借租机通道变相套现放贷，受害者深陷高息负债，平台能否免责引争议

按照中介指引，消费者在支付宝小程序“众家租机”租手机、修改收货地址后，可从中介处拿到数千元借款。但手机并未到手，他们仍需向中介还款，并按租赁合同向平台支付租金及买断款。受访消费者称，逾期后还遭遇催收，亲友也被联系。

消费者怀疑中介与众家租机存在关联；中介称自己利用租机流程套现，众家租机则否认与中介合作，并称已作风险提示。三方说法不一，平台与中介是否存在关联、平台是否尽到相应提示义务，成为争议焦点。

01 借租机套取现金，多名借款人背上高额债务

2025年10月，王润（化名）在抖音上看到有“租赁手机换取贷款”的广告。“还能这么操作？”他在评论区闲聊了几句后，便没有再关注这件事。

没几天，就有人在抖音后台私信他，问他需不需要尝试这种贷款方式。“当时手头上有点紧，想贷几千块钱临时用一下。中介说这种贷款方式数额小，而且简单，马上就可以拿到钱。”王润说。

按照中介的指导，王润从支付宝上找到众家租机小程序，租了一台iPhone 17。根据租赁合约，共12期，每期租金574.7元，12期租金合计6900元。另外，如果到期想要买断，买断金约7000元。

中介告诉他，完成手机租赁后，众家租机平台会通过物流把手机发给王润。王润需要修改收货地址，将物流转到对方指定的另一个地方，这样中介就会向他放款7700元。

这笔钱是中介支付的借款，王润之后还需按约定向中介偿还；与此同时，他仍需按租赁合同向众家租机支付租金及买断款。

王润按照中介的指导，一步步完成租机、更改物流地址、收款等流程，顺利拿到了7700元小额贷款。但他没想到，自己的苦恼由此开始。

王润被骚扰

2026年3月，王润逾期支付众家租机租金仅一天，手机就被打爆了。王润称，催收方自称受众家租机委托。此后，他的个人信息被泄露，有人在多个快递平台冒用其信息大量下单，导致快递员频繁致电。

王润逾期后，接到了据说是众家发来的催收短信威胁

第二天，王润又开始收到带有恐吓性质的催收短信，随后他的家人也收到了带有威胁性质的催收短信。短信中说：“王润诈骗（了）租给他的手机，我们会带派出所的人去你家找他！”“王润，法院已经受理你恶意欺诈众家租赁设备一案，你名下所有财产将被冻结！”等等。

王润的家人也被催收公司骚扰

被骚扰后，王润领到工资便赶紧还上了当月租金，并向众家租机客服反映遭遇暴力催收。客服并未正面回应这一问题，而是称王润的家人曾主动联系专员了解情况。

王润找众家客服投诉家人被骚扰，对方借口是其家人主动联系的

2026年9月，王润第二次逾期支付众家租机的租金。这次，催收方直接给他打来电话，态度十分恶劣，并扬言要去其户籍地和村委会，把事情闹大。后来，工资发放后，王润很快又还上了租金，催收电话和短信才逐渐变少。

据王润的手机显示，两次逾期时，催收电话的号码分别来自青海和广东。对方自称是催收公司的，完全不听王润解释，只是态度恶劣地要求还款。

王润表示，他知道自己无法拿回手机。但和中介签约前，中介曾告诉他，约7000元的手机买断金后面可以打折。所以，王润认为，如果买断金能按此前所说打折，自己需要支付的费用与手机价值大致相当；但租金逾期后，他发现根本没有这个折扣。按他的计算，目前需向众家租机支付的租金、买断款等费用约1.4万元，比手机市场价高出四五千元。

他说：“按这个算法，这笔小额贷款的‘利息’能达到50%，这纯粹就是属于高利贷了。”

四川的程思（化名）女士经历与王润差不多。去年，程思频繁接到各类贷款推销电话。其中一名中介业务员联系她说，即便征信有问题，也仍然能贷到款。

恰好当时程思的孩子要交辅导班费用，但她还没有发工资。此前她有过信用卡逾期，无法通过正常渠道办理贷款，于是便听信了中介业务员的话，按照对方的指引，在众家租机上租了一台iPhone 16。

程思租的苹果手机，上方有众家租机的防诈骗提示

随后，她按照中介的安排修改了收货地址，手机直接寄往贵州的一个地址。完成操作后，程思拿到了4000元，但之后还需还款12000元左右。

程思要还给中介的小额贷款

按照中介的安排办完整个租机贷款流程后，程思发现自己上当了，要还款的金额远超手机本身的价值。于是她拒绝还款，结果遭遇了暴力催收，其家人、亲戚、朋友都被催收公司骚扰。

