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中信银行资本充足率下降过快 下半年贷款将放缓

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网易财经8月27日讯 中信银行今晚发布2009年半年报显示,上半年净利润较去年同期下滑16.28%,基本每股收益同比下降18.18%。国泰君安银行业分析师伍永刚在接受网易财经连线时表示,该业绩略好于预期。他同时指出,中信银行上半年资本充足率下降过快,将制约下半年放贷规模。

中信业绩或倒数第二

“我们原先预计每股收益为0.173元,中报稍好于预期,”伍永刚估计中信银行盈利下滑幅度在上市银行中并不是最大,“我们预计最差的是招行,其次是中信,接下来是华夏和中行。”

数据显示,中信银行上半年净利润70.47亿元,同比下降16.28%。基本每股收益为0.18元,同比下降18.18%。每股净资产为2.54元,较去年底上升4.1%。

净利润下滑的主因是净利息收入同比大降,未能实现以量补价。“虽然贷款增加较快,但息差收窄幅度也很大,综合来看,量未补价的目标未实现,”伍永刚说。上半年,中信银行实现净利息收入150.14亿元人民币,同比减少32.14 亿元人民币,下降17.63%。

截止6月,中信银行净息差从2008 年上半年的3.42%下降至2.47%,下降0.95个百分点。中信银行表示,其采取的提高资产负债管理水平,压缩高成本负债的比重等措施,仍不足以抵消央行历次降息产生的累计影响。

但从环比来看,息差收窄幅度缩小了。一季度末,净息差为2.52%。伍永刚指出,息差基本差不多稳住了,随着短期票据收益,债券收益率的上升,净息差在第三季度开始回升。

全年实现正增长

中信银行信贷增长较快。上半年,各项贷款余额同比增长48.7%,新增贷款达3238亿元。其中,公司贷款余额比上年末增加1684.95亿元人民币,增长31.6%;个人贷款余额比上年末增加102.86亿元人民币,增长11.7%;票据贴现比上年末增加 1450.43亿元人民币,增长333.1%。

不良贷款余额较上年末增加7.46亿元,不良贷款比率降至0.99%,降幅为 0.37个百分点。截至6月末,该行资本充足率从去年末的14.32%下降到12.04%,核心资本充足率为10.45%。

伍永刚表示,一般银行的资本充足率一年下降不到一个百分点,而中信银行半年下降了两个百分点,幅度过大,对下半年放贷形成较大制约。“贷款余额增加慢一些,甚至把到期贴现换成贷款。” 全年来看,他预估,中信银行业绩会实现正增长,同比涨幅在6%以上。

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