上海
界面新闻记者 | 江怡曼
近期，信用卡行业的结构性调整正在持续落地。界面新闻了解到，截至2026年11月7日，今年以来共有16家信用卡中心及下属分中心获金融监管局批复同意终止营业。
其中包括交通银行太平洋信用卡中心成都分中心，也包括民生银行、平安银行、华夏银行三家股份行合计7家信用卡分中心；广州银行涉及的机构最多，包括1家总行信用卡中心和7家下属分中心。
值得注意的是，7月10日，国家金融监督管理总局广东监管局批复同意广州银行信用卡中心终止营业，并注销其金融许可证，原信用卡各项业务、债权债务、合同权利义务由总行新设的信用卡部统一承接。这家具备独立金融牌照的总行级信用卡专营中心，成为国内首家整体关停、转型为总行内设信用卡部的持牌信用卡专营机构。
与机构裁撤同步发生的，是信用卡行业多维度的“瘦身”进程。
央行《2026年第二季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至今年二季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡6.77亿张，较一季度直接缩减1000万张。拉长时间线观察，2024年末全国信用卡和借贷合一卡总量为7.27亿张，2025年末这一数字降至6.96亿张，发卡规模已经连续两年呈现下行趋势。
与此同时，多家银行启动信用卡专属App的整合工作：今年5月，中国银行在信用卡官方公众号发布公告，宣布“缤纷生活”App停止服务，所有信用卡相关业务迁移至“中国银行”主App。
除了前端服务渠道的整合，银行内部的部门架构调整也在同步推进。
据券商中国报道，多家银行信用卡条线的定位已经发生明显转变，过去作为零售板块“营销先锋”的信用卡部门，如今不再优先获得全行的营销资源倾斜。部分上市城商行已经将独立的信用卡部与个人信贷部合并，新部门命名为“个人信贷及信用卡部”，保留下来的人员队伍主要配置在不良清收相关岗位。
这一变化背后，是行业风险出清的持续推进。银行业信贷资产登记流转中心披露的数据显示，2026年前三季度，个人类不良贷款转让本息总额约3410亿元，转让规模逐季攀升；其中个人消费贷款转让本息1256亿元，占比36.8%；信用卡透支转让本息852亿元，占比25%。
风险压力在上市银行三季报中也有直观体现。多家信用卡业务实力靠前的头部股份行呈现高度一致的经营特征：信贷余额持续收缩，资产质量仍面临不良压力。
截至9月末，平安银行信用卡应收账款余额4021.69亿元，较上年末的4054.42亿元有所回落；信用卡不良率虽由2.24%小幅降至2.15%，但依然维持在2%以上。招商银行9月末信用卡贷款余额8910.03亿元，不良率1.93%；对比2025年末的9389.91亿元、1.74%，规模明显压降，不良水平同步抬升，前三季度该行信用卡贷款不良生成额达347.11亿元，同比增加55.58亿元。兴业银行虽未在三季报中披露信用卡细分数据，但明确提及个人信用卡及零售贷款风险有所上行。
不过在规模收缩的同时，部分银行交易端仍保持增长。中信银行9月末信用卡贷款余额4511.79亿元，较上年末减少119.12亿元，降幅2.57%；今年1—9月该行信用卡交易额达1.56万亿元，其中线上交易额同比增长15.38%。
博通咨询首席分析师王蓬博在接受界面新闻采访时表示，信用卡中心及分中心终止营业背后是信用卡市场从增量扩张到缩量调整，这是一个长期趋势，因为对比来看，经过过去十几年的高速发展，国内信用卡渗透率已处于较高水平，加上现阶段我国人口与流量红利逐步消退，监管对授信、催收、利率等环节的规范化约束，过去跑马圈地式的扩张模式难以持续，行业整体进入存量深耕阶段，因此缩量调整是行业发展阶段切换后的必然结果。
他表示，未来信用卡的增量空间还是场景拓展和用户优化上做文章。银行可围绕年轻优质客群、县域及下沉市场客群进行精准拓展，同时结合出行、家居、文旅、绿色消费等场景打造差异化产品，并通过数字化运营提升客户活跃度与单户贡献，依托信用卡联动财富管理、消费信贷等业务打开新的增长空间。
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