微信现60元出售银行账户骗局 “有偿开户”风险重重

新华社 记者 王凯蕾

轻松的“生财之道”：60元卖掉个人银行账户

“学生们一个接一个，来要求开立银行账户，说是用来存暑期打工的兼职费。”工行广州友谊支行行长香喜云说。

2016年6月初一个星期天的上午，工行广州友谊支行陆续进来了十多个大学生样子的学生，说是附近国防工业职工大学的学生，因暑期兼职需要办理新开银行账户。

有别于一般新开户人，这些学生几乎都不能完整说出自己计划预留的电话号码，一些学生还拿出纸条来边看边说。

这些异常举动引起了银行工作人员的怀疑，“他们不应该记不得自己的电话号码”，而且，这些学生几乎都要求银行在开户后，同时开通U盾、网上银行和手机银行。

银行经办人员经过仔细询问才明白，原来这些学生开立的账户并非是给自己使用，而是将户头转卖给其他人并收取60元的报酬，业内俗称“卖户头”。

经网点工作人员耐心解释，学生们才知晓出借银行账户的危害，取消了原开户计划，并通知部分在其他银行已开立账户的同学停止出租、出借账户行为。

随即，银行网点与辖区派出所联系，广州越秀区华乐街派出所民警经过调查发现，该事件为犯罪分子利用大学校园的微信兼职群，发布购买个人银行账户的信息，诱导学生协同进行违法行为。犯罪分子登记了报名学生的姓名、电话号码等信息，并现场向报名学生每人派发新电话卡用于银行电话核实，同时要求其开户时预留统一密码。

香喜云告诉记者，涉及“卖户头”的学生共有十余名，“他们防范意识较弱，没有了解别人要拿银行账户去干什么。一些学生收到 有偿开户 的微信信息后，还做起了义务宣传员，和朋友说有这样一个轻松的 生财之道 。”

“有偿开户”骗局：“租售型账户”常被用于非法活动

“暑期大学生们兼职、求职增多，一些犯罪分子于是乘机打起了主意。”工行广东省分行营业部保卫部相关工作人员说。

近年来，不法分子使用伪冒证件办理开户、挂失、个人网银注册等案件频发。仅工行广东省分行营业部去年以来即成功堵截伪冒证件办理业务1000多起。

一家股份制银行广州分行的个人金融部负责人刘辉告诉记者，曾经有公安部门前来调阅涉及跨境洗钱犯罪嫌疑人的银行账户，发现其使用的账户是从别人手里“借”来的。

“当银行和公安部门找到出借银行账户的客户时，客户才意识到事情的严重性。”刘辉说。

业内专家指出，把银行账户出借或卖给别人使用，存在非常大的风险。通常，出售、出租、出借的银行账户，会被用于电信诈骗、洗钱、逃税等非法活动。

记者在采访中了解到，一些普通百姓对出售银行账户的危害性认识不够，而相关监管和处罚力度也有些落后。

“比如这次事件中，我们只能对涉事人员进行劝阻，有些学生听进去了，有些学生则转而去其他银行开户。对此，我们也无能为力。”香喜云说，近年不时发生出售、出借型账户被卷入纷争或案件。

有的当事人因此碰到不必要的麻烦，不仅损害个人信誉，对于今后买房、买车、贷款、出行均有影响，有的当事人甚至遭遇牢狱之灾。

“不法分子一般针对部分地处偏僻、经济较为落后地方开展 有偿开户 诈骗，以及利用诸如学生等涉世未深的群体行骗，给银行和相关监管部门的查处带来了一定的难度。”工行广东省分行营业部保卫部相关工作人员说。

金融诈骗“替罪羊”：勿贪小利掉陷阱

“不就是把账户借给别人用一下吗，我又不知道他做什么，需要负什么责任呢？”在采访过程中，广州某技术学院的学生这样说。

工行广东省分行营业部保卫部相关人员说，根据最高人民法院相关规定，出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为，会追究出借人相关的民事责任。

《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。如有该项行为，非经营性的存款人给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款。而在我国刑法有关洗钱罪的条款中，对为犯罪分子提供资金账户也有相关处罚规定。

据介绍，出租或者出借资金的身份证件或银行卡账户，可能会产生以下后果：他人借用自己的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；个人诚信状况受到合理怀疑；因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

“身份信息、银行账户信息是重要的个人信息，一定要妥善保管，切勿贪图小利向他人提供，避免掉进此类 有偿开户 的诈骗陷阱。”工行有关工作人员提醒。