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交通银行2009年半年报业绩说明会实录

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网易财经8月19日讯交通银行今日在上海举行2009年半年报业绩说明会。网易财经在现场直播了本次会议。

交行参加2009中期业绩发布会的主要领导有董事长胡怀邦、行长李军、副行长彭纯、钱文挥、副行长兼首席财务官于亚利、首席风险官杨东平。

胡怀邦:

各位记者朋友,欢迎大家参加交通银行2009年中期业绩报告会,去年以来全球经济经历了新一轮的动荡调整,国际金融市场剧烈动荡,中国经济也遭受了剧烈冲击,中国银行业面临着深化股份制改革以来的全新挑战。面对复杂多变的形势,交通银行坚决贯彻国家保增长、拉内需、调结构的措施,面对金融危机带来的严峻挑战,逆势而上,取得了良好的经营业绩。2009年上半年,我们的资产余额已经达到了3.3万亿元,总市值进入全球银行业前列,并且首次跻身全球世界500强。我们存贷款业务市场份额持续增长,创造了历史同期的最好水平,净利润实现了同比正增长,特别是面对金融危机中资产质量下行的巨大压力,持续加强风险管理,保持了资产质量的稳定,不良贷款较上年进一步下降,拨备覆盖率进一步提高,抗风险的能力进一步增强。

我还是请出我们副董事长李军行长,详细给各位介绍2009年交通银行上半年的经营情况,然后请我和我的各位同事努力回答各位的提问。谢谢大家。

李军:

谢谢董事长,各位记者朋友下午好。下面我向大家介绍交通银行2009年上半年业绩的情况,请大家看大屏幕。

今天我在这里要介绍内容主要包括三个方面,一个是对本行2009年上半年业绩情况,第二个对2009年上半年业务经营情况,最后是对我行未来进行展望。

首先我们来看本行今年上半年主要业绩的情况。今年上半年交通银行业务经营各项财务指标总体表现良好,其中从盈利能力来看,净利润为155.55亿元,同比增长0.3%。平均资产回报率是1.7%,比上年下降0.15个百分点,平均股东权益报酬率为20.1%,与上年基本持平。从收益结构来看,其他水平同比持平,边际利润为22%,较去年同期下降了100个基点,但比第一季度只下降了5个基点,环比基本稳定。手续费和佣金占比达到14.76%,收益结构进一步改善。从运营效率来看,成本收入比为34.27%,比上年同期下降1.51个百分点,运营效率进一步提高。从抗风险能力来看,显示贷款比例为1.51,比年初下降0.41个百分点,贷款质量保持稳定。拨备覆盖率为123%,比年初提高了6.17个百分点,含法定一般准备金的拨备覆盖需达到193.92%,比年初提高了27.82个百分点,抗风险能力进一步增强。资本充足率为12.57%。这里有两张报表。

接下来我对本行今年上半年的业务经营和财务状况进行分析。

今年上半年在董事会的正确领导下,高级管理层认真落实董事会的决策部署,确实贯彻决策部门的各项要求,全行围绕总体要求,抢抓机会,积极进取,全行业务经营呈现出良好的发展态势,主要表现在两个方面。一是各项业务较快增长,企业价值持续提升,面对金融危机及其下行带来的严峻考验,本行锐意进取,强化经营管理,有效应对国际国内复杂环境,各项业务实现增长。截止本期末,本行的资产总额,刚才董事长已经向大家讲了,达到了人民币3万2928亿,比年初增长22.9%。贷款余额达到了17292亿,比年初增长30.1%,客户贷款余额为人民币23653亿,比年初增长26.77%。

在业务快速发展的同时,本行财务管理特色日益突出,优质客户数量不断增加,蕴通财富”账户上线客户数和现金池存款余额均比年初有较大增长;“交银理财”、“沃德财富”等个人中高端客户数量及资产规模继续保持快速增长。××供应链、行业覆盖面进一步扩大到工程机械、港口物流、医药、化肥、粮食等行业。我行的个人中高端客户数量及规模,分别较年初增长16.08%和19.7%。在个人客户总数和个人客户总资产中的占比分别比年初上升0.9个百分点和1.93个百分点。私人银行服务进一步深入,服务地域扩大到10个省市,并在国内创新推出私募股权产品,以租赁资产为标志的理财产品和资产管理产品。

