五篇大文章 | 中原消费金融以数字金融创新破解新市民服务难题

从工地到写字楼，从外卖骑手到创业青年，数以亿计的“新市民”正成为新型城镇化进程中最活跃的力量。能否提供适配新市民特点的金融服务，不仅关乎民生保障温度，也是检验持牌消费金融机构践行普惠金融、服务实体经济能力的重要标尺。

作为河南省唯一持牌消费金融公司、连续两次获评国家高新技术企业，中原消费金融始终坚守“普惠金融、服务民生”初心，紧扣国家金融监督管理总局、人民银行关于新市民金融服务相关工作要求，将数字化转型与新市民服务深度融合，构建起“精准画像—智能风控—场景服务—动态监测—智慧客服”的全链条创新路径。截至 2026年9月30日，中原消费金融服务新市民贷款余额达 212.39 亿元，当年累计发放贷款 361.56亿元，累计服务新市民239.09万人。一串串数字背后，是中原消费金融运用数字技术，推动金融活水精准滴灌新市民群体的生动实践。

靶向破题，让“看不见信用”的新市民走进金融视野

新市民大多从事灵活就业、个体经营，收入不稳定、社保缴纳不连续，传统征信体系难以覆盖，信用信息散落在消费、出行、社交、政务等多个领域。缺少抵押物、缺少信用记录，让他们长期面临“融资难、融资贵”的尴尬。

针对新市民信用碎片化、传统风控模型适用性不足的痛点，中原消费金融依托大数据与深度学习算法，打造新市民专属智能风控模型，围绕客户还款能力、还款意愿、负债水平等维度开展综合量化研判，实现对新市民客户的精准画像与科学筛选。模型按照客户风险等级实施差异化服务策略：可为优质新市民客户提供更高授信额度、更优惠利率、更灵活期限的信贷方案；对潜力型新市民，通过适度授信、阶梯定价等方式，助力其逐步积累信用记录；对风险类客户实行审慎授信、动态监测，在提升服务效率的同时牢牢守住风险底线。

对比传统人工评估模式，符合条件的客户最快3分钟即可完成全流程授信评估，耗时较传统模式缩短90%以上；模型信用评估识别准确率由传统模式的80%提升至90%以上，既有效解决了新市民“信用评估难、授信门槛高”的问题，又实现了“服务效率与风险防控”的双重提升，为新市民打开了金融服务的“准入大门”。

场景深耕，让金融服务“长”在新市民的生活里

新市民的金融需求，根植于日常消费、租房安居、职业培训、创业周转等真实场景。脱离场景的金融服务难以真正触达需求。中原消费金融坚持“场景即服务、服务融场景”理念，将金融服务深度嵌入新市民高频生活场景与国民级数字化平台。

聚焦新市民使用习惯，中原消费金融创新推出新市民H5产品、微信小程序、支付宝小程序三大全线上服务通道，全面覆盖微信、支付宝等国民级应用。无需下载独立APP，新市民通过常用平台即可一键进入服务入口；申请、审批、放款、还款、展期、咨询全流程线上化、无纸化。曾经“跑网点、交材料、等审批”的繁琐，如今变为“随时随地、触手可及”，真正实现“让数据多跑路、群众少跑腿”。

全链风控，以智能防线护航普惠金融可持续

普惠金融行稳致远，安全是底线。新市民群体风险特征复杂、波动较大，中原消费金融运用AI、大数据技术，构建“事前精准筛查—事中高效审批—事后智能监测”的一体化全生命周期风控体系。

事前，依托智能风控模型对申请信息、多维数据实时核验、交叉验证，精准识别虚假信息、欺诈申请、多头借贷等风险，从源头拦截高风险客户，筑牢“第一道防线”。事中，深度学习评估模型如同一台“智能筛子”，综合研判还款能力、意愿与负债，筛去风险、留下优质客户。事后，自主研发的“火眼”系统对贷款全生命周期实时监控，即时分析交易行为、资金流向，捕捉异常交易、资金挪用等风险信号并迅速预警。三道防线环环相扣，让普惠金融的“加速度”建立在安全的“压舱石”之上。

智慧服务，用大模型让金融服务更有温度

金融知识相对薄弱、咨询需求集中、响应要求高，是新市民服务的普遍特点。中原消费金融融合自然语言处理与大模型技术，打造“智能+人工”双轮驱动的智慧客服体系。

基于大模型训练专属客服模型，系统可快速理解用户意图、精准解答业务咨询，覆盖贷款申请、利率计算、还款规则、逾期处理等80%以上常见咨询场景，响应缩短至毫秒级、回答准确率达95%，实现“7×24小时”全天候服务。依托大模型自主学习能力，客服知识库更新周期由一周压缩至24小时，新产品、新政策、新规则即时同步；AI辅助人工坐席实时识别客户诉求与情绪，自动推送业务资料与处置方案，让复杂咨询与投诉处理更高效、更有温度。

普惠初心，以创新答卷助力新型城镇化高质量发展

金融是国民经济的血脉，普惠金融是服务实体、改善民生的重要抓手。中原消费金融的探索，为破解新市民城市融入的金融瓶颈提供了可复制、可借鉴、可推广的样本：通过技术创新、模式创新、服务创新，有效提升金融服务的可得性、便利性与安全性，让新市民在安居、就业、创业中真切感受到城市的温暖与包容。中原消费金融以数字金融的深度，传递服务民生的温度。

未来，中原消费金融将继续深耕普惠金融沃土，持续以科技赋能产品与服务创新，为推进新型城镇化高质量发展、做好金融“五篇大文章”贡献更多中原力量，让金融暖流润泽更多普通人的生活。