全国首条银行业 “反内卷” 举报热线落地！不当考核排在第一，终于可以直接举报

银行基层的内卷，终于有了对外反馈的正式出口。

2026 年 10 月，厦门市银行业协会对外公布全国首条银行业不正当竞争举报电话。有意思的是，五大受理事项排在第一位的，不是高息揽储，不是私下返佣，而是 不当考核激励 。

过去行业整治，大多停留在开会宣读文件、签署自律公约，属于大家心照不宣的 “君子协定”。而厦门这次直接把举报电话公之于众，还建立专门举报台账，线索不会在协会内部消化，会定期报送监管部门，必要时开展行业通报。

南开大学金融发展研究院院长田利辉对此点评，这个设计直击乱象的制度源头。很多基层违规，根子并不在一线员工，而是自上而下层层加码的考核指挥棒。

这一条热线的诞生，撕开银行业长久以来的现实困境：很多不合理业务动作，是被考核压力倒逼出来的。

银行内卷，到底卷的是什么？

说起银行业内卷，很多人第一印象就是季末、年末冲业绩。 说起来，内卷并不是员工个人想折腾，而是一套自上而下传导链条。总行下达指标，分行加码，支行继续加压，最后全部落到客户经理身上。

市面上常见的内卷乱象，大致分为三类。

第一类就是 扭曲的考核机制 。 在正式绩效体系之外，额外增设时点任务；分支机构层层加码，把存款规模、贷款投放当成硬 KPI。为了完成指标，倒逼员工想出各种变通手段：自掏腰包替客户垫付利息、引导客户存单质押循环空转、季度末突击冲存款时点。2026 年已经有十多家银行，因为违规下达考核指标领到百万级罚单，监管的矛头已经从处罚业务违规，转向处罚考核机制本身。

第二类，非理性定价与不当返佣返利。 为抢客户，私下做利率让步，给客户返购物卡、现金返利；同业之间互相挖客户，靠价格战抢夺市场份额。短期抢到业务，却抬高机构负债成本，埋下后续风险隐患。

第三类，盲目竞逐市场带来的营销乱象。 夸大产品收益、弱化风险，为冲规模放宽业务标准。为了完成业绩，把合规要求往后放。

很多一线从业者身处其中，内心明明知道操作不合规，但完不成考核就要扣绩效、影响评优晋升，陷入进退两难的处境。

过去遇到这类问题，员工大多只能内部反馈，反馈渠道有限，线索容易被内部消化。厦门这条举报热线，相当于给隐蔽、分散的无序竞争，装上外部监督探头，实现事前预警与行业震慑。

银行从业者必看：哪些情形可以举报，线索会流向哪里

不少银行人看到这条消息会产生疑问，到底哪些情况可以提交举报，提交之后线索会怎么走？

厦门银行业协会划定五大受理范围：

✅不当考核激励：分支机构层层加码、体系外增设时点考核指标、以不合理业绩任务逼迫员工开展违规业务。

✅非理性定价：突破规定利率，开展价格战抢夺客户。

✅不当返佣返利、套费套利：私下现金返现、送礼返卡、各类变相补贴抢单。

✅不当营销宣传：夸大收益、隐瞒风险，误导客户购买金融产品。

✅盲目竞逐市场：不计成本抢客户，造成行业无序竞争。

同时协会对举报材料也有明确要求。 实名举报，要留下个人、机构联系方式；匿名举报，则需要提供更详实的佐证。尽量写清涉事网点、责任人、事件时间、过程，配套聊天记录、通知文件等佐证材料，材料不全将不予受理。协会会严格保护举报人信息，防范打击报复行为。

提交线索之后，并不是简单登记存档。协会建立完整举报台账，梳理汇总之后，定期移交监管部门，视情况开展行业内部通报。不再是行业内部私下调解了事，线索直接进入监管的视野，完成从行业自律到监管介入的衔接。

当然也要厘清边界，这条热线受理的是 行业不正当竞争 ，并不处理普通个人劳动纠纷。薪资、劳动仲裁类诉求，依旧要走劳动仲裁渠道。

反内卷，考核体系要从规模导向转向价值导向

一条举报热线，属于事后监督的手段。真正跳出内卷困局，根源还是要改造考核这套指挥棒。

邮储银行研究员娄飞鹏提到过改革方向：考核要从单纯追求规模，切换为价值导向。 引入 RAROC、经济增加值这类经过风险调整的收益指标；压低时点规模权重，提高日均规模、资产质量、客户综合贡献、客户留存率、服务质量这类长期指标；严格禁止分支机构层层加码考核任务，实施差异化指标设置。

不再把月末、季末冲时点数据当成评判团队的核心标尺。 告别价格战之后，银行比拼的应该是数字化能力、场景化服务、产业链批量获客，靠专业服务获取客户，而不是靠返佣、靠违规操作抢市场。

给银行培训同行的启发：合规培训迎来全新课题

过去银行的合规培训，大部分内容聚焦 “哪些事情不能做”。 反复宣讲禁止返佣、禁止虚增存贷款、禁止掩盖不良，告诉员工违规之后会受到什么处罚。

但很多培训忽略了现实土壤：员工为什么明知有风险，还要铤而走险？背后往往是被不合理考核逼迫。

如今监管与行业协会已经把 “不当考核激励” 纳入监督，我们的培训视角也要随之更新。

合规培训不能只盯着基层员工行为，也要向上覆盖管理者。 要让网点负责人、团队长读懂监管规则，明白层层加码、体外增设考核指标，本身就属于违规，机构和责任人都可能收到罚单。 培训内容要增加边界识别：区分合理业绩压力和违规加压。教会从业者，遇到逼迫开展违规业务时，有哪些反馈、申诉渠道。

同时，团队经营思路也要转变。不能一味追求规模数字，要把资产质量、客户长期价值放到更重要位置。 反内卷不只是监管部门、协会的任务，也是每一家机构内部合规与培训部门的新课题。

大白话总结

厦门上线全国首条银行业反内卷举报热线，把不当考核激励放在受理事项第一位，释放出一个非常明确的信号。

银行业反内卷，不再只靠道德自觉和一纸自律公约。当考核机制本身就存在问题，一线员工再怎么守合规，也很难抵挡层层传导的压力。

举报热线是外部监督的抓手，但它只是治标。真正破除内卷，核心在于改造考核指挥棒，告别唯规模论，转向价值导向。

对于银行培训和管理者来说，合规教育不能只教育员工 “不要犯错”，更要看见催生错误行为的制度土壤。 只有自上而下理顺考核逻辑，基层才不用在业绩压力和合规底线之间左右拉扯。