杭州P2P行业整顿路线图 “XX财富”等理财机构几乎“消失”

全国范围内的互联网金融专项整治大幕已拉开，民间资本特别活跃的浙江首当其冲。

在杭州市中心的大街小巷，包括CBD高档写字楼里，以往各种名为“ 财富”或“ 投资”的第三方理财机构如雨后春笋般扎堆，现在几乎都已“消失”不见。

21世纪经济报道记者了解到，杭州市针对互联网金融领域的排查整治工作从4月份就已经开启，第一批进行排查的互联网企业达125家。

21世纪以经济报道记者获得的《杭州市网络借贷机构风险排查工作方案》(下称《方案》)显示，排查名单共125家，其中最多的为西湖区40家，上城区17家。蚂蚁金服、挖财、铜板街、微贷网等在全国知名的互联网金融企业均在该名单内。

排查路线四步走

上述《方案》显示，杭州的排查内容多达16项。首先是核心的财务数据，包括注册资本、实缴资本、主营业务收入、主营业务收入来源、资金出借人人数、资金出借人出借资金余额、贷出项目数、贷出资金余额、已贷出资金损失金额、贷出资金余额中预计不良金额，均需提供明细。

另外，风控也是核心排查内容，包括平台的资金托管情况(需列出具体托管机构名称)，是否存在自融(为自身或具有关联关系的借款人融资)及自融金额，资金池(直接或间接接受、归集出借人的资金)规模，向出借人提供担保或平台公司承诺保本保息的金额，已采取的风险缓释措施(如经营风险对冲、应对来访投诉等社会风险的具体措施，均需逐条列出)，以及是否在省通信管理局备案(非经营性网站)或领取增值业务许可证(经营性网站)。

排查一共有四步，第一个阶段是自查自纠，125家网络借贷机构于通知之日起15天内向所在区、县(市)金融办提交自查报告，内容包括：基本情况、财务状况、对自身风险(经营风险、社会风险)的研判、下一步应对风险的打算、填写附表。

第二步由区县金融办、工商、公安和会计师事务所或审计部门共同负责抽查核实，选择部分拖延自查、规模较大、经研判需要关注的25%(最少不低于1家)机构进行抽查核实。任务分工为：各区(县、市)金融办全面负责此次排查；工商部门负责核实注册资本、实缴资本、经营地址和经营范围；外聘会计师事务所负责核实机构自查报告中涉及排查内容的真实性，尤其要核实一定比例贷出项目的真实性；公安部门负责对检查中发现的线索开展侦查，与金融办、工商会商处理有违法犯罪嫌疑的机构。

第三步是各区(县、市)金融办要对每家机构形成排查结论并上报，将机构分为正常、关注、风险和高危四类。重点关注弄虚作假的、贷出项目为虚构的、注册资本与实缴资本差额较大的、实缴资本与业务收入之和与贷出资金余额差额较大的、资金无托管的、资金出借人数多、资金出借人资金余额巨大、贷出资金余额巨大的；不良金额较大的机构。

最后是分类处置。正常和关注类，可随着国家法律法规的出台逐步规范业务模式；对于风险类，要督促机构加强风险缓释措施，控制业务规模，降低杠杆率；对于高危类，要与公安联合处理化解风险。

投资理财类公司遭清退

微贷网是杭州市互联网金融协会的执行会长单位，也是浙江省互联网金融联盟的副理事长单位。微贷网副总裁汪鹏飞对21世纪经济报道记者表示，杭州市的排查工作由市互联网金融协会配合市金融办来进行，同时落地的具体排查由当地街道办联合税务、工商和公安部门一起进行。由于市金融办统一要求交自查报告，包括微贷网在内的排查名单内125家企业基本都已上交，但此后公司还未收到进一步的通知。

另一位排查名单上的杭州互联网金融公司高管对21世纪经济报道记者表示：“排查的表填完送上去后没动静了，市中心有些写字楼里的投资理财类公司被清退了不少。”

21世纪经济报道记者了解到，金融机构的扎堆地之一、定位为杭州“外滩”的钱江新城各写字楼业主被要求在出租之前，审核租赁企业的经营项目，暂不要将写字楼出租给接受投资人投资的类金融企业。其中迪凯银座经过排查后就拟清退7家类金融企业。

杭州滨江一家P2P公司相关负责人对21世纪经济报道记者表示，年初就有经侦来公司座谈，要求提交材料和报告，但后来就没有下文了，“是不是通过了，我们也不知道。”

老牌物流企业传化物流也在排查名单上。传化物流相关人士对21世纪经济报道记者表示，传化物流已成立金融板块，已有支付、保理、保险、融资租赁等业务，将进军社会征信、物流大行业股权投资、财富管理等领域。

浙江互联网金融联盟联合主席兼秘书长贲圣林6月8日接受21世纪经济报道记者采访时表示，从长远来看整治的目的是为了发展，未来互金市场需要具有专业性、技术性和社会性的合格参与者。

浙江互联网金融联盟已组织成员开展自查整改。重点将加强公众信息平台(官微、网站)信息反馈/举报端口建设，及时收集并反馈负面信息；定期组织专项审查小组调查核验，及时上报有关部门，并视调查核验结果按照政策法规及联盟章程作相应处理。同时，还将根据相关政策法规进行专项排查，及时上报违规信息，并组织行业力量进行监督整改。并建立风险预警机制，实施网贷平台数据接入工作，尽快实现数据公示。