网易首页 > 网易财经 > 博鳌2009年年会 > 正文

龚天行:08年台湾地区私人银行业务收入腰斩

0
分享至

网易财经4月19日讯 博鳌亚洲论坛2009年年会于4月17-19日在海南博鳌举行。在19日下午的“国际金融危机与两岸金融合作”分论坛上,富邦金控总经理龚天行表示,台湾地区私人银行业务,因为持有雷曼兄弟联动债总数大概台币400亿左右,这造成财富管理业务很大的困难,财富管理业务量跟收入面都减少了大概40%-50%。

以下是龚天行的发言实录

龚天行:我想这次的全球金融风暴跟十年前亚洲金融风暴有很大的不同。这次金融风暴的引爆点是欧美国家的金融机构,风暴的中心点是这些欧美先进金融机构所炮制的黑心金融商品,也就是所谓的“毒资产”。两岸金融机构以及亚洲金融机构说受到这次全球金融风暴的冲击,当然就是给我们客户所带来的影响、损失。其次就是金融机构带来的实体经济衰退,造成我们银行业务的减少或者整个资产品质恶化。以台湾地区情况来说,我们整体银行所持有的这些有偿资产大概是20亿-25亿美元,目前已经提炼的损失大概10亿-15亿美元左右。这些损失对台湾地区整体银行资本充足率其实没有造成多大影响,去年年底整体是10.83,第一类资本8.13,都比前一年略略增加一点。但是因为毒资产损失,使得台湾地区原本就非常微弱的利润受到打击。去年银行整体获利只有440亿台币左右。比内地一家中型银行获利还要少。我们资产回报率只有0.16%。资本回报率只有不到2.5个百分点。

至于说金融风暴所造成的实体经济衰退,所带来资产品质恶化情况,到目前为止,这个情况还并不明显,台湾地区银行业逾期放款比例去年年底大概1.54,今年2月份仅略微增加到1.6。基本是可以接受的一个水准。

但是去年台湾地区有一个银行的主要业务受到比较大的挫折,也就是马行长提到的私人银行业务,台湾地区叫做财富管理业务。私人银行业务,因为持有雷曼兄弟联动债总数大概台币400亿左右,这造成财富管理业务很大的困难,财富管理业务量跟收入面都减少了大概40%-50%。

全世界对金融风暴的应对无外乎就是政策手段,台湾地区也不例外,去年雷曼兄弟倒闭,风暴最高点的时候,我们台湾地区银行业也看到,银行间存款移动、彼此拆借情况有一些不太正常的情况。台湾地区政府很快做了一些决定,10月7号开始全额存款保障。这是亚洲银行里第一个实施的。所以很快就稳定了危险的金融局面。中央银行也从去年9月18号开始连续七次降息,总共降了2.375百分点,用低利率环境促进投资,同时央行也充分供应流动资金,确保金融机构流动性。

在财政手段方面,我们也通过了5000亿扩大公共建设投资计划,同时一件非常重要的事情就是去年底通过把遗产税、赠与税税率从原来50%调到10%,吸引资金回笼。我们也看到这个政策是产生了很快的效果,最近我们也的确看到有很多台商在海外的资金开始回流到台湾地区来。

刚才刘教授也提到在台湾地区有一个非常受人民欢迎的政策措施,就是发消费券。刘教授刚才很客气,没有提到。其实这是刘教授最早提出的一个政策建议。我想这次G20伦敦会议,它是标志了全球金融风暴阶段性的一个转折点。在这次伦敦G20会议之前,基本上大家的措施都是一种紧急应变、紧急处理危机的一些措施。到了G20伦敦会议的时候,基本上紧急应付危机的阶段已经可以说是完成了它的阶段性任务,开始要进入一个比较长期的思考。

目前我们所看到对全球金融跟银行新秩序的想法包括以下几点,在跨国性银行监理上,是否要有一个跨国性的银行监理机构,在伦敦G20会议里面,建议有一个常设机构。目前静态资本市足率管理,是不是建议采用一个动态市足率管理,在景气繁荣的时候对银行市足率的要求要提高。同时景气衰退的时候,对银行市足率要求反而可以适度降低。当然对欧美银行这些从业人员,全世界的想法就是怎么样让银行从业人员薪酬能够跟银行长期的获利以及所承担的风险挂钩在一起。

