江苏
为筑牢柜面反诈防线，守护青年群体金融安全，近日，农行泰顺罗阳支行在柜面业务办理中，成功识别并劝阻一名大学生的高危办卡调额行为，及时化解潜在的金融违法风险。
当日，一名大学生到网点申请开立银行卡并办理限额上调业务，称办卡是满足校园日常消费所需。柜员在开展业务尽职调查时，针对用卡场景、资金往来需求进行问询，发现客户回答逻辑不清，对于调额的真实目的闪烁其词，前后说法存在出入。当柜员进一步核实就读相关信息、深入了解大额转账需求时，客户回避关键问题，表现出明显异常特征。
该网点工作人员凭借敏锐的风险识别能力，初步判断该账户并非客户本人正常使用，存在将卡片转借、出售给他人的风险。工作人员第一时间暂停业务，向这名大学生开展反诈普法，结合真实案例讲解出租、出售银行卡的法律责任，告知其该行为涉嫌帮信罪，一旦涉案，会留下违法记录，对个人征信、学业、未来求职都会产生长久负面影响。
在工作人员的耐心沟通与警示教育下，客户说出真实情况。他在网上看到所谓兼职信息，对方承诺给予报酬，引诱他新开银行卡并调高转账限额，再把卡片交给对方使用，涉世不深的他差点被利益诱惑触犯法律。
听完讲解后，该学生认清了其中暗藏的法律风险，当即放弃办理业务，对网点工作人员及时提醒、避免自己酿成大错表示感谢。
本次风险的成功拦截，体现出农行泰顺罗阳支行扎实的柜面风险识别与处置能力。下一步，该网点将持续抓实柜面业务审核，落实客户尽职调查，聚焦大学生等重点群体开展常态化反诈宣教，持续夯实金融安全防线，守好反诈前端关口。（钟炜婧）
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