交通银行零售业务向全球业务转型,三年多来本行始终贯彻财务管理的理念,逐步建立了较为完善的客户分成管理体系,同时中高端客户快速发展。其中获得客户的数量,年增长率达到60%。客户资产占全部客户资产的比重达到40%。交银客户数量,年复合增长率达到117%。今年我行推出交银理财锦囊,受到客户欢迎,2个月就销售了20万。在转型过程中业务逐渐巩固。我行的零售业务销售人员队伍也在不断地壮大,网点建设步伐持续加快。今年上半年末,全行零售业务的销售队伍达到了13000人,获得客户专署的评论中心将近400家,覆盖全国80多个大型省市。

得益于良好的经营业绩和客户基础的不断优化,本行企业形象和品牌价值持续提升。我们2007年上半年首次跻身美国《财富》杂志世界500强排行榜,在福布斯2000强企业排行中位列总排行榜的143位,银行内第31位,并荣获财经杂志2009年中国最具成长型现金管理银行奖项。根据英国银行家杂志,最新公布2009全球前1000家企业的排名,本行一级资本位列第49位,根据中国银行家杂志,最新公布的2009中国银行业竞争力评比排名,我行位列全国性银行核心竞争力排名第二,财务评价排名第三。

二是认真落实财务政策,积极调整信贷支持。

本行加强了经营管理调控,积极配合国家投资拉动的政策,在风险可控的前提下,加大投放力度,对照国家产业调整振兴规划,修订指引,设立项目贷款授权,加大对国家重点投资项目和产业优化升级的信贷支持。截至报道期末,各项贷款余额达到人民币17292亿元,比年初增加人民币4006亿元,增幅为30.15%,其中交通运输、电力、公共事业、建筑、能源等基础设施相关行业的贷款合计达人民币1327亿元,占全部新增贷款的54.93%。

本行在今年上半年还大力支持中小企业发展,在总行成立了小企业信贷部,在江苏省、浙江省等6家省直分行试点成立了小企业贷款服务中心。目前小企业专营服务机构已有效覆盖了境内银行的银行服务业务,通过不断完善“展业通”、“e贷通”产品功能,进一步优化业务审批流程。在报告期内新增小企业贷款人民币126.75亿元,比年初增长82.63%。

三是结构调整成效凸显,利息收入环比提升。

报告期内本行继续深入推进业务结构调整,努力提升利息收入水平,在资产方面贷款投放继续向高收益类倾斜。报告期末贴现票据较一季度末下降1.01个百分点。境内人民币中长期贷款在一般行贷款中的占比,较年初提高6.64个百分点,较一季度末提高4.1个百分点。在覆盖方面,定期存款增速放缓,单季增量较一季度明显减少。在金融市场业务方面,资金运作的力度进一步加大,银行间市场交易量和排名继续保持前列。在市场利率大幅下降的情况下,人民币债券投资收益率达到4.01%,比上年同期仅下降8.7。得益于业务结构的持续改善,本行其他水平环比基本稳定,截止报告期末,净利差和边际利率分别为2.11%和2.21%,与一季度相比,仅分别收窄4个基点和5个基点。特别是,本行二季度净利息收入环比开始回升。二季度单季实现净利息收入152.01亿元,比一季度增长4.23%,这是自2008年第四季度以来,净利息收入连续两个季度下降之后的首次回升。净利息收入增长态势日趋增强。

四是中间业务较快发展,重点业务优势强劲。

在日趋激烈的市场竞争中,本行及时调整经营策略,加大中间业务拓展的力度,今年上半年累积实现净手续费及佣金收入54.76亿元,同比增长17.6%,占净营运收入的比重达到14.76%,同比提高2.45个百分点。收入进一步提高。各项重点业务发展势头强劲,市场竞争力进一步提升。在今年上半年我们实现了投行业务收入人民币10.64亿元,同比增长将近一倍,其中我们主承销了国家电网、中金黄金上海电气等27个债券,成交金额达到1284亿元。债务融资工具、总承销市场的份额继续位前列。我们实现代理保险业务人民币3.17亿元,同比增长145.74%,其中保障类的保险业务占比同比大幅提升。“得利宝”理财产品发行数量和金额,分别占市场第一和第三位。实现银行卡业务收入人民币18.45亿元,同比增长52.61%,新增银行卡535万卡,上半年卡消费额达到人民币1475亿元,同比增长65.73%。

