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深发展2009年上半年业绩发布会文字实录

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深圳发展银行2009年上半年业绩发布会

时间:2009年8月21日

地点:深圳发展银行大厦

实录内容:

主持人:各位早上好!欢迎大家来参加我行2009年上半年业绩新闻发布会,在开始我们的新闻发布会之前,请大家将手机调整成震动或者关闭状态,非常感谢!首先我给大家介绍一下我行参加新闻发布会的领导,他们是:董事长兼首席执行官法兰克.纽曼先生、行长肖遂先生、党委书记兼特别顾问王骥先生、副行长刘宝瑞先生、副行长胡跃飞先生、首席财务官王博民先生、首席风险信贷官李文活先生、零售贷款总监柳博先生。首先有请董事长法兰克.纽曼先生给大家介绍2009年我行上半年的业绩情况。

法兰克.纽曼:欢迎大家今天出席。谢谢在现场支持的记者和在线上的记者。刚才的音乐非常动听,所以让我觉得非常不好意思把这个音乐打断给大家开始这个会议。但我想我们今天跟大家谈的也会非常动听,我们将会把主要的一些东西做一个小结后,把大部分时间留给大家提问。大家都已经拿到了我们新闻发布稿和会议材料。我就主要讲一下材料的一些重点,然后就开始提问。

我们翻到第四页,大家都看到了今年上半年净利润和去年同期相比增长8%。我们银行非常高兴在这样的环境当中能够报告这样的业绩。请大家翻到第六页,大家知道净利息收入是银行业主要收入来源,我们上半年净利息收入(不含减值利息收入)比去年同期增长3%。今年上半年净利息收入增长对所有银行都有非常大的挑战,因为人民银行去年降低利率的举动。第八页,一方面大家可以看到今年上半年银行业整体都面临着净息差的下降,我们银行花了非常多的精力来管理息差下降对我们的影响。之所以息差有这么大的下降,很大程度的原因是因为银行有很多剩余现金。同时今年上半年我们的贷款增长是谨慎和有序的。所以很多剩余现金都被放入同业市场上,很多同业的资产风险非常低,但是利差也非常的低。所以大家可以看到存贷利差也有一些下降,但是没有我们净息差下降那么大。我们可以看到,基本上现在去年降低利率的举动都已经完全体现在我们的报表当中了。同时我们非常强劲的现金,为我们明年增长提供了非常好的基础。利率在今年7月份开始出现了上升。所有这些都会对银行下半年盈利有所帮助。第九页是我们的非利息收入。第十页是我们资产负债主要数据。大家可以看到总贷款,包括贴现总贷款今年上半年较年底增长是21%。但是我们银行现在持有的几乎所有的票据都是我们在同业市场上购买的其他银行的票据。因此我们认为一般性贷款的增长才是一个更好的衡量我们银行信贷增长的指标。在6个月期间,我们一般性贷款增长是13%。在任何年份、任何国家,这样的增长率都会被认为是非常强劲的。大家可能知道在中国今年上半年有些银行的贷款增长率非常强劲,我们银行一直在尽力保持谨慎,来支持国家的经济刺激计划,同时我们也保持一定的谨慎。同时我们也关注我们一些特别的领域,包括中小企业贷款以及个人贷款,包括信用卡按揭和汽车贷款。

现在还没有人能够非常清楚的了解今年上半年行业信贷大幅强劲增长最终会对银行业带来什么结果,这个结果可能在一年或者两年以后才会显现出来。我们银行在今年上半年信贷投放当中采取比较谨慎的态度,我们相信这在随着时间的推移会被证明是一个稳健、明智的策略。第十一页是我们一般性贷款的地区分布。第十二页是我们资本充足率的情况。大家都知道我们预计向平安发放新股来提高我们资本充足率的情况。这个非公开发行的程序正在监管机构进行审批。但是我们发行的程序是需要不同的监管机构进行批准。他们必须要一步一步的解决这些问题。因此,对我们自己来说,现在没有什么特别的情况。因此我们现在正遵循发行的程序,一个监管机构批准后,就由下一个监管机构进行审批。下面一页是我们的资产质量。第十五页大家看一下,有几点需要跟大家说明。我们的不良贷款率0.72%,每个季度都会有一些变化。但是这个不良率是非常非常低的。我们还没有看到中国的其他的上市银行报告的所有的数据,但是这个不良率在中国的银行业当中是非常非常低的。然后大家可以看一下关注类贷款的情况,关注类贷款它的质量比不良贷款要好一些,但是仍然比正常类贷款要差。关注类贷款对我们来说是非常重要的,因为关注类贷款随着时间的推移,如果它不能够质量改善的话,很有可能质量出现恶化。我们银行的关注类贷款占总贷款比例是非常非常低的,现在才0.68%。当然我们现在还没有看到其他的中国的上市银行上半年的完整数据,但是我相信0.68%应该是最低的。从我们已经到数据,我们可以看到其他的中国的一些上市银行,他们的关注类贷款占总贷款比例可能比我们高两倍、三倍、四倍甚至五倍。