另外其实有很多金融机构没有纳入监管体系里,他以一个非银行的身份存在。比如我们所知道的AIG他在全世界金融体制当中扮演这么重要角色。但是它的监管机构是一个非常非常小的机构。怎么样把这些非银行,但是在金融市场当中扮演非常重要的角色纳入一个严密的监管体系当中。另外这次金融风暴之后,大家开始对金融业的混业经营开始做了一个重新的醒思。

富邦金融控股是一个全方位金融机构,有银行业、有保险业、有证券业。商业银行和投资银行的结合似乎是一个不可逆转的趋势,首先欧洲地区本来就是一个综合银行的经营模式。美国从现代金融法案通过后,我们也看到大型的商业银行也开始兼营证券业务,目前非常成功的JP摩根、BOA、花旗银行都是这样的模式,但是在银行跟保险业的混业经营,我们所看到的似乎还是没有定论,因为我们也的确看到一些原来把银行跟保险混业经营的一些大型金融机构也似乎重新思考。最有名的是Ciity book,把旅行家并行过来后,又分离出去。

这次金融风暴打破了欧美金融机构品牌优势,不但在内地、内地,我们台湾地区也发现这种情况。我们私人银行客户,他们以前买的是摩根大通、雷曼的产品,现在他们跑过来问我们有没有富邦的产品,我们不要花旗的产品。所谓亚洲辛勤工作储蓄、欧美国家努力借钱消费这样的问题,的确是一个需要解决的问题。两岸三地,我们三个经济体都累积了大量外汇资产。换句话说,我们大量的借钱给欧美国家。我们的确是应该要思考我们怎么样能够去促进资本市场规模,增加我们资本市场产品,使得这些资金能够留在两岸三地里面做更有效的应用,而不是买一些次债、毒资产,这方面我们需要努力思考。我们是否应该致力于发展,尤其是整个亚洲地区非常欠缺的债券市场。目前当我们讲到亚洲资本市场基本都是讲股权市场,缺少债券市场。

银行拥有了充沛的存款资金,存款者并不要求非常高的回报,但是要求一个非常稳定的回报。另外,银行在信用风险上也有非常好的经验。台湾地区银行业的利润非常的薄,所以我们也努力发展一些不是靠利差来赚钱的业务。最近也积极发展金融市场业务,透过人才引进跟培育,交易系统升级、风险管理建立,已经有能力发展多种的金融商品。另外马行长提到私人银行业务,我们过去也差不多发展了十多年,累计了很多经验,包括业务人员训练、制度、营业场所的设计,这次金融风暴我们受到挫折,但是也从挫折当中吸取了非常多的经验。我暂时分享到这边。谢谢各位!

相关推荐
热点推荐
余琦被立案调查!老公身份被扒,狗受牵连,前同事曝光其真实人品

余琦被立案调查!老公身份被扒,狗受牵连,前同事曝光其真实人品

六毛朵朵
2024-06-19 12:51:46
美军太平洋司令帕帕罗说用一个月把台海变地狱,这个话里奥秘很多

美军太平洋司令帕帕罗说用一个月把台海变地狱,这个话里奥秘很多

筹海者张晓东
2024-06-20 10:02:43
大英帝国都亡了,香港的法官们,几时才能把头上的方便面摘掉呢?

大英帝国都亡了,香港的法官们,几时才能把头上的方便面摘掉呢?

历史有些冷
2024-06-18 08:05:02
凌晨3点,商贩与执法城管起争执,西瓜被砸碎一地!当地回应

凌晨3点,商贩与执法城管起争执,西瓜被砸碎一地!当地回应

鲁中晨报
2024-06-20 08:39:07
60岁落马的女干部被“双开”!曾与“老虎”共事

60岁落马的女干部被“双开”!曾与“老虎”共事

上观新闻
2024-06-20 12:02:22
曾被国家部委通报的两任市委书记被处理!其中一人的处分“报中央批准”

曾被国家部委通报的两任市委书记被处理!其中一人的处分“报中央批准”

政知新媒体
2024-06-20 14:51:39
85后刘今朝,升副厅!曾35岁任县委书记

85后刘今朝,升副厅!曾35岁任县委书记

鲁中晨报
2024-06-20 11:51:04
中央音乐学院教授被爆性侵多名未成年女生,长期嫖娼,搞婚外情

中央音乐学院教授被爆性侵多名未成年女生,长期嫖娼,搞婚外情

180°视角
2024-06-20 13:54:37
曹县翰林府7分29秒视频后续,女销售竟然开直播,网友疯狂围观!

