中国养老最大的问题，不是钱不够了，而是观念错了

步入2026年的秋天，街头巷尾那些满头银发却精神矍铄的老年人，逐渐成为城市里最寻常的风景。中国经济车轮滚滚向前，整个社会已经在不知不觉中迈入了深度老龄化阶段，呈现出一种“未富先老”的独特形态。

很多人总习惯于把目光聚焦在养老金的池子还剩多少水，担忧着社会体系的承载力。但现实的情况远比数字更加复杂。

当人类寿命的刻度被科技不断拉长，65岁退休后的光阴可能还有漫长的二三十年。这绝对不该是被当作负担来打发的一段残喘时光，他们手中握着巨额的财富，有着旺盛的生命力与消费力。面对“长青经济”的浪潮，整个社会最该反思的，其实是大家脑海里那套固化的衰老模型。

今年报告统计，全球前二十大经济体当中，有十九个国家总和生育率低于维持人口稳定所需要的水平，并且数值仍在持续下降。我们可以简单解释总和生育率维持人口稳定的标准。一对夫妻，在年老离世之后，想要维持整体人口规模不下降，就需要新的人口来填补空缺。

通俗来讲，一名女性一生平均生育 2.1 个孩子，才能够维持人口总量稳定。很多人会疑惑，为什么基准不是 2，而是 2.1。生育需要父母双方，两个人离世，理论上需要两个孩子完成人口补充。但这个两个孩子的理想假设，建立在出生性别完全均衡，男女各占百分之五十的前提之下。

现实当中，全球平均出生性别比大约为 105 比 100，男婴数量略高于女婴，而只有女性具备生育能力。第二个原因，部分儿童会在成年之前，因为疾病、意外等因素夭折。

如果只生育两个孩子，长期来看人口依旧会进入下降通道。生育数据的下滑不可避免地催生了硬币的另一面，那就是在未富先老的背景下，极速膨胀的庞大长者群体。

全球人口老龄化程度持续加深。查看不同区域的预测数据，到 2050 年，欧洲六十岁及以上人口占比将超过百分之三十五，北美接近百分之三十，亚洲将达到百分之二十五。

2025 年，中国六十岁以上人口数量达到 3.23 亿，占总人口比重百分之二十三。其中六十五岁以上人口占比已经达到百分之十六。

反观十五至二十四岁年轻群体，在中国总人口当中占比仅百分之十二，明显低于老年人口占比。同样的趋势在美国、日本、德国、英国、法国等主流经济体普遍存在。

少数例外国家就是前面提到的印度，还有尼日利亚这类非洲国家，年轻人口占比更高。出生率持续走低，年轻人数量不断减少，同时人均预期寿命持续拉长，老年人口规模持续上涨，社会老龄化不断加剧。

报告提出两种对应的经济现实，休眠经济与耐力经济。休眠经济，指代资产充足，却长期被品牌忽视的老年群体。他们手握大量财富，但并不处在高消费的生命周期。多数老年人已经购置房产、车辆，完成子女养育。

财富掌握在他们手中，但消费需求没有充分释放，各类大件消费需求大多已经完成，手里有钱，但消费意愿没有被激活。面对如此漫长的人生新阶段，若是还把退休视为生命的尾声，无疑是一种极其落后的社会观念。

全龄老人，也叫长寿一代，定义为被延长的第三人生。全龄老人包含七旬、八旬、九旬、百岁老人，覆盖将近四十年的年龄区间。人口金字塔的末端，随着人类寿命不断拉长，退休之后的人生阶段明显变长。即便很多国家推行延迟退休政策，退休之后的生活时长依旧在持续增加。

对比 1950 年，2020 年全球人均预期寿命提升二十七年，达到 73.2 岁。按照这个增长幅度，人均预期寿命继续提升，未来很多人活到九十岁以上，甚至百岁，都会变得更加普遍。

即便六十五岁退休，退休之后的人生时长依旧很长。预计到 2050 年，全球六十岁以上人口总量将达到二十一亿，占全球总人口四分之一以上。只有彻底抛弃把老年人看作同质化负担的旧思维，商业体系才能真正拥抱长青经济的多元潜力。老年群体并不是同质化群体，内部差异巨大。

有的老人热爱运动，有的习惯久坐；一部分老人熟练使用数字产品，另一部分很难接受线上工具；财务状况有的宽裕，有的紧张。这些维度，会造成老年群体内部巨大的分化。

这份报告，没有单纯依靠年龄、性别划分老年人群，而是依靠三个维度做细分。第一是行动状态，区分活跃或是久坐，老年人很容易出现行动不便，受伤之后外出受限，行动能力是首要划分标准。

第二，数字技术使用情况，既影响日常生活便利度，也决定产品使用体验。第三，个人财务状况，也就是经济基础。

回看这起现象级的带货事件，它刚好印证了老年群体作为社会财富持有者的惊人消费势能。不少品牌已经开始针对老年群体做出产品与营销层面的调整。

2025 年，李佳琦开设全新直播间，命名为所有爸妈的幸福家，专门面向老年消费者。直播间适配老年人的习惯和需求，主播主动放慢语速，屏幕字体放大，所有设计围绕老年群体的使用习惯。