因此,我们总体告诉大家的是我们银行的信贷质量非常良好。下面是给大家介绍我们公司银行和零售银行主要情况。我们负责公司和零售银行的领导今天也出席了我们会议,待会儿如果大家有什么问题,可以向他们提出来。大家可以看到第二十四页,大家可以看到我们今年和明年总体目标是在下年,这些是指导我们银行未来的一些基本的原则。好的,我简短讲到这里,大家如果有问题可以提出来。

主持人:现在开始提问的环节,有请线上30位记者通过你的电话和网络接入现场提问,为了保证每个媒体都有提问机会,请大家提问的时候尽量在两个问题以内,首先我们开始现场的提问。

记者:我是大公报记者,我有两个问题想请问一下,第一,近期出台的信贷管理政策以及资本监管要求提高,也使得我们后期信贷增长放缓成为一个大概率事件,你是否认为在这种资金趋紧的情况下,我们银行的议价能力有更大的提高,对我们息差贡献度也会更大呢?另外一个问题,资本监管要求的提高对于深发展下半年银行的资本管理和资产配置策略上会不会有一些改变?现在监管层发出的拨备覆盖率指标是150%,我们深发展看到数据是133%,下半年会怎么做来提高拨备覆盖率?谢谢!

法兰克.纽曼:这些都是问的非常好的问题。您提到的关于资本方面的问题,我们知道银监会正在考虑,但是没有正式提出意见。我们知道世界各国的银行监管当局都逐渐的对核心资本有更多的关注。这一点在经历了去年的全球金融危机以后,当然对我们来说是完全可以理解的。我以前也任过银行监管者,如果我还是做银行监管者,我可能也会采取同样的措施。但是这一点基本的意义是要提高银行所有者的权益。大家知道我们对这一点的回应,正在谋求的非公开发行大幅度提高银行的所有者权益。我们非常理解监管机构对于次级债的考虑,我们知道所有银行发行次级债都是根据当时的监管条例、规定发行的。我们希望次级债规定对以后的发行适用,而不追溯到以前的发行,同时希望能够采取渐进的方式达成这一改变。您刚才说的很正确,如果我们银行有更多的股本,这样我们应该追求更高的一些回报。如果我们回过头来考虑一下银行业的作用和银行在经济当中扮演的角色,我们就有一些理解。我们觉得监管经济政策应该是使银行通过正常经营后,能够获得足够的资本回报来支撑业务发展,而不用总是需要要通过新的资本来支持业务发展。假设一个数字,当然这个只是假设,而不是来自政府的数字,如果假定银行贷款需要每年平均增长18%才能支持经济的健康增长的话,而银行发放20%的红利,这样,整个银行业平均需要有22%的资本回报率才能够支撑银行业对于经济增长起的作用。当然有的银行会做得比这个好一些,有的银行做得比这个差一些。如果做得好的银行,他们就可能有更多的机会来增长。当然我不是说就是说这些数字就是一些目标,但是我只是用这些数字举例来说明您刚才说的资本的问题。