第五个方面的特点,是不断增强协同效应,集团经营,优势显现。本行国际化、综合化,发展继续深入推进,集团经营的优势进一步的显现。报告期悉尼代表处顺利获批,胡志明市分行,旧金山的分行的筹建工作正在积极地进行。各子公司积极加强与集团在联合营销、项目互建,相互理财、投资咨询等领域的联动,集团效应进一步增强。各子公司业务实现较快发展。交银施罗德基金公司首次跻身与十大基金公司行列。交银租赁和资产总额、资产余额双双突破百亿元,行业地位和市场地位继续提升。

在报告期内,海外分行与子公司,分别实现净利润7.57亿元和2.21亿元,在集团净利润中的占比分别达到4.87%,和1.42%,同比分别提高1.92个百分点和0.29个百分点。利润的贡献度进一步提高。

六是运营效率持续提高。经营效益稳中有升。

面对受金融危机影响,收入增长有所放缓的局面里面,本行积极推进降本增效策略,通过内部利润的挖掘,做好开源节流,使得运营效率和经济效率均得到了有效提升。在报告期内本行运营成本得到有效控制,成本收入比较上年同期下降1.51个百分点至34.27%,实现净利润人民币155.55亿元,同比略有上升。平均资产回报率和平均股东权益报酬率分别为1.04%和20.10%,保持在较高的水平。

七是持续加强风险管理,努力充实资本实力。

在报告期内,本行坚持审慎经营的方针,加强重点领域和风险防控,加强分行权限内授信业务的监控,突出风险领域,积极推进内部评级结果,在授信审批、贷控监控、风险报告、贷款定价、风险偏好设计、客户价值管理等经营管理的各个领域使用和应用,进一步提升了风险管理的水平。截止报告期内,本行的资产质量继续保持稳定,减值贷款率为1.15%,比年初下降0.41个百分点。拨备覆盖率也在提高,抗风险的能力得到进一步的增强。报告期内拨备覆盖率为123%,比年初提高了6.17个百分点。如考虑税后计提的法定一般准备金,拨备覆盖率可以达到193.92%,比年初提高27.82个百分点。上半年我们的信贷成本比率为0.52%,比上年同期下降0.12个百分点。

本行还积极完善资本管理的机制,报告期内,制定了中长期资本规划纲要,进一步明确了中长期资本清除率的目标,资本补充计划和资本运营计划。由于集团业务的快速增长,报告期末资本充足率和核心资本充足率比年初略有下降,但仍然分别保持在12.57%和8.81%的较高水平。与此同时本行兼顾市场利率较低的有利时期,在今年7月份,7月初成功地发行了251亿元的次级债,有效地补充了运营资本。

八是积极服务国家战略,着力提升服务能力。

本行抓住上海两个中心建设的有利时机,加快推进业务和产品创新,获得首批提供跨境贸易人民币结算服务资格,办理了全球第一笔跨境贸易人民币结算业务,并成为第一家在所有试点地区提供该项目服务的银行。此外,本行提出了积极助推上海两个中心建设的十大发展举措。并在总行成立航运集团部,大力加强航运服务的发展机会。作为上海世博会全球合作伙伴,本行为世博会组织者、合作伙伴、赞助商、境外参展商提供针对性的金融服务方案,积极代销世博门票和特许商品。此外以上海世博会为契机,本行通过信息技术、渠道建设等基础建设项目的优化,不断提升服务能力。报告期内完成了全行统计系统的升级,业务处理能力较先前提升了25%。顺利完成试点分行灾备切换演练。总、分行一体化的灾备体系进一步完备,电子银行产品和服务模式,不断地推陈出新,电子业务分流率达到47.68%,较年初提高了7.68%,电子渠道分销能力进一步加强,在提升服务效率的同时也节省时间。

最后我想简要地对下一步的经营做一些展望。

展望2009年下半年,随着国内经济气侯的回升,发展的不稳定、不确定、不平衡的因素仍然较多。我们将积极地适应宏观形势的变化,先进的发展信息, 做到规模、质量、效益全面协同发展。

