贴现利率报价表：银票年化0.61%起，比亚迪中车上海电气等商票1.70%起

月底结算旺季，手里收了承兑汇票的老板和财务，问得最多的就这3点：今天贴现利率多少？承兑贴息几个点？我这张票每10万要扣多少钱？

这篇把银企贴近期的贴现利率报价表一次列清楚，全部是市场撮合参考价：

银票：10月26日报价，100万元以上的国股银票年化0.61%，半年每10万扣305元。

小票：10万元以下的银行承兑汇票贴现利率在1.40%到2.10%之间，半年每10万扣700到1050元。

商票：33家白名单企业近期成交，年化1.70%到11.00%，半年每10万扣850到5500元。

看这篇报价表只要三步：先看票面上的承兑人是谁，再看票面金额落在哪一档，最后按剩余天数折算。

一、银行承兑汇票贴现利率报价表（10月26日，按银行类别和金额）

以下为10月26日银行承兑汇票贴现利率报价，按半年期测算（2027年4月到期），括号里是每10万元半年扣息。

国股银票贴现利率

国股银票10万元以下：年化1.40%（每10万扣700元）

国股银票10万到50万元：年化0.81%（每10万扣405元）

国股银票50万到100万元：年化0.70%（每10万扣350元）

国股银票100万元以上：年化0.61%（每10万扣305元）

大商银票贴现利率

大商银票10万元以下：年化1.40%（每10万扣700元）

大商银票10万到50万元：年化0.81%（每10万扣405元）

大商银票50万到100万元：年化0.72%（每10万扣360元）

大商银票100万元以上：年化0.62%（每10万扣310元）

城商银票贴现利率

城商银票10万元以下：年化1.60%（每10万扣800元）

城商银票10万到50万元：年化0.89%（每10万扣445元）

城商银票50万到100万元：年化0.79%（每10万扣395元）

城商银票100万元以上：年化0.68%（每10万扣340元）

农商银票贴现利率

农商银票10万元以下：年化1.80%（每10万扣900元）

农商银票10万到50万元：年化1.01%（每10万扣505元）

农商银票50万到100万元：年化0.86%（每10万扣430元）

农商银票100万元以上：年化0.70%（每10万扣350元）

外资银票贴现利率

外资银票10万元以下：年化1.82%（每10万扣910元）

外资银票10万到50万元：年化1.20%（每10万扣600元）

外资银票50万到100万元：年化1.08%（每10万扣540元）

外资银票100万元以上：年化0.80%（每10万扣400元）

民营银行和村镇银行银票贴现利率

民营/村镇银票10万元以下：年化2.10%（每10万扣1050元）

民营/村镇银票10万到50万元：年化1.50%（每10万扣750元）

民营/村镇银票50万到100万元：年化1.40%（每10万扣700元）

民营/村镇银票100万元以上：年化1.20%（每10万扣600元）

几点说明：

按整张票的票面金额选档，不足10万元的按实际票面计算。

上面是按180天、360天基数统一比较的结果，实际按具体计息日期算。

票的剩余期限不是半年，按天数折算。

这张表能看出两个规律。

第一，金额越大越便宜。同样是国股银票，10万元以下年化1.40%，100万元以上只要0.61%，半年每10万差了395元。小票单张的处理成本摊得高，所以贵。

第二，承兑银行类别越往后越贵。同样是100万元以上的票，国股0.61%、大商0.62%、城商0.68%、农商0.70%、外资0.80%、民营和村镇银行1.20%。