关于您提到的拨备覆盖率的问题。我刚才提过我们银行的信贷质量是异乎寻常的优异。所以也许我们可以提出一种说法,就是说如果一般的对于普通的银行适用的拨备覆盖率,对于象我们这样拥有非常优异的资产质量的银行可能应该要求要低一些。因此我们对银行现在的拨备水平非常满意。但如果有监管机构要求银行必须在年底达到150%的拨备覆盖率,这对我们完全不是一个问题。在今年上半年,我们的拨备覆盖率已经提高了28个百分点,从105%提高到6月末的133%。因此如果再增加13%,年底达到150%拨备覆盖率,对我们不是什么问题。

主持人:下面有请证券市场周刊提问。

问:谢谢主持人,我之前有听说平安最后一步是将深发展私有化并入集团中,不知道法兰克.纽曼先生对这个怎么看?第二个问题,请教一下深发展发展来看,负债承受管理非常好,但是预料到下半年流动性可能放缓的情况下,资金成本这方面是否会上升,在这方面深发展会有什么具体措施?谢谢!

法兰克.纽曼:我们非常积极的寻求和平安合作的方式。我想更精确的来定义合作方式可能是深发展可以外包一些服务项目给平安来操作。我们两个公司合在一起运行,是不被法律允许的。因为我们是两家独立的上市公司。平安将来会持有深发展30%的股份,中国的监管条例要求这两家公司都必须要作为独立的上市公司进行运行,同时深发展的董事会也必须要考虑到除了平安以外,另外的70%的股东的利益。比如说汇丰集团持有平安20%股票,但平安并没有被合并到汇丰集团里面,他们是作为两个不同的单独的公司运行。因此,我们在寻求一些平安现在做得非常好的东西能够帮助我们深发展的项目。看起来有很多这样类似的事情。有一些可能是市场营销方面的,有一些是运营方面的。我们已经有一个团队来做这方面的研究。但每一个合作都需要一个正式的、合法的合约。这些合约都必须由深发展董事会作为关联交易进行审批通过。平安在深发展的董事是按法律规定是不能在这些提案上表决投票的,这些规则都是证监会关于管理关联交易的规定。

关于您说到的流动性和资金成本的问题,我刚才说到我们银行的流动性非常充裕。我们也非常重视管理资金成本的问题。但是最近资金市场上利率的上升对我们银行是有非常大的好处的。因为我们银行有非常多的剩余现金放在这些市场上。因此,如果收益率出现上升,我们银行在这些市场上资产会帮助银行的收入。

主持人:有请现场媒体提问。

问:我是第一财经日报的肖,虽然说今年上半年深发展不良率控制的非常好,但是在报表中还是可以看到,去年底大幅拨备和核销后,不良贷款,特别是次级类贷款还是有了一个比较大的增长。在全文中,我昨天看了一下,信用卡、房贷坏帐好象也是增长比较快的,而刚刚前面你也说到,上半年信贷大幅增长可能给银行带来结果可能是一两年才能显现出来,请您评价一下如果上半年信贷增长会给银行的资产带来比较大的风险的话,您觉得这个风险主要是在什么方面呢?会集中在什么行业比较多?谢谢!

法兰克.纽曼:请首席信贷官李文活先生回答你的问题。

李文活:我们在上半年看到的资产质量其实都是在我们过去预料之中的,我们也在去年年底以及一季度的时候,也跟大家汇报过我们的资产质量以及我们的不良贷款不会一次过的就马上显露出来,在过去一年经济下调以及国际的情况,对国家、企业的影响会逐渐一步一步显露出来。我们上半年大家看到不良资产的增加,其实我们在三季度,去年年底的时候都已经预计过了。有一个原因就是我们在去年核销之后,我们的基数都低了,所以如果是单看增加比例来讲,好像比较大了一点,这个尤其在零售方面。其实如果看我们整个贷款来讲,应该是在我们意料之中,我们也没有一些特别的情况会影响到资产质量。谢谢!

董事长要求我对下半年资产质量我们的感觉是怎么样谈一谈,我们对下半年的展望应该是比较乐观的,因为我们每个月都有资产质量迁徙率,都做了估计。下半年如果国家经济情况保持现在的步伐,下半年我们应该不会有比上半年更大的不良的情况出现,会平稳。

法兰克.纽曼:我对其他银行评论,我们一般非常谨慎小心,所以你可以直接问一下那些银行。

主持人:下面有请线上媒体,请金融时报薛亮提问。

问:谢谢主持人。我的问题是还是合并平安的事,公布的决议说28.26元,昨天半年报发出后,21元左右,我想问如果股价28.26元,会影响您跟平安之间的协议吗?