直播间选品也跳出大众固有认知，大众印象里中老年消费偏好低价商品，但这个直播间上架大量大牌，主打高品质商品。品类覆盖日常用品，几百元价位的服饰、护肤品，还有千元价位的黄金、滋补品。

李佳琦还邀请自己的母亲进入直播间客串带货，帮助老年观众建立归属感。在无龄社会的理念下，老年人的精神追求与生活方式理应被认真对待，而不该仅仅被视为需要被照料的群体。

身边也能看到真实案例，部门实习生分享，他的爷爷、姥姥都是抖音直播重度用户。老人每天定点守着直播间，主播会讲解道德经、佛法相关内容，面向老年群体输出精神层面的内容，不去评判内容专业度，但是这类内容对老年人吸引力很强。

直播间除知识分享之外，还售卖课程，搭配紫砂壶、茶艺、太极相关周边，甚至床垫。很多人会疑惑，内容和商品关联性不强，为什么会产生购买。

本质逻辑是，精神层面的故事抓住老人情感需求，带货产品和情感诉求形成关联，自然完成转化。姥姥原本在黑龙江小城市生活，经常和朋友出门遛弯、跳广场舞。

搬到城市高层居住之后，出门变少，社交圈收缩。她会打开直播间，选择强度温和，专门面向老年人的饭后健身直播，跟着直播间做简单动作。背景音乐节奏轻快，动作难度低，很难实现减重，但是能够活动身体。直播间同步售卖运动相关产品，音箱、瑜伽垫、瑜伽服。

姥姥购买过老年款瑜伽服，版型宽松，适配老年人穿着。当高奢品牌都开始觉醒并调整策略时，意味着长寿时代下的商业模式正在经历一场彻底的洗牌。

这两个例子，刚好对应老年群体不同细分类型。姥姥属于行动活跃的老人，爷爷属于久坐类型，两人都熟练使用数字平台，财务状况良好，紫砂壶、床垫这类产品价格并不低廉。

由此可见，老年群体消费潜力不容小觑，奢侈品牌也开始主动和银发群体建立沟通。罗意威选择惠英红担任品牌全新全球代言人。

惠英红身上带有年长女性独有的气质，优雅、知性，性格坚韧，拥有不服输的特质。让人意外的是，六十五岁的惠英红，成为罗意威品牌史上年龄最大的全球代言人。

很多人会默认，高龄明星本身具备很强商业价值，高奢品牌会频繁选用，但现实当中高奢品牌选用高龄代言人的案例并不算多。巴宝莉邀请七十多岁超模担任 2026 春夏系列代言人。

CPB 选择五十多岁的妮可基德曼出任全球品牌大使，很多人不会第一时间把她归为高龄代言人，但她年龄已经超过五十岁。这种全方位的线下配套，正是整个社会为了适应老龄化而必须做出的常态化长期准备。

国内线下同样有面向全龄老人的商业案例，百联繁华里，由百联打造，落地上海南京东路第一百货商业中心。项目理念为繁华无界，生活无限，面向银发人群，集合购物、健康、学习、社交、休闲多种功能，相当于专门服务老年群体的一站式生活方式购物中心。

项目面积超过七千平方米，老年人可以在这里停留一整天，产生持续性消费。场内设置中华老字号专区、健康食品体验区，医药健康相关服务，包含骨密度检测、中医养生饮食咨询，还有护眼检测。

就像很多商场专门设置亲子楼层，这个空间全部围绕老年人需求打造。实体场景的交互体验、配套辅助设施，都是项目设计重点，非常值得实地体验。

当时很多人认为养老仅仅是长者自己的事，但现实是，中坚力量正在承受着双重挤压，亟需全新的观念与技术来破局。三明治一族被夹在两代人中间，照料老人的压力十分突出。

三星推出一套远程监控方案，依托三星平台、Galaxy 手机、智能家居设备三层联动。子女外出上班，会担心独自在家的父母出现安全隐患。

这套系统可以识别老人活动，当老人产生第一次活动，系统会自动推送通知给子女，告知老人已经起床活动。一旦日常活动模式出现异常，到固定时间没有检测到活动信号，照料者会收到警报。

设备搭载多种传感器，监测门窗开合、室内温度等指标。系统还可以在无人在家时，自动关闭部分电器。就像青少年手机，可以设置实时位置，用来防止走失。我们把时间线拉长来看，无论是年轻一代还是全龄老人，要想真正在这场人口剧变中平稳着陆，依然需要观念的彻底重塑。

无论是资产充足却未被完全激活的银发一族，还是在夹缝中寻求平衡的中坚力量，都需要一套全新的法则来支撑。当所有人都能抛弃将退休视为人生末路的成见，把65岁以后的人生也当成精彩的常态去经营时，那些所谓的困局便会迎刃而解。

没为长寿做好准备才是真正的问题，唯有转变社会观念，才是破解养老迷局的唯一钥匙。