上海
现在很多企业做生意，客户不直接支付现金，也不给银行承兑汇票或商业承兑汇票，而是通过供应链金融平台开具云信、航信、金单等电子凭证。
不少企业老板第一次收到这类凭证时都会问：这到底是什么？和商票有什么区别？能不能提前融资？需要扣多少费用？
今天，贴票宝就把这些问题讲清楚。
一、什么是云信、航信、金单？
云信、航信、金单都属于供应链金融领域常见的应收账款电子债权凭证。简单来说，就是企业欠供应商货款，通过电子平台确认这笔债务，并承诺按照约定时间付款。
1. 云信（中企云链）
云信是中企云链推出的电子债权凭证产品。核心企业通过平台确认应付账款，供应商收到云信后，可以持有到期收款，也可以拆分、转让给上游供应商，或者申请融资。
2. 航信
航信是通过航信供应链金融平台开立和管理的电子债权凭证。核心企业向供应商确认应付款项，供应商可以根据需要选择持有到期、转让或融资。
3. 金单（简单汇）
金单是简单汇供应链信息服务系统提供的电子债权凭证。核心企业根据真实贸易关系向供应商出具付款承诺，供应商可以通过平台转让应收账款债权，也可以向合作金融机构申请融资。
三者的基本逻辑相似：企业先确认欠款，供应商再选择等待付款、转让债权或提前融资。
二、电子债权凭证和商票有什么区别？
虽然云信、航信、金单与商票都能用于企业之间的货款结算，但两者存在三个重要区别。
第一，法律性质不同。
商票属于《票据法》规范的商业汇票，具有明确的出票、承兑、背书、提示付款和追索规则。
普通的云信、航信、金单则主要以应收账款债权为基础，其转让和融资通常适用相关民事法律及合同约定，不当然适用《票据法》的追索规则。
需要注意，部分供应链平台也提供依法签发的供应链票据。供应链票据属于电子商业汇票，不能与普通电子债权凭证混为一谈。
第二，流转方式不同。
商票主要通过票据市场基础设施办理背书转让、贴现等业务；电子债权凭证则通常通过对应的供应链平台办理拆分、转让及融资。
第三，风险判断不同。
商票主要看承兑企业的信用和到期付款能力；电子债权凭证除了看实际付款企业，还要关注债权是否真实、是否完成确权、转让手续是否有效，以及融资合同是否约定追索责任。
无论是商票还是电子债权凭证，核心企业规模大、背景好，都不等于到期一定能够付款。
三、云信、航信、金单的融资费用是多少？
根据贴票宝近期整理的电子债权凭证融资参考报价：
注：以上按照融资金额10万元、剩余期限180天计算，采用年化利率÷360天的简化估算方式。
例如，企业持有100万元、半年后到期的电子债权凭证：
云信按照3.00%的年化利率计算，融资费用约15,000元；航信按照3.65%计算，约18,250元；金单按照3.15%计算，约15,750元。
需要特别说明，这些利率只是不同凭证产品的参考起步报价，不代表所有云信、航信、金单都能按照该价格融资。
实际融资费用主要取决于付款企业的信用状况、融资金额、剩余期限、债权资料以及资金机构的审核标准。同一种电子凭证，由不同核心企业开具，融资利率也可能相差很大。
四、电子债权凭证在哪里融资？
企业收到云信、航信、金单等电子债权凭证后，如果不想等到期收款，可以通过贴票宝咨询融资渠道和当前参考利率。
贴票宝对接多家银行及金融机构，为企业提供银票、商票、财务票及电子债权凭证的融资询价、比价和撮合服务，帮助企业寻找合适的资金渠道。
对于企业来说，收到电子债权凭证，最重要的不是先看它叫什么名字，而是确认谁负责付款、什么时候付款，以及能否以合理成本提前变现。
来源：贴票宝。以上融资利率仅供参考，实际费用及能否办理，以凭证审核和资金机构实时报价为准。
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