法兰克.纽曼:我们的回答是不会有影响。每一次市场上有一个投资者投资上市公司的时候,他们都必须要决定到底确定一个固定的投资价格还是让投资价格随着市场的波动而波动。深发展和平安都决定在这个环境当中我们最安全的方法是把投资的价格固定下来。我们预期我们银行的表现会非常良好,但是我们很难预计市场的表现。在未来几个月表现。市场可能上升,也可能下降,但是我们现在交易的价格是固定的,所以我们是根据这样的原则计划的。

主持人:请中国证券报杜雅文提问。

问:法兰克.纽曼董事长,你好。我想问两个问题,一个问题是目前情况下,深发展和平安分别独立经营,发展在下一步网点布局、扩展这块不会跟平安形成一个协调、错位?半年报中,中国人寿进入深发展前十大股东排名,持股比例超过3%,他这个投资是一个什么样的投资?他下一步会不会继续增持深发展的股票?谢谢!

法兰克.纽曼:刚才我也提到过,我们两家公司都必须要作为独立的上市公司分别运行,我们可以在一些项目上合作,我们也非常期待这种合作。关于平安银行,有一个特别的情况。因为平安集团持有平安银行大多数股份,有监管机构已经提出平安集团应该在未来3年内解决这一个问题。另外一些监管机构可能有他们自己的时间表。这个问题怎么样解决呢?有不同的方法。一种方法是平安集团可以把平安银行卖给深发展,这样我们可以把两家银行合并在一起。不是这两个公司,而是这两个银行合并在一起。我觉得这样做对双方来说会有一些很好的机会。但这个现在只是一些猜测。这个需要股东的批准以及监管机构的批准。现在我们还没有具体的计划。当然还有一些其他的解决方案,但是我们现在没有任何具体的计划。对于任何投资者持有深发展的股份,这样的计划取决于这个投资者的态度,我们对这个不加评论。

主持人:现在有请线上媒体提问。请李武提问。

问:我有一个问题还是刚才提到的不良贷款率的问题,因为刚才可能是电话您听的不是特别清楚,我想问一下具体的不良贷款率我们的申请是怎么样?说到下半年比较乐观,是因为下半年总放贷量收紧而乐观还是说有其他措施?

法兰克.纽曼:我来回应一下您的问题。首先是谈到的是我们银行,不是其他银行。同时我们在上半年报告当中也指出每个季度也可能有季度之间的变化。但我们认为今年上半年银行经营展现出的这些趋势比较能够代表今年全年的趋势。因此我们相信我们今年年底的信贷质量我们也有理由是非常满意的。这个是我们对自己的贷款组合进行评估后做出的结论。一方面是因为我们上半年关注类贷款下降的非常大。因此按照行业的标准来讲,我们的关注类贷款占总贷款比例是非常低的,因此进入不良贷款的年头也是很小的。同时这也是取决于我们自己的清收计划,以及我们可能采取的其他消除不良贷款的方法。我们银行非常关注清收,包括现有不良贷款的清收,以及已经核销掉的贷款的清收。在没有变成不良贷款之前,清收回来。我们的清收团队是非常有经验、非常专业的。

问:下面有请网易杨红霞提问。

问:我有一个问题是,今年虽然深发展存贷质量比较高,但是从存贷比来说还是比较高,未来有没有计划降低此项比例?会采取什么样的措施?谢谢!

法兰克.纽曼:我们对存贷比的理解是一般性贷款占总存款的比例。这个不包括我们持有的票据。因为我们持有的这些票据它的流动性是非常非常好的。就像刚才提到过的,我们现在持有的大多数票据都是为了临时使用现金,从其他银行买来的票据。因此我们现在一般性贷款占总存款比例是没有问题的。而且实际上我们上半年存款的增长速度是一般性贷款增长要快一些。因此我们有非常多的流动性进行投资。存贷比,这个比例是一个比较陈旧的,也有点过时的比例。在现代银行业当中,我们有很多其他更好的比例。我们使用一些不同的比例来衡量我们的流动性,我们也使用银监会的流动性比例,我们觉得这个比例是非常好的。我们银行远远超过了银监会要求的流动性比例。