一、是要努力把握上海世博会和国家推进上海两个中心建设的三年机遇,不断促进重点区域、重点业务加快发展,持续优化业务结构。

二、是加大资产负债结构调整的力度,积极扩大低成本资金的来源,降低负债成本,提高资产收益。

三、是继续大力发展中间业务,不断优化收入结构,提高中间业务收入的来源。

四、持续加强风险管理和内部控制能力,确保经营安全。

五、是加强体制和产品服务创新,积极推进流程银行建设,加快重点领域的产品服务创新。

最后,是继续扎实地推进项目的绩效,加强成本的控制,提升经营效率。

我的报告完了,谢谢各位。

主持人:好,谢谢李行长,下面我们是自由提问的时间。

提问:我有一个问题,刚刚听了李行长的业绩报告,我有很深刻的印象,因为2009年交行的同比增长是40.5%,到了今年上半年却只有百分之零点三几,这是什么原因会有这么大的落差,是不是跟息差的水平有关系?怎么来理解息差在银行业的占比?是不是我们的国有企业,金融企业对息差的依从度太高,我们的结构是不是调整有问题?请交行就这个情况做一个分析。

胡:这个要请我们的CFO于亚利来给你回答一下。

于亚利:

非常感谢,这个问题很深刻。也是银行高管一直在思考的问题。确实今年以前的一段时期,银行的利润增长增幅是非常客观的,交行去年是40%以上,今年实现正增长已经十分不容易了。

这个不容易,正像刚才你谈到目前中国银行业的经营模式决定了它还是以净利息差收入为收入利润的主要内容。尽管这几年以来中国的银行业,尤其是上市银行非常重视业务转型,非常重视增加非利息性收入的增加,但是经营模式相对还是有一些单一。交行的情况就是这样。

这里面正像你刚才谈到的,息差对银行十分重要,我们交行营运的主收入量和里面的几项收入的主要内容,我报一下大家就看出来了,上半年交行的收入结构里面营运收入是370亿,这里面有三大块组成,第一块是贷款净利息收入是208亿,这一块存贷款息差,占整个370亿收入比重是56%。第二个营运收入的情况是非信贷业务的净利息收入,这一块主要指的是资金业务,投资债券、同业拆借等等,这一块的比重是89亿,占的是24%,这两块加起来是80%左右。

第三块,也是近年来银行非常重视的一个转型业务是中间业务收入,非利息收入,交行是73亿,占比是20%,因为交行是中国银行业第一支走出国门的上市银行,所以是第一家提出要业务转型的银行,几年以来力度很大,效果很好。我记得刚刚上市交行的非利息收入的占比只有8%,不到10%。今年这几年下来已经是20%了。但是另外两块还占有80%。

那么尽管交通银行也坚决执行国家的宏观政策,今年信贷增长和资产规模增长也保持一个快速的增长,但是由于息差同比降了100个点,所以这个量的增加还难以完全弥补这样一个价格的影响。

那么未来我们对这么大的息差下降,利润增长点在什么地方?未来是什么样子,我想做一个预判分析。

其实对未来的发展我们还是非常有信心的,这个信心和利润增长主要是来自于这么几个方面,第一个方面我们还会非常重视合理的、稳健的、持续的这样一个竞争。尤其在未来一段时间在业务增长的同时我们会特别重视质量和效益。这是第一个。这一块还是弥补差息非常重要的因素。这是第一个因素。

第二个我行非常重视结构调整,因为在这样一个息差水平下,对业务结构调整对利润的支撑是至关重要,大家可以看到,刚才李行长也谈到了,交行息差同比是100,但是环比已经到了5个点。这里面非常重要的是,既依赖于央行的利息政策,但同时银行本身的结构调整至关重要。在资产项交行会通过调整结构,提高我们的资产所有率,这里面我们会通过结构调整适当增加合规贷款占比,因为这一块还是高收益资产的;适当降低票据融资的贷款占比。

第二个在风险可控的情况下要适当增加中小企业贷款占比,比如说价格,中小企业贷款的收益还是比较明显的。

第三个要适当增加我们的消费贷款占比。还有合理摆正我们的资金业务的债券投资组合。在负债业务结构方面,我们在公司业务方面,要控制大额定期存款、企业存款,来降低我们的负债成本。

第三点,我们要进一步加大业务转型力度,要提高非利息收入的对利润的贡献度,这里面除了办理交行的代理业务、咨询业务、信用卡业务保持良好的增长势头之外,还要利用资本市场回暖这样一个契机,来加大我们的资金销售、资金托管等等,来提高我们的中间业务销售。

还有第四点非常重要,要严控我们的风险,要保持信贷资产质量稳定,还要降低风险。这里面三个方面要值得关注,第一个要非常重视我们的信贷成本,不要高于去年的成本率,要非常关注我们的营运支出,要收入跟支出的比例稳定的同时做到略有下降。