程思现在已经铁了心拒绝还款。她觉得这就是一个骗局，怀疑自己修改的物流地址就是中介公司的地址，中介让她去平台上租手机，再把手机寄到中介手里。虽然中介放了款，但租手机的所有费用都要她自己承担。

“我现在就等着中介和平台去法院起诉我，明明他们才是骗子，我才是受害者。”程思说。

02 三方说辞不一，中介自述薅平台漏洞套现

在整个操作流程中，程思在中介的指导下签署了一份《三方电子协议》。这份协议的甲方，即出租方，是雅安市金昆网络科技有限公司；乙方，即承租方，是程思；丙方，即平台技术服务方，是深圳市租享生活科技有限公司。甲方和丙方的法定代表人均为范海栋。

程思和中介签署的电子协议，甲方丙方都是众家租机的股东公司

协议中称，租赁物直接由租转售，乙方同意无条件支付买断尾款，期间产生的费用损失全部由乙方承担。乙方应当在符合本约定的由租转售条件当日内，一次性向甲方支付前述全部款项。

北京青年报记者注意到，众家租机小程序显示，其运营方为深圳市有信达科技集团有限公司。通过天眼查查询得知，该公司法定代表人为范海栋。

程思签署的三方协议中，雅安市金昆网络科技有限公司、深圳市租享生活科技有限公司的法定代表人也都是范海栋。这三家公司存在股权交叉，属于关联公司。

因此，诸多遭遇“众家租机贷款”的消费者怀疑：中介公司与众家租机之间是否存在关联？

对此，众家租机客服明确表示并非如此。客服人员称，他们有理由怀疑中介与承租人签署的三方协议是假的，但甲方和丙方都是中介写上的，里面的盖章也是假的。

程思和中介签署的协议里，甲方丙方都盖了公章，但众家租机客服认为协议系伪造

北青报记者欲采访众家租机有关负责人，但天眼查上登记的电话和座机均无人接听。

张涵（化名）就是曾经指导程思签署协议并完成贷款的中介。北青报记者以要租机贷款为由联系上他。他误以为北青报记者是要学习整个租机贷款流程、入行从事中介工作，便告诉北青报记者，只需要交3000元“学费”，他就会教北青报记者如何为他人办理租机贷款并从中牟利。

张涵说，所谓的中介公司其实就是放贷公司，专门为那些征信有问题、无法刷信用卡或者申请贷款的客户提供小额贷款。

记者暗访中介，中介说租机贷就是为贷不出钱的人办的

“其实这点钱，你去支付宝花呗、借呗都能拿到，没必要找我。但如果之前征信有问题，需要贷款就只能找我。”张涵说。

张涵告诉北青报记者，要学会租机贷的流程，需要先自己尝试一下。北青报记者可以先去众家租机租一部手机，然后修改物流收货地址，或者只签收、不实际收货，快递员会把包裹转寄。

中介说，租机贷不违法

张涵说，按照他介绍的方案，北青报记者可先从中介处获得7000元借款，再分两年向中介偿还，总计还款12000元。这笔钱不包括北青报记者按租赁合同应向众家租机支付的租金。

当然，如果北青报记者是真心想学这套流程，交给他“学费”后，北青报记者可以不用还7000元的借款。

在与北青报记者交流过程中，张涵透露，中介公司是回收手机的公司，但并不是出租手机的公司。回收手机的公司也通过这种方式套现。

中介称，手机最终会寄到放贷方手里

“我们中介公司和回收手机的公司是一伙儿的，跟租手机的平台是对立面。”张涵说，很多手机会先经过回收手机的公司，再继续流通。

中介说，中介和众家不是一家，中介拿手机是为了套现

至于如何寻找需要租机贷款的客户，张涵说，这需要花钱通过专门渠道购买信息。有专门的渠道收集需要贷款者的个人信息。至于如何对接渠道，则必须在交了“学费”后才能告知。

张涵说，干这行赚的是差价，一台手机大约能赚3000元，一个月做几台手机，收入就能轻松过万。要是客户多，中介业务员的收入相当可观。

中介称，办一台手机能赚三千元

03 提示能否豁免责任，法律层面尚存争议

对于诸多当事人反映的租机贷款遭遇暴力催收的情况，众家租机客服表示，他们已经尽到了提示义务。

在客户租手机前，众家租机的业务员都会致电客户核实租机的实际用途，也会在网页上注明不要相信中介。同时，客服人员也强调，他们怀疑客户和中介签订的三方协议是伪造的。此外，客服还表示，客户遭遇的催收短信和电话非他们所为。

