“裸条借贷”将校园贷推向浪尖

借贷宝愿提供司法帮助

对此，晨报记者联系借贷宝，其相关工作人员予以回复。借贷宝在回复中表示，他们高度关注，第一时间对事件真伪展开了调查。目前调查尚在进行中，借贷宝也通过线下找到了当事人的联系方式，并发送短信表达了关心和支持，目前尚未得到回复。

资料显示，借贷宝致力打造熟人间借贷为特色的平台，借贷双方基于好友关系自发进行借贷。平台并不提供放贷等服务，是典型的信息平台，符合国家监管期望。平台设定的最高借款利率为年化24%（媒体报道的高利率应为借贷双方私下商定后，通过“返点”等方式实现，在平台上不可能实现），符合国家法律规定。

借贷宝清楚地意识到，在校大学生群体并不具有完全的借贷偿还能力，因而早前已明令禁止合作推广商在高校的推广行为，并停止“拉用户送现金”补贴活动。下一步，借贷宝拟对18-22岁在校大学生群体进行借贷额度限制，降低不理性借贷的风险空间，加强平台监管及风控力度。

借贷宝还将持续推进用户引导工作，呼吁用户理性借贷、坚持“不熟不借”。同时呼吁广大用户不要脱离平台进行违规交易。如果发现相关现象，请及时向警方或借贷宝客服投诉反映。如果用户通过线下协议致使实际借贷利率超过平台最高年利率24%的限定，借入方若提供有效证据，借贷宝可以通过司法途径争取帮助其减免不合法的部分。

校园贷四大原罪

对于上述裸条借贷事件，银率网认为，事件再次把校园网贷推向了风口浪尖，也再一次拷问相关平台的业务模式可持续性及其道德底线。纵观校园网贷的发展历程，其有四大原罪：

第一，向没有还款能力的在校学生发放贷款（现金或购物），且在还款期限等方面未考虑学生还款来源及可能性，违背了金融业务的适当性原则，是风险和问题的根源。

第二，虚假宣传、过度诱导，甚至采用类传销方式推广，致使校园攀比之风盛行，学生非理性或被引诱借款。虚假宣传、过度诱导，内容方面有三：一是宣传其借款门槛低、放款速度快，几乎任何人都能轻易借到钱； 二是宣传其费用不高，但把很多隐藏、变相的费用加以掩盖，包括逾期利息、违约金等；三是用极富挑逗性的语言和图片宣传借钱的好处，鼓励、诱导学生借款消费。

第三，利息及各种费用非常高，形成了变相“高利贷”。据银率网统计，目前涉及校园借贷的平台，借款利率普遍较高。湖北武汉“爱上贷”，其“爱学宝”项目给出借人的收益率在20%左右，学生借款年利率至少在25%以上。近日爆出”裸条”借贷事件的借贷宝，其利率更是高的惊人，周利息30%，折算成年利率竟高达1560%。

第四，催收手段野蛮，很多带有人身威胁性质，甚至丧失了道德底线。

面对校园网贷的乱象，在校学生最好避而远之。如果通过校园网贷平台借款，要注意防范风险，学会自我保护。另外，万一发生纠纷或受到威胁，一定要及时报警，采用法律途径保护自己的合法权益。

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上海监管P2P力度明显加大

据银率网数据库不完全统计，截至6月16日，6月份全国没有新成立平台。截至6月16日，6月份全国累计新增问题平台57家，问题平台依然呈高发态势。本月新增问题平台中，平台失联41家，占比71.9%，跑路7家，占比12.3%，二者合计占比高达84.2%，反映出行业整合过程中恶性事件和风险依然值得投资者高度警惕。其中，湖南长沙P2P平台三湘金融，上线刚两个月就发生了跑路。

本月新增问题平台的地域分布，上海16家，占比28.1%，结合近日上海证监局下发《关于做好互联网金融风险专项整治工作的通知》看，上海市近期对互联网金融的监管是相当严厉的。此外，广东、山东各8家，上海、广东、山东三个省市合计占本月新增问题平台的56.1%，是本月问题平台最集中的三大区域。

对比《通知》和《实施方案》，银率网分析师认为在具体的监管措施上，突出了以下几点。

第一，严厉打击非法。互联网金融专项整治开展以来，重点清查和打击了非法集资等违法活动，，如快鹿系、中晋系、望洲财富、e速贷、上恒资产、徽融通等。上海证监局《通知》进一步要求重点排查利用互联网开展非法活动等。

第二，严格准入管理，未取得相关金融业务资质不得开展相应业务。《实施方案》重点规范了P2P网络借贷、股权众筹、第三方支付等互联网金融企业要遵循严格的市场准入原则，上海证监局《通知》则进一步要求证券期货经营机构不得与未取得相应资质的互联网企业开展合作。

第三，加强资金监管，防范侵占、挪用投资者资金。上海证监局《通知》 则进一步要求证券期货经营机构在通过互联网开展资产管理等业务时要采用资金托管等方式保障投资者资金安全。

第四，重点整治通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。无论是互联网企业还是传统证券期货等机构，通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务都是违法违规问题高发领域，因此《实施方案》和上海证监局《通知》对这一领域都作了重点要求。

除以上几点工作措施以外，上海证监局《通知》对证券期货经营机构利用互联网开展业务中的不规范行为，以及与互联网企业合作开展业务时的不规范行为进行了详尽细致的规定，对规范这些机构的宣传、销售等行为会有积极促进作用。

李 锐（基金主笔）