还要关注我们的税务成本,要保持一个合理的持平税率,尽管在目前息差下降对银行利润影响很大,但是我们还是很有信心通过资产负债结构调整,通过合理增长,来实现交行盈利的合理增长。

好,谢谢。

提问:我有两个问题,第一个问题。 有两个问题,第一个问题请教钱行长,尽管银行不同,但是我们都听到相同的一句话,尽管现在贷款很多,但是我们都投向了跟国家四万亿相关的项目,请问您认为这种贷款投向合理吗?下半年来看我们这种贷款投向会不会有改变。从现在的实际企业的贷款需求来看,哪些行业正在走向复苏。下面一个问题想问一下董事长,大家都知道,股市像漂过的雨一样,哗哗直下,其中一个原因就是大家对下半年流动的预期出现了一个严重的改变。我想请问一下下半年从银行体系来说,这个流动性是不是会出现一个逆转,谢谢就这两个问题。

钱文挥:

关于上半年的信贷投向,我相信大家都非常关心,关心的最主要的一个原因,第一因为信贷的总量增长比较大,无论从全行业的7.4万亿,还是交行30%左右的增长速度,我们刚才业绩报告当中也讲到了,我们信贷结构的投向当中有相当一部分是投向了跟国家4万亿的投资相配套的项目,也就是说基础设施为主的这一类项目,从我们信贷的投向一定是跟国家的宏观政策和实际的经济增长有内在联系。

我们先看一下今年上半年整个国家经济增长当中三架马车的情况:上半年投资33%增比,进出口下降20%以上,消费15%,而且消费的15%数字是不小,但是同比也是略有下降的,所以从现在中央从去年四季度开始保增长、拉内需、调结构的政策当中,重点是要保持一个相对比较稳定的增长速度。而在这方面投资拉动的占比较大。所以从银行今年上半年整个投放比较大,也是积极地配合了中央宏观调控的政策,为我们上半年7%以上的增长速度提供了有力的保障,也为全年保8目标的实现提供了有力的保障和支持。同这一角度来讲商业银行是很好地配合了国家宏观调控的政策。

从另外一个角度大家也担心,现在比较大的比率投入到基础设施项目当中去,会不会产生一些新的风险?当然从信贷角度来讲,无论是投向制造业、服务业还是基础设施,都有风险,风险的特征有所不同。在目前整个金融危机的影响下面,外需不确定的情况下,我们的制造业相对困难比较多一些。而制造业当中相对有比较高一点的比例的企业会面临着各种各样的困难。所以从信贷、客户、项目的选择上,风险度越来越高一些。与此相比较而言,基础设施的项目,它的特点是时间比较长一些,但是现金流比较稳定,效益可能不是特别的好,不是说利润水平特别高,但相对风险比较小,但是它也有期限,可能会比较长一些。

那么第一为了配合国家宏观调控政策,我们在基础设施配套的4000亿比例比较高,关键我们在投资选择项目当中,并不是说凡是基础设施贷款一律照单全收手,而是有我们自己的准入标准和门槛。第一原则上要选择有现金流自偿的项目,比如说高速公路是收费的,如果没有收费的项目我们这个选择范围就会非常少,有自偿性的现金流。第二,如果是政府融资平台的项目,要有足够资本金的比例调备。第三控制期限,第四财政收入的指标。第五像地铁这样的项目我们是有城市人口、财政收入等各方面的技术指标来进行,有一个门槛。只有进入这个门槛的客户和项目,我才会把它进入我们的目标客户项目。因此从上半年整个投放情况来看,基础设施项目情况总体来说还是不错的。大家也会关心下半年的增速和投向会不会有些变化,我刚才说了哪些项目会有复苏的迹象。

我们下半年投向的策略是这样的,第一把握节奏,第二结构调整,第三控制风险,第四稳健发展。

从把握节奏上来说,我们觉得贷款的绝对额的增加量可能不会像上半年我们这个增加4000亿这么大一个数字。

第二结构的调整方面有这样几个方面,第一就是要把高收益的实质贷款的比例适当地提高。票据融资的贷款,这一部分的贷款比重要适当地降低,这个也是第一个问题要提高资产收益水平有一定的底线。我们在突出重点方面,像浦东新区、滨海新区、北部湾,海西等等国家重点的区域做一些投放。