客服人员认为，众家租机对类似事件不承担责任，客户如果觉得利益受到侵害，可以报警或者走司法程序。

但程思和王润告诉北青报记者，他们在众家租机租赁手机时，并未看到提示，也从来没有接到过众家租机工作人员的核实电话。

目前，众家租机在小程序首页发布公告称：“众家并未与任何中介机构进行合作，请勿相信返现、包过、垫付等承诺。为了您的资金安全，请勿线下付款，请勿将设备邮寄给第三方。任何邮寄要求均为诈骗。如果有任何疑问，请在众家小程序上联系客服，谨防上当受骗。”

支付宝方面称，众家租机是在支付宝平台上经营的租赁小程序，由商家独立开发、独立运营，使用独立的服务器。支付宝对租赁类小程序实施分级资质审核。3C数码类租赁小程序的审核更为严格，资质要求更高。

对于众家租机“租机贷款”问题，支付宝方面回应称，众家租机已在小程序顶部增加防骗提醒滚动条，并设置支付宝统一的用户安全教育内容和举报入口。支付宝方面以此说明，平台已履行相关提示义务；同时，支付宝方面也表示，会持续打击“租机贷”行为。

从目前司法机关已调查的案件中可以看出，租机贷的典型链路为：黑灰产中介通过社交平台、内容平台引流，将有资金需求的用户引导至租机平台或租赁小程序下单，并垫付首期租金，诱使用户在收货后立即将手机转寄至指定地址套现。

用户因被误导，往往不知悉需承担后续租金支付义务；用户被提醒履约后，则多半会向平台投诉“被骗”或“被诱导”，认为自己背负了“租机贷”。

针对非法催租问题，支付宝表示，目前已制定并发布《租赁行业管理规范》，明确规定：“严禁使用暴力或软暴力方式进行催租，包括但不限于使用威胁、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰、滋扰、恶意揭露用户隐私等不正当手段进行催租。一旦经平台核实，会进行直接全局屏蔽处置。”

北京泽亨律师事务所律璞玉认为，在“租机贷”的套路中，众家租机是否与中介公司存在共谋关系，是案件定性的关键所在。

在目前没有明确证据证明众家租机与中介公司存在共谋关系的情况下，当事人与众家租机的租赁协议应视为有效。当事人作为签约人且主动修改了物流信息，对手机未能返还的结果存在过错，须向平台承担返还手机或折价补偿责任。

律璞玉认为，中介公司若以此类“租机贷”为业务，未经监管部门批准，经常向社会不特定对象发放贷款且情节严重的，可能构成非法经营罪。

中介利用租机平台实施此类行为，假借民间借贷之名，通过虚增债务、收取名目繁多的费用等方式形成虚假债权债务，可推定其具有非法占有目的，涉嫌“套路贷”。使用辱骂、威胁、骚扰亲友等手段催收高利放贷产生的非法债务，情节严重的，构成催收非法债务罪。

在“租机贷”案件中，众家租机是否应该承担责任？律璞玉认为，平台不能仅以“首页已提示不要相信中介”为由完全免责。

其一，首页提示属于平台单方声明，并非合同条款，平台不能以单方提示对抗法定义务；即使认为其属于格式条款，依《民法典》第496条及第497条，提供格式条款一方不合理地免除或减轻其责任、加重对方责任的，该条款无效。

若平台明知租机行业存在大规模中介套现、变相放贷情形，却未在交易环节设置有效核验措施（如收货地址变更核验、资金闭环管理等），未尽到与其经营模式和获益相匹配的注意义务，则可能被认定存在过错。

其二，法院对“名租实贷”协议多作无效或“实为借贷”处理。合同无效后，依《民法典》第157条，平台仅能主张返还财产及过错赔偿；平台要求支付全额租金和买断款，未必会得到支持。

律璞玉从消费者一方的角度分析称，平台是否与中介存在共谋、是否也被中介骗走手机，均需结合证据判断。即便平台也是受害者，也不能据此直接认定消费者无需承担手机返还或折价补偿责任，具体仍应结合租赁协议和各方过错情况判断。

另外，若有证据证明租机平台和中介公司存在合作、返佣、导流等关系，或平台通过数据可发现大量交易异常却仍放任不管，则平台可能被认定具有间接故意，并作为非法经营罪共犯被追究刑事责任；若仅是平台风控漏洞被利用，则主要承担民事责任与监管风险。

律璞玉提醒，当事人遇到“租机贷”情况后，可以按以下几点操作，尽量挽回损失：第一，立即固定证据；第二，向公安机关报案；第三，第一时间书面致函租机平台，要求停止损害；第四，向国家有关部门投诉和举报；第五，若租机平台起诉，应积极应诉抗辩；第六，遭遇暴力催收时保留证据，并就催收方涉嫌催收非法债务罪等问题依法维权。“这些做法都可以帮助当事人及时止损。”

文/北京青年报记者 张子渊

编辑/樊宏伟