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深发展业绩符合预期 下半年面临拨备压力

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网易财经8月20日讯 深发展今日在深交所公布2009年半年报。中报显示,今年上半年,深发展实现净利润23.11亿元,较去年同期增长7.82%。

基本每股收益为0.74元,同比增长4.23%。“深发展的业绩总体来看还是不错,基本符合预期,我们之前估计每股收益为0.76元。”国泰君安金融业分析师伍永刚接受网易财经连线时表示,其利润贡献主要来自非利息收入的增长。

数据显示,上半年,深发展实现利息净收入63.6 亿元,同比增长1%,占营业收入的85.0%,比上年同期88.6%的占比下降了3.6个百分点。非利息净收入同比增长39%,达11.3亿元。

净利息收入维持1%正增长是亮点

伍永刚指出,受利率调整影响,其他已公布半年报的民生银行、工商银行等,净利息收入普遍下降,而深发展净利息收入还能维持1%正增长,已属不容易。其原因主要是该行上半年净息差虽然下降,但还仍然维持在一个较高水平。截止6月底,深发展净利差为2.45%,同比下滑59个基点。

“净息差维持较好水平,可能跟其溢价能力有关,其他银行可能为了多争取贷款,利率降得比较低;此外一般性贷款的质量,重定价的时间不一样,以及在资金业务上的较好表现,比如债券业务做得好等,这些有助于提高净息差。”伍永刚说。他预计,下半年深发展净息差相较目前2.45%的水平会收窄一些,但银行业净息差回升的趋势比较明显,总体水平跟上半年差不多。

资产风险可控

截止6月底,深发展的不良率和不良贷款余额双双上升——不良贷款余额24.72亿元,较年初增加5.44亿元,不良贷款比率为0.72%,较年初上升0.04个百分点,引发对于资产质量的担忧。对此伍永刚则表示无需担忧,“由于该行不良率虽微幅上升,但仍保持在低于1%的水平,比较稳定。此外,不良贷款有所增加,但5.44亿的规模,对比其几千亿的贷款规模,问题不算大。”

深发展拨备覆盖率达133.07%,较年初提升27.93个百分点,未达到银监会近期提出商业银行拨备率上调至150%的要求。南京证券在此前的分析报告中指出,该行下半年拨备计提较有压力。南京证券预计全年不良贷款余额大约在25亿,以150%的拨备率来算,共需要拨备计提37.5亿。这将对公司今年净利润收入将产生一定的影响。

6月底,深发展的资本充足率为8.62%,较去年底增加0.04个百分点。核心资本充足率为5.08%,较去年底下降0.19个百分点。该行在5月份发行15亿元的混合资本债券,用于补充附属资本。

此外,深发展在6月底启动的向平安人寿定向增发3.7亿至5.85亿股的交易,预计将为其融资106.83亿元,其资本充足率将提升至10%。此项交易仍需银监会、证监会、保监会等核准。“如果早一点充实资本金的话,对开分行,发贷款都是非常有利的。”伍永刚表示。

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