二、城商行承兑汇票贴现利率：8家地方银行近期报价

以下是近期成交较多的8家地方城商行，半年期、票面50万元以上的银行承兑汇票贴现利率：

德州银行承兑汇票贴现利率0.98%，每10万扣490元

大连银行承兑汇票贴现利率1.10%，每10万扣550元

达州银行承兑汇票贴现利率1.10%，每10万扣550元

乌海银行承兑汇票贴现利率1.12%，每10万扣560元

鄂尔多斯银行承兑汇票贴现利率1.14%，每10万扣570元

营口银行承兑汇票贴现利率1.16%，每10万扣580元

自贡银行承兑汇票贴现利率1.18%，每10万扣590元

廊坊银行承兑汇票贴现利率1.20%，每10万扣600元

有人会问：上面总表里城商银票50万元以上才0.68%到0.79%，这8家怎么高一些？

因为总表里的"城商"是城商行这一类的参考水平，具体到某一家承兑银行，还会按这家银行单独定价。所以拿到票先看自己的承兑行有没有单独报价，没有的话再参考类别档。

三、商票贴现利率报价表：33家白名单企业近期成交

先说清楚准入：商票只收银行授信白名单内的企业，以央国企、上市公司及其下属企业为主，实际准入以资方核验为准。

以下是近期成交的商票贴现利率，半年期、票面50万元以上，市场撮合参考价，不含报价承诺。

商票贴现利率1.70%到2.00%

太钢不锈商票贴现利率1.70%，每10万半年贴息850元

上海锅炉厂商票贴现利率1.70%，每10万半年贴息850元

重汽济南卡车商票贴现利率1.70%，每10万半年贴息850元

呼和浩特铁路局商票贴现利率1.80%，每10万半年贴息900元

航发动力商票贴现利率1.80%，每10万半年贴息900元

欧冶工业品商票贴现利率1.90%，每10万半年贴息950元

东方电机商票贴现利率2.00%，每10万半年贴息1000元

西部超导商票贴现利率2.00%，每10万半年贴息1000元

中车浦镇商票贴现利率2.00%，每10万半年贴息1000元

中车大连机车商票贴现利率2.00%，每10万半年贴息1000元

商票贴现利率2.20%到2.95%

比亚迪汽车工业商票贴现利率2.20%，每10万半年贴息1100元

大族激光商票贴现利率2.20%，每10万半年贴息1100元

江西长江化工商票贴现利率2.20%，每10万半年贴息1100元

重汽重庆轻型汽车商票贴现利率2.50%，每10万半年贴息1250元

长虹美菱商票贴现利率2.80%，每10万半年贴息1400元

美的武汉制冷商票贴现利率2.80%，每10万半年贴息1400元

欧冶采购商票贴现利率2.85%，每10万半年贴息1425元

桂林航天电子商票贴现利率2.95%，每10万半年贴息1475元

商票贴现利率3.00%到3.90%

本溪北营钢铁商票贴现利率3.00%，每10万半年贴息1500元

上海航天设备制造总厂商票贴现利率3.10%，每10万半年贴息1550元

山东龙山建设投资商票贴现利率3.20%，每10万半年贴息1600元

中车物流商票贴现利率3.20%，每10万半年贴息1600元

中国电科十所商票贴现利率3.40%，每10万半年贴息1700元

中铁建工商票贴现利率3.50%，每10万半年贴息1750元

合肥美的洗衣机商票贴现利率3.50%，每10万半年贴息1750元

大连华锐重工商票贴现利率3.50%，每10万半年贴息1750元

兖矿能源商票贴现利率3.90%，每10万半年贴息1950元

商票贴现利率4.50%以上

联赢激光商票贴现利率4.50%，每10万半年贴息2250元

北玻院滕州复合材料商票贴现利率4.70%，每10万半年贴息2350元

美的厨房电器商票贴现利率5.50%，每10万半年贴息2750元

航天物联网商票贴现利率7.50%，每10万半年贴息3750元

江河幕墙维保商票贴现利率9.00%，每10万半年贴息4500元

恒力石化大连新材料商票贴现利率11.00%，每10万半年贴息5500元

补充一句：这里的比亚迪汽车工业商票，是比亚迪汽车工业承兑的商业承兑汇票，和"迪链"不是一种东西，价格不能混着比。

四、同一个集团的商票，贴现利率为什么不一样？

细看上面的商票报价表会发现，同一个集团旗下的公司，商票贴现利率能差出好几个点：

美的：美的武汉制冷2.80%，合肥美的洗衣机3.50%，美的厨房电器5.50%

中车：中车浦镇2.00%，中车大连机车2.00%，中车物流3.20%

重汽：重汽济南卡车1.70%，重汽重庆轻型汽车2.50%

欧冶：欧冶工业品1.90%，欧冶采购2.85%

航天：桂林航天电子2.95%，上海航天设备制造总厂3.10%，航天物联网7.50%

原因很简单：商票看的是票面上"承兑人"那一栏签字的那家公司，不是集团的名字。到期付钱的是这家子公司自己，所以它自己的规模、银行给它的授信额度、市场上愿意接它这张票的资金有多少，都会影响价格。