第三对于拉动内需、保增长相关的行业我们会适当地增加投入,基础设施有一定的比例,但是这个比例可能户发生一些变化,尤其是在整个经济恢复性增长当中的一些优势行业、优势企业,产能结构调整当中一些有技术含量的市场、有竞争力的这些产品和企业我们会进一步加大投放的力度。使我们整个信贷投放的政策跟国家宏观调控的政策更好地结合起来,在控制风险的同时,也使我们的效益得到有效地提升。

胡怀邦:

我回答你第二个问题,我觉得应该回答你三个问题,第一个如何判断宏观经济走势,第二个如何判断宏观调控政策的走向。第三个如何判断下半年信贷的可持续增长。

就宏观经济发展的方向,实际上大家意见基本上是一致的,总体上来讲,中国经济已经度过了难关,基本上最困难的时期已经过去了,经济正在逐步好转,经济形势总体上好于预期,这可以给大家列举一系列的数字,比如说我们的GDP二季度单季增长了2.7%,像一些主要领先的指标,比如说制造业,连续6个月50%以上,尤其是发电量在6月份以来首次实现了正增长,7月份连续正增长。尤其像消费的一些先进指标,这些都是向上行。另外一个财政收入同比大体增长,这些指标就预示中国经济正在逐步走上复苏。

另外一个从外部环境来看,现在也在逐步向好,比如说发达国家宽松的货币政策,实际上也在逐步倾向向好。流动性增加,金融市场比较稳定,那么像一些大宗商品,像原油、还有资本市场的回暖,所以有一些指标,我觉得外部环境也在向好的方向比较。那么基于这种情况下,就是说最困难的时期已经过去了,我们中国经济也可能会像以前讲的,会率先走出。

但是经济,温家宝总理讲了,我们经济的基础还不牢固,还存在一些不稳定性、不确定性、不平衡性。这个一个是在于我们经济增长的三架马车还没有全部发力,尤其是进出口这架马车现在还是副增长,拉动GDP还是副增加。另外我们部分行业的经营现在仍然面临比较大的压力,比如说一些钢铁、有色、地铁行业,实际上还在赔钱。如果说按照我刚才的判断,下半年外部环境能够得到改善,我们的经济都能够逐步恢复的话,那么全年实现GDP8%的目标应该说是没有多大问题的。

基于对宏观经济形势的进一步判断,我觉得对宏观调控政策的转向,我觉得不会发生根本的转变,现在国务院多次强调,要坚定不移实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策,这已经向我们释放比较明确的宽松的环境政策。

但是这里面也有两个担忧,由于上半年贷款增长7万多亿,一个担心市场流动性过剩导致资产价格的过渡上升,对未来通货膨胀的预期有所加强,这是一个担心。那么另一个担忧,就是担心信贷的高速增长会不会引起银行不良贷款的发生。这两个担忧还是有一定道理的。因此是处于市场处于流动性,防止资产价格过快上涨,平滑未来经济周期过渡的这些因素,我个人认为在总体上保持适度宽松的货币政策不变的情况下,有可能在货币政策具体的操作,一些重点、力度、节奏方面进行一些配套,这是第二个。

第三个,就是对下半年贷款会不会重现大幅度下滑。我觉得我们应该怎么看这个问题,确实上半年存贷款的增长应该说都是历史最好,我们存贷款增长了30%,但是我们看贷款的增长率,我觉得下半年会整体不会下降,我觉得会像正常的增长一样。我们一般来讲贷款的增长和GDP应该有个比例关系,我们历年来实际上是有规律可循,贷款增长和GDP或者是1.5%,或者说2倍,我觉得上半年高速增长回归到正常的水平,这是我们乐意看的。

那么在下半年贷款的增长,从实际情况来看也不会出现大幅的调整,或者说讲的负增长。因为一方面随着经济整体的回归,像我们沿海地区经济的发展,我们民营经济以及工业,包括我们一些中小企业和消费,对贷款的需求会不断的持续增长。第二个方面说我们上半年这些新开工的这些项目,对贷款的需求也会保持一种持续性。从银行体系来讲,对下半年贷款,实际上在上半年增长过程中,授信审批还是有一定的项目储备,所以我觉得下半年的增长不会像上半年这样高速增长,会恢复到正常的合理的这个水平。

