广东
一笔两百万元的雇主责任险理赔旧案，保险公司一开始以为只要甩出免责条款就能拒赔，结果佛山中院二审判它照赔。决定胜负的不是条款白纸黑字写了什么，而是保险公司有没有在投保时把免责内容向投保人逐条说清楚。
佛山不少制造企业给工人买了雇主责任险，工人受伤后企业垫了医疗费去理赔，保险公司翻出保单里几十页小字，说某条免赔、某条除外。企业主一脸懵，觉得钱白交了。
免责条款不是写了就生效。保险法第十七条讲得明白，免除保险公司责任的条款，必须向投保人作出足以引起注意的提示，还要以书面或口头明确说明。没提示没说明，这条对投保人不发生效力。
佛山本地法院审这类案子，重点看投保单上有没有投保人签字确认已收到条款、保险公司有没有把免责部分单独标粗提示。我经手过顺德一家五金厂案子，保险公司只把免责印在附件里没提示，法院直接判免责不生效，两百多万赔了下来。
出险先调出投保单和保单正本，比对免责条款位置与提示痕迹。协商不成，走保险合同纠纷之诉，把未尽提示说明义务这一点咬死。我代理这类案子，会直接要求保险公司拿出它做过提示的证据，拿不出就赢了一半。
两年索赔时效不等人。出险后两年内不向保险公司正式提出理赔并留证，后面再主张会被拒。现在就把保单、事故认定书、医疗记录、拒赔通知书固定下来，比事后补救省心得多。
吴漫律师，执业于北京市盈科（佛山）律师事务所，专注于商业诉讼与医美领域维权，累计承办案件逾 1000 件。
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吴漫律师 | 执业证号：14406202111284580 | 北京市盈科（佛山）律师事务所
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