落到收票上就一句话：收商票时看清承兑人全称，别听到"美的的票""中车的票"就按集团最低价去估。

五、银票和商票差多少？同样100万半年算一笔账

同样一张100万元、剩余半年的票，按上面的贴现利率报价表算：

国股银票：年化0.61%，贴息3050元，到手996950元

城商银票：年化0.68%，贴息3400元，到手996600元

民营/村镇银票：年化1.20%，贴息6000元，到手994000元

白名单商票（最低档）：年化1.70%，贴息8500元，到手991500元

白名单商票（3.50%档）：年化3.50%，贴息17500元，到手982500元

同样100万，国股银票和3.50%的商票，到手差了14450元。这就是收票时谈价要先问清"承兑人是谁"的原因。

六、承兑贴息几个点？拿到报价怎么换算

"贴息几个点"在口头上有三种说法，意思完全不一样：

说"年化几个点"：比如年化0.61%，是按一年算的利率。

说"半年扣几个点"：年化0.61%的票剩半年，实际扣的是票面的0.305%。

说"每10万扣多少"：同一张票，就是每10万扣305元。

三种说法说的是同一个价，只看一个数字很容易把贵的当成便宜的。商票也一样，对方说"两个点"，如果是年化2.00%，半年每10万扣1000元；如果是半年扣两个点，那就相当于年化4.00%。

拿到报价，最省事的办法是放进银企贴贴现利率计算器统一口径：

对方报年化，用"按利率算"，输入票面金额、年化利率、贴现日和到期日，得到贴息和预计到账金额。

对方报每10万扣多少，用"按每十万算"，换算出对应的年化，就能直接和上面的报价表比。

对方只说一共扣多少钱，用"按总扣费算"，反推出年化和每10万元费用。

报价表是按半年统一比较的，手上的票剩余天数不一样，计算器会按实际计息天数算，到期日碰上周末或法定节假日顺延的天数也会单独列出来，多算了几天一眼能看到。

月底手上往往不止一张票。比如一张100万元国股银票（年化0.61%）加一张50万元中车浦镇商票（年化2.00%），都剩半年，分别添加进计算器后汇总：贴息合计8050元，到手合计1491950元。结果可以直接复制给同事复核或者报给老板。

七、常见问题

今天银行承兑汇票贴现利率多少？

10月26日的市场撮合参考价：100万元以上国股银票年化0.61%，城商银票0.68%，农商银票0.70%。10万元以下的小票在1.40%到2.10%之间。具体看本文第一部分的贴现利率报价表。

10万以下的小票为什么贴息贵？

小票和大票的处理流程差不多，单张成本摊到金额上就高了。同样是国股银票，10万元以下年化1.40%，100万元以上0.61%。手上小票多的话，可以集中一起算一算总成本。

承兑汇票还剩3个月，每10万大概扣多少？

按天数折算。比如100万元以上的国股银票年化0.61%，剩90天，每10万大约扣152.5元，差不多是半年的一半。到期日遇节假日要顺延，实际天数以计算器明细为准。

什么样的商票能贴？不在这33家里的能贴吗？

商票只收银行授信白名单内的企业，以央国企、上市公司及其下属企业为主。这33家是近期有成交的企业，不是白名单的全部。手上的商票不在这份名单里，要看承兑人是否在银行授信白名单内，准入以资方核验为准。

村镇银行的承兑汇票能贴吗？

能贴，价格比国股和城商高一些。10月26日民营银行和村镇银行银票，100万元以上年化1.20%，10万元以下2.10%。

贴现利率报价表多久更新一次？

贴现利率随资金面每天都在变，月底、季末、年底资金紧的时候往往会上浮。本文的价格只代表近期成交的大致水平，实际以办理时确认的为准。

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市场撮合参考价免责声明：文中如涉及市场撮合参考价，仅供信息参考，不代表银行最终审批结果或报价承诺。实际能否贴现、适用利率及费用，以银企贴官网审核及办理时确认为准。