5口之家小茜属于时下时髦的70末80前，成熟稳重，不熟悉的人都不相信她已经结婚生子，而且儿子已经刚满3周岁了。小茜有一个幸福的家庭，曾和丈夫是同一公司的同事，后来，小茜在原公司大型超级市场上班，先生到了一间内资公司工作。
小茜的工作朝九晚六，税后月工资8000元，年底双薪，并有三险，但无公积金。由于此公司近年竞争较大，存在一定的不稳定性，所以小茜希望能在45岁左右退休。
小茜的老公刘先生曾在不同的公司任主管工作，税后月工资4000元，年底双薪，并有三险一金。公积金每月只存200元，刘先生也希望与老婆能同时退休。
目前，小茜与公公同住。丈夫刘先生还需负担在老家的奶奶。每月的500元左右。
小茜盘点了一下家庭的资产：>>小茜具体资产请到论坛帖子62楼
小茜家庭目前年收入156000元，2400元公积金
现每月支出为7500元，保险支出4000元+2500元，09年后每年支出9600元用于孩子教育至高中毕业。
目前家庭资产:自主房屋12万，按揭房价值21.3万，自用车价值5万，股票价值2万，备用现金7万.
茜的最终理财目标是夫妻能在45岁的时候退休，退休后生活30年，月支出2700元，共需972000元。其次是儿子的教育计划，小茜儿子目前3岁，18岁读大学，需支出50万。即45岁时共需1472000元。
保险方面：从收入方面考虑茜是家庭的支柱，如果茜死亡对家庭会造成较大影响，而且茜没有购买保险。可以考虑给给茜买一份年缴5000元的寿险保险。
投资方面：如果将市区房子卖掉，留3万元作为备用金（7万元备用金过多），则家庭生息资产为27.3万元，不再支付按揭，每年基本能结余8万元用来继续投资。茜之前的投资比较糟糕，表明他们家不擅长投资，且他们性格属于成熟稳重类，建议将资产的1/3投资于国债，1/3投资于银行信贷资产类理财产品，1/3投资于平衡型基金，这样的话，年均投资回报率8％应该是比较可以实现的。计算可得，15年后茜将会有304万资产。丈夫公积金3.6万元。自住房一套。
如果不卖房子，则用5万元装修房子，然后出租，租金约为2500元，每年可用于投资的资金为7.5万元。计算可得，15年后，可得204万。丈夫公积金3.6万元。市区有一套还有5年按揭的房屋。自主房一套。
茜一家的理财目标是比较容易实现的。
综合建议：
1、从收入方面考虑茜是家庭的支柱，如果茜死亡对家庭会造成较大影响，而且茜没有购买保险。可以考虑给给茜买一份年缴5000元的寿险保险。
2、不管从资产升值还是强制储蓄来说，贷款买房都是比较理想的投资方式。而且金融资产投资和实物投资并重能够平衡受益，对冲风险。所以建议不要将房子卖出而是用部分现金将房子装修后出租。
3、鉴于茜一家不擅长投资并结合他们的性格，推荐偏稳健类的理财组合。将资产的1/3投资于国债，1/3投资于银行信贷资产类理财产品，1/3投资于平衡型基金。
金融理财(Financial Planning)，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的，可操作的理财方案，使其能满足客户人生不通阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由，自主和自在。
本文来源：网易理财
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