曹县翰林府7分29秒视频后续,女销售竟然开直播,网友疯狂围观!

新动察plus
2024-06-18 10:39:19
起风了,养老金上调,网友普遍不满,反对声不断,到底因为啥?

起风了,养老金上调,网友普遍不满,反对声不断,到底因为啥?

眼光很亮
2024-06-20 08:00:19
复旦毕业生打老师后续:同学曝打人原因,本人发声道歉,评论炸锅

复旦毕业生打老师后续:同学曝打人原因,本人发声道歉,评论炸锅

180°视角
2024-06-20 10:21:17
2012年三对高校教师夫妻玩“换妻”游戏,内容不堪入目,结局如何

2012年三对高校教师夫妻玩“换妻”游戏,内容不堪入目,结局如何

阿胡
2024-06-19 14:36:12
余琦被立案调查!老公身份被曝,狗受牵连,前同事曝光其真实人品

余琦被立案调查!老公身份被曝,狗受牵连,前同事曝光其真实人品

暖心的小屋
2024-06-20 12:27:20
为了裤裆里的那点事,我被北京盈科(沈阳)律所威胁了!

为了裤裆里的那点事,我被北京盈科(沈阳)律所威胁了!

兵叔评说
2024-06-20 14:26:28
中国海警对菲船艇依法登临检查 本报独家获取现场执法图片

中国海警对菲船艇依法登临检查 本报独家获取现场执法图片

环球时报新闻
2024-06-19 16:30:05
本来想辟谣,但看了江西女婴的死亡率,真是残酷的事实沉默的真相

本来想辟谣,但看了江西女婴的死亡率,真是残酷的事实沉默的真相

开玩笑的水母
2024-06-20 12:56:12
网传浙江某富二代携53亿跑到美国逍遥,其父疑为汽车经销商创办人

网传浙江某富二代携53亿跑到美国逍遥,其父疑为汽车经销商创办人

互联网大聪明
2024-06-20 09:47:33
高考生进军暑假工堪比央视315打假!网友:360行,行行完蛋呀!

高考生进军暑假工堪比央视315打假!网友:360行,行行完蛋呀!

钱多多多多
2024-06-20 10:11:57
郑州,男子花45万买了法拍房,换吊灯时,天花板掉出9900万现金!

郑州,男子花45万买了法拍房,换吊灯时,天花板掉出9900万现金!

趣说世界哈
2024-06-20 11:16:25
大暴雨!冰雹!雷暴大风!超三十年一遇洪水!气象部门紧急提醒:致灾风险极高→

大暴雨!冰雹!雷暴大风!超三十年一遇洪水!气象部门紧急提醒:致灾风险极高→

鲁中晨报
2024-06-20 12:31:01
2024-06-20 16:22:44

财经要闻

日本银行巨头突然爆雷!

头条要闻

占用房屋拒不腾退 日籍女子仗着外国人身份威胁要跳楼

头条要闻

占用房屋拒不腾退 日籍女子仗着外国人身份威胁要跳楼

体育要闻

绿军的真老大,开始备战下赛季了

娱乐要闻

叶舒华参加柯震东生日聚会,五毒俱全

科技要闻

小米SU7流量泼天,富贵却被蔚来接住了

汽车要闻

售价11.79-14.39万元 新一代哈弗H6正式上市

态度原创

家居
手机
房产
公开课
军事航空

家居要闻

自然开放 实现灵动可变空间

手机要闻

一加Ace 3 Pro将首发6100mAh冰川电池 实现两天一充

房产要闻

海棠湾!一所重量级国际学校真的来了!

公开课

近视只是视力差?小心并发症

军事要闻

普京再送金正恩轿车 两人轮流当司机

无障碍浏览 进入关怀版
×