国经济下半年和近期的判断是什么样的,V型、L型或是其他型?这样的经济大背景对于大连银行会产生什么样的影响?

王劲平:对于整个经济形势的判断,我认为中国不能离开世界范围来看这个问题,现在世界也处在经济低潮期,在这个低潮期,我想中国的表现对于世界整体的经济形势会有影响,但世界经济形势反过来对于中国经济也会有影响,如果外需这块打不开,中国经济(的拉动)就要靠政府投放和内需,能解决一部分问题,但经济表现不会十分好,所以目前我对中国经济也是谨慎乐观,是不是到底了,是不是从低谷向上走了,还有一个进一步分析判断的问题,还有看标志的问题,看企业这个群体怎么样,而不是简单看由于贷款投放增加的GDP,这需要大家头脑更清醒,在政府这轮投资过后,实业这块投资能不能跟上来,民营资本能不能打开,由他们继续完成政府投资之后的这块,我认为这是一个很重要的课题,在经济这个层面、企业这个层面如果充分活了,就说明中国经济走出低谷了。

反过来讲,这次在整个经济危机中,中国也应该很好地吸取教训,应该对过去靠出口和外向型经济的导向做一些调整了,包括我们的内需结构和消费理念,应该利用这个机会做一些调整。

网易财经:对于下半年的货币政策你们有什么预期吗?大家都说央行和银监会会慢慢收缩,适度宽松,有一些调整,你们是怎么认为的?

王劲平:这次国家为了应对经济危机采取宽松的货币政策,这个政策一点儿问题都没有,国家在采取这个政策的过程中进行灵活的调整也是很正常的,说有什么仙丹妙药出了就不用调整了,那才是错误的,在目前的情况下,积极的财政政策和宽松的货币政策仍然要往下走,但在走的过程中需要密切关注它的变化,灵活采取一些微调措施,看看能否让国民经济比较稳定、健康地走出低谷,这才是国家各个部门还是主要决策者应该考虑的问题,而不是说现在的政策怎么怎么样了,未来要通货膨胀了,对现在的政策踩急刹车,不应该这样,而应该做适当的调整。

网易财经:好的,谢谢王行长。

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