谢谢。

提问:我们看到半年报披露的房地产贷款占比是微升,近期也有传言说房地产信贷政策要收紧,请各位领导谈一下对房地产信贷的看法,包括房地产开发贷款以及个人住房按揭贷款,交行将会在怎么在这两个领域做。

钱文挥:

房地产开发贷款应该说在交通银行上半年信贷存贷款当中基本上差不多处于中性的地位。比年初增加的水平基本上跟贷款的平均水平保持一致,正比略有上升。在总贷款当中的占比约6.8% 。我记得我每次在回答业绩发布会的时候,大家都会问到房地产信贷,这几次累积下来实际上我们的优势占比都是逐渐减少,我们最高的时候是超过10%,是我们第一大的,现在已经推举到第四第五的水平。那么房地产开发我们一直是采取这样一个策略,第一房地产依然是中国未来经济增长的一个重要支柱产业,中国的城市化进程还是在处于一个,不是过渡的时期是刚刚起步的阶段,所以这个产业的发展是很巨大的。

第二个这个产业非常巨大,带动作用也很大。由于这个产业这几年的来回波动造成的稳定性和风险性的问题很大,从我们的信贷策略上来说,第一优选客户,开发商,要选择产品资质好、销售良好、房地产质量高的公司合作,通过开发贷款合作,带动我们个人按揭业务的增长。第二优选项目,公司好的,项目不好也不行。第三四证齐全,资本金比例到位,各项经营比较规范,保证我们的开发贷款回归。今年上半年房地产的贷款增加,我们觉得也是处于一个合理的范围之内。

从现在大家都比较关心的房价涨的比较快,很多人觉得买不起,从另外一个角度来讲,房价涨的比较快,供求关系起到很大的作用,所以金融业对优质的房地产企业和合理的房地产开发贷款的支持,在某种程度上是增加供应有利于稳定房价,使房地产行业进行健康发展的道路,我觉得也是非常需要的。从按揭贷款来看,我们今年上半年按揭带发展速度比较快,这跟整个房地产业最近一段恢复性的增长也是有密切的关系。同时我们在房地产按揭贷款的管理、销售和资源配置各方面也采取了一些措施,保证了发展是比较健康的。现在房地产按揭贷款的质量稳定、不良率和不良额双双下降,各方面管理的水平也不断的提高。

同时我想强调的是,最近大家都比较关注,关于二套房的政策,交通银行一直是严格按照监管机构的要求执行二套房的利率和审批政策,但是事实上我们按揭贷款当中二套房的比例是非常低的,我们95%以上,将近96%的按揭贷款是一套房,只有4%左右的交易量是二手房,所以我们在政策的把握方面还是抓的比较严格。

主持人:时间的关系,最后一个问题。

提问:我想问一下今年上半年国际金融市场开始趋暖,交行的战略里面一直有国际化的战略,所以我想随着国际环境的好转你们是不是有全新推动的方案,包括在台湾、香港,这都是交通银行比较看重的地方。另外还有一个问题,您刚才提到下半年的贷款下半年会下来,我想问一下交行是不是有一个量上的控制。还有一点不好意思,PPT里面有一个中长期的规划都已经有了,中期的我们已经看到250亿的次级债,长期能不能给我们判断一下。

彭纯:

谢谢你的问题,交行的国际化、综合化建设道路的重要的一步,我们确定的策略是打造一个以亚太服务中心,欧美为两地的国际化战略方向,这是我们的目标方向。大家知道目前我们的海外工作主要集中在亚太地区,包括东京、首尔、新加坡、香港、奥秘,欧美还是法兰克福,因为下一步正在申请多家买卖银行,包括已经批准的悉尼代表处升格为悉尼分行,我们在美国西海岸申请了一家旧金山的,同时我们在越南也正在申请分行。通过这些分行的逐步建立,尽最大的努力在最近几年之内打造一个以亚太地区为平台,欧美为两地的国际化的银行。至于你说到台湾我们也在申请,我们期盼我们在海峡两岸金融监管协议签订以后,能够尽快地在台湾设立分行,我相信我们在台湾设立分行有利于推动两岸的经贸和金融往来,也有利于我们较快融入两岸的经贸往来的市场当中。

谢谢。

今年上半年,交通银行归属于股东的净利润为155.55亿元,较去年同期增长0.3%。基本每股收益为0.32元,与去年同期持平。每股净资产为3.26元,同比上升6.89%。 总资产收益率为1.04%,净资产收益率为20.1%。

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2021-07-26 10:14:47
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