主持人:下面线上的请羊城晚报刘威提问。

问:大家早上好!我是羊城晚报记者刘威,我有一个问题,上半年天量的信贷投放一直受到关注。昨天有消息说,国家审计署对信贷投放投向进行一个检查。也有一些消息,有可能过万亿资金没有真正注入实体经济,可能投向的方向是票据甚至进入股市、楼市,深发展银行在上半年信贷投放的方向的监控上,有没有一些监控措施,有没有发现刚才所讲的那些进入到股市、楼市这一类情况,如果发现有的话,会采取什么样的办法?

法兰克.纽曼:我请肖遂宁行长来回答您的问题。

肖遂宁:上半年信贷大投放在一定程度上是缓解了金融危机带来的经济大规模下滑严峻的局面,当然业界也有一些评价,这么大的巨量的投放,会不会有一些投放上的过快或者说方向上的偏移。但是我们现在并没有足够的证据证明这些钱流向了股市和楼市,我们也没有看到正式的国家审计署要对银行的资金投向的正式的审批的通知。所以这些情况我们也只能是知道而已。我们银行始终保持审慎经营的原则,在这一次大规模投放过程中,我们按照风险控制的原则,按照资产负债有效管理的原则,按照盈利的均衡性原则,保持一种清醒的、有节制的,充分考虑未来可持续发展的对股东负责任的信贷投放。所以我们认为我们的节奏也好、投向把握也好,始终是坚持符合政府指导意愿和符合监管指导意愿,也符合我们对客户、股东负责的意愿。我们目前没有发现我们的资金有流向股市和楼市的明确的信号。

主持人:下面有请现场媒体提问,请财经提问。

问:上半年咱们银行净利息收入上升,但是其他银行基本都是下降,咱们银行主要采取哪些措施达到这种效果?是不是跟咱们贷款定价比别的银行慢,是不是有一定的关系?谢谢!

法兰克.纽曼:我们银行确实花了非常多的精力来研究资产负债。一年以前,在利率还比较高的时候,资产负债委员会在王博民首席财务官领导下,对当时的资产负债结构和风险进行了分析。在分析了我们的资产负债结构和所面对的风险后,当时我们采取了一系列措施来保护将来可能利率急剧下降带来的影响。我们没有预想到利率的下降来得如此之快、之猛,但是我们采取的措施对我们来说是非常有益的。我们的策略是在如果出现利差下降的时候,我们仍然有一些方法来保证我们的盈利非常强劲。我们的策略是非常深思熟虑的,而且效果非常良好。同时我要告诉大家的是利差下降的阶段现在已经基本结束了,因此我们那个策略在利差下降这一段时间内对银行有很大的帮助。至于贷款利率下降,我们没有觉得这个有什么特别的原因。当然我们有很大一部分贷款业务是跟中小企业进行的,在这种时候我们有比较好的谈判地位。同时我们上半年利差也受到了新的按揭打七折的影响,但是大多数的利率下降的因素已经被完全体现了。

主持人:下面回答最后的两个问题。首先请线上理财周报李文山提问。

问:尊敬的主持人你好,我想问一下深发展,银监会在7月的关于个人理财业务相关规定,禁止银行把有关产品资金流向股票市场,这一规定的话,深发展在下半年理财产品主要发行什么类型理财产品?对下半年理财产品的市场有什么看法?深发展在私人银行业务方面会不会有一些相关的安排或者具体推进的时间表?

法兰克.纽曼:我们有我们自己的计划。我们请我们行负责零售银行业务副行长刘宝瑞先生回答这个问题。

刘宝瑞:谢谢理财周报的朋友,感谢你们一直以来对我们银行的关注。我们上半年一直在认真按照监管机构的要求,特别是新的理财规范的要求,以及相关的监管要求,完善我们理财业务的基础,以至这些相关流程程序。可以非常高兴的告诉大家,我们的理财业务在规范的基础上,今年上半年基础市场的发展有了很好的推进。关于理财市场的情况,今年以来应该是非常的复杂。也是随着市场的波动进入一个振荡期。根据这些情况,我们关注到全球的金融危机和国内资本市场的走势情况。对于我们理财的产品以及资金的投向,在这种环境下我们更趋向于谨慎。今年的理财资金的主要投向的方向更趋向于稳健型,投向风险比较低的债券、票据资产,同时随着中央的刺激经济政策出台,我们对一些基础设施建设项目,也把它纳入理财投资的一些重点。这个主要是国家的一些比较稳健的项目。主要在于对客户理财资金对它的收益性稳健性和风险把控,更加关注。

