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刘丰:保险业当务之急是加强偿付能力监管

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中国再保险(集团)股份有限公司的董事长刘丰表示,防止行业系统性风险的累积和传播,是保险监管的当务之急。

网易财经5月16日讯 2009陆家嘴论坛今天在上海举行。网易财经作为论坛主办方指定的合作网站,全程直播本次盛会。

在16日午间的“分会场四:金融监管:危机之后的新思维”环节,中国再保险(集团)股份有限公司的董事长刘丰表示,这次国际金融危机,对保险和再保险的影响,主要体现在由于投资资产的减值而导致保险资本大量的缩水,由此造成保险公司潜在的偿付能力风险正在逐步的扩大,并对保险业的持续稳健经营产生了不利的影响。

刘丰认为,防止行业系统性风险的累积和传播,是保险监管的当务之急。

以下是刘丰的发言实录:

[刘丰] 尊敬的主持人先生,各位女士、各位先生,大家下午好!很高兴能够参加陆家嘴金融论坛,并就当前国际金融形势下,金融发展与监管等热点问题与在座的各位进行探讨和交流。下面我就积极发挥再保险稳定市场的作用,支持保险业监管和发展,谈几点体会和认识。

[刘丰] 据有关资料统计,2007年全球保险收入约占全球GDP的7.5%。到2006年末,整个保险业的资产已经达到了185万亿,约占全球金融资产总量的11%。这个数据充分地表明,作为金融业的重要支柱,保险和再保险的健康发展,对整个金融市场的稳定具有巨大的影响。同时,也对支持和促进经济社会的稳定、持续发展发挥着重要的作用。

[刘丰] 纵观这次国际金融危机,对保险和再保险的影响,主要体现在由于投资资产的减值而导致保险资本大量的缩水,由此造成保险公司潜在的偿付能力风险正在逐步的扩大,并对保险业的持续稳健经营产生了不利的影响。

[刘丰] 初步分析这次国际金融危机的成因和演进过程,可以得出一个主要的经验教训:那就是对金融市场,特别是可能面临系统性风险的金融机构,需要政府持续和强有力的监管。加大偿付能力监管,防止行业系统性风险的累积和传播,是保险监管的当务之急。

[刘丰] 由于保险风险的广泛性、系统性和复杂性,在监管过程中,需要整合监管资源。在加大行政监管力度的同时,还需要借助市场手段,充分发挥市场的调节作用。就在这次论坛上,中国保监会主席吴定富主席明确指出,在金融市场上应该综合应用市场和政府两种力量,为金融发展提供更完备的监管和制度保障。因此积极发挥再保险规范稳定市场的重要作用,是一个具有建设性的保险监管新课题。

[刘丰] 再保险具有融通资金、风险管理和技术传导三大功能,是保险的保险,在促进保险市场的安全稳健运行等方面,具有“安全阀”和“稳定剂”的作用,因而可以作为保险监管的必要和有效的调控手段,在规范市场,维护行业稳定发展方面发挥重要的作用。

[刘丰] 一是再保险具有改善直接保险公司偿付能力状况,缓解资本约束的功能和优势。发挥再保险分散风险的主渠道作用,运用再保险安排,可以锁定风险,并提供替代资本的产品以及增值服务,以市场化手段来协助防范,化解保险公司偿付能力风险,保证偿付能力监管制度的有效实施,促进保险市场健康发展。

[刘丰] 目前,相对于增资扩股和上市等途径,再保险这种最简洁、最有效的改善偿付能力的方式,已经成为保险业的共识,并得到了普遍的运用。

[刘丰] 二是强化再保险的风险管理作用,和监管机构规范经营,不断提高再保险对直接保险市场的覆盖面与渗透力。通过发挥再保险机制,在管理保险业务组合,分析和把握业务整体风险状况和特征的优势,采取积极的风险管理措施,督促和指导保险公司加强承保理赔管理,实现有效规范经营。

[刘丰] 同时,以控制风险为重点,加强再保险业的信息化建设,建立再保险市场和直接保险市场的数据交换平台与共享机制,实现行业数据的集中,提高行业监管的科学性和实效性。

[刘丰] 三是发挥再保险技术传导作用,支持和引导保险公司科学经营和创新发展。可以借助再保险在数据积累、风险识别与防范风险定价等方面的技术优势,积极参与保险产品的开发,推动和支持直接保险公司,不断提高技术与管理水平,协助我国保险市场逐步向技术创新,服务创新,转变竞争模式。

[刘丰] 此外,还可以利用再保险资源,提高风险管理水平,完善多层次的农业巨灾保险转移机制,推进巨灾风险和农业保险体制建设,降低巨灾事件对国民经济发展冲击,保持保险业的持续稳定经营。针对当前全球金融危机导致保险资本缩水,保险公司偿付能力风险扩大的现状,我们有必要进一步的认识再保险,加快发展再保险,充分发挥再保险,分散保险公司风险,规范保险市场稳定发展的积极作用。以上发言有不当之处,敬请各位批评指正,谢谢!

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