在项目把关上,我们内部风险控制也非常严格和谨慎。是在大批的项目里,优选一些更趋稳健的项目,避免给投资者带来一些资金上的损失。我们的产品目前来看主要有这么几个系列,这些系列产品都是在今年市场发挥了很好的表现,例如象我们的日天利的产品、卓越系列的产品,还有面向高端客户尊贵系列产品,特别是在黄金买卖方面,我们今年加大了对黄金买卖一些产品的开发力度,象我们聚金宝系列,另外我们还加强了和代理公司的一些业务合作,象一些信托公司、保险公司、证券公司。

今年下半年我们的理财主要方向还是要按照监管的要求,加强产品创新,突出重点的产品,在合规的前提下开展理财业务。今年上半年我们的业绩还是非常不错,销售业绩都有大幅提升。谢谢!

主持人:现在我们回答现场最后一个问题。请证券时报唐耀华提问。

问:谢谢!我想问一下,大家都对下半年信贷增长比较关心,想问一下深发展下半年贷款预计增长多少?结构会如何调整?第二个问题是,想让董事长预计一下什么时候完成增发?因为增发的完成也是会对贷款增长有一个制约。还有跟平安的合作现在是不是有一个成型的合作方案?谢谢!

法兰克.纽曼:关于今年下半年信贷质量的问题,刚才已经说过了,我们想下半年信贷质量会跟上半年情况相一致的。在今年上半年,信贷质量非常优异。在今年年底的时候当然会有一些不同,但是我们仍然预计我们信贷质量是卓越的。关于贷款的增长,我们跟其他的银行所处的情况是不一样的。因为我们今年上半年贷款增长是非常谨慎和有节制的。因此,在今年下半年我们没有理由把我们贷款增长速度降下来。我们在今年下半年信贷政策和信贷增长节奏会跟上半年是相一致的。我们相信我们的信贷政策对银行是有利的,对我们客户,包括中小企业客户都是有利的。同时也积极的支持了我们国家的经济建设和发展。我们很难对非公开发行的时间表预测,我们希望在今年年底之前能够完成,这样我们在年底的资本充足率就包括我们新募集的资本。当然,这个是取决于监管机构的审批流程和程序。深发展和平安都会非常及时、非常主动对监管机构提出的任何要求和问题做出回应。

关于和平安集团的业务合作,我们已经正在准备一些项目。我们在看对我们银行最有价值,最能够做的那些事情。现在只是一个预计和计划的程序,我们还需要很多时间才能把这些项目完成。我们确实觉得有一些非常好的、有潜力的项目,我们很积极的在研讨。

主持人:下面我们再有请现场记者提问。请文汇报的李提问。

问:我有一个问题是关于跨境贸易人民币结算,深发展在跨境贸易人民币结算这块做得怎么样?企业遇到哪些问题?未来准备如何推进?深发展的企业为什么反应比较冷淡?具体原因是什么?

胡跃飞:这个问题实际上是人民银行掌握的情况比我们更详细。深发展跨境结算系统我们是完全具备的,而且我们也是试点之一。我们也成功的运行了一笔,也就是说结算的通道是畅顺的,技术上没有任何问题。至于说客户为什么说没有积极响应或者这种需求表现的不是太大,背后原因我不是太清楚。因为从结算渠道来讲,他应该是在境外有机构的这些银行比我们做起来更顺畅一些。我想我们这里反映的数字不代表整个清算系统运行的状况,象中国银行最有代表性,因为他们在境外有管理。交通银行工商银行这些都在境外有管理。可能的原因是宣传的还不够,或者说企业现在这方面需求还没有被唤起来。

主持人:感谢大家,今天的新闻发布会就到这里,非常感谢大家的踊跃提问。

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