物业费、取暖费、装修款都能提：10月多地公积金新政，一套90平米房一年多提4500元

物业费、取暖费、装修款都能提：10月多地公积金新政，一套90平米房一年多提4500元

10月20日，5年期以上LPR报3.5%，连续第17个月没动。同一个月，住房公积金这边在密集改规则：河南省直机关住房资金管理中心10月11日印发《关于优化调整住房公积金政策的通知》，广西区直的新政10月1日起施行，湖州10月15日起执行装修提取和生育上浮，蚌埠、淮北也在10月调了额度和范围。

这些文件没有一份是全国统一的。公积金一城一策，下面每个数字都得对着自己缴存城市的公积金中心核一遍。

一、利率账：100万30年，公积金比商贷少8.6万利息

许昌市住房公积金管理中心10月22日的政策科普给了现行利率表：首套住房5年以下（含5年）2.1%、5年以上2.6%；二套5年以下2.525%、5年以上3.075%。这个利率由国家统一制定，不随每月LPR浮动。商贷这边，5年期以上LPR 3.5%只是定价基准，各地减点后首套实际执行多在3.0%到3.25%，央行披露的2026年二季度新发放个人住房贷款加权平均利率是3.05%。

100万元、30年、等额本息：公积金2.6%月供4003元、总利息44.12万元；商贷3.05%月供4243元、总利息52.75万元。每月差240元，30年差约8.6万元。口径是建行APP房贷计算器，各行实际执行利率不同，数字会有出入。

10月还有一个变量。财政部、央行、金融监管总局《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》（财金〔2026〕95号）10月1日起执行，符合条件的首套商贷给年化1个百分点、最长5年的财政贴息，单户贴息本金上限100万元；条件是10月1日后新发放、纯商贷、家庭首套、建筑面积不超120平方米、总价不超150万元。公积金贷款和"公积金+商贷"组合贷都不享受，两者只能选一个。

期限决定结论。同样100万元，5年、10年、15年还清，贴息商贷的总利息低于公积金；20年打平；25年、30年公积金更省，30年差约2.9万元。

二、提取清单变长了：物业费、取暖费、车位费、契税、装修款

河南新增住房配套费用提取。在郑州市域有自住住房的缴存职工及配偶，可提公积金支付物业费、取暖费、车位管理费，一个家庭每年选一套房申请一次。额度按建筑面积分三档：90平方米（含）以下，物业费2400元、取暖费2100元；90到144平方米（含），3800元和3200元；144平方米以上，4300元和3700元。车位管理费统一每户每年1500元。同一份文件还开了购房契税提取，凭完税凭证一年内可提一次，夫妻合计不超过实际缴纳的契税。

广西和湖州走的是装修这条路，标准一样：按1500元/平方米核定，累计不超过20万元。广西另允许旧房局部翻新提5万元、购买该住房配套车位提10万元，老旧电梯更新改造按个人实际分摊、扣除政府补贴后核定；湖州则规定5万元以下免交装修合同、发票和支付凭证，10年内只能办一次。

租房提取也涨了。广西区直从每人每月1050元提到1200元，二孩家庭1400元、三孩家庭1600元。按年算，一个人多提1800元，二孩家庭多5040元，三孩家庭多6600元。

三、一套房一年能提多少，按面积算给你看

郑州口径三档。89平方米：物业费2400元加取暖费2100元，合计4500元；如果再把车位管理费1500元算上，一年总共6000元。105平方米：3800元加3200元，合计7000元；含车位管理费一共8500元。150平方米：4300元加3700元，合计8000元；含车位管理费一共9500元。

这里有个容易误解的地方：这些数字是提取上限，不是发钱。钱从自己的公积金账户余额里出，账户里只有3000元，就提不到4500元。真正省下的是现金流——原本要拿工资交的物业费、取暖费，改成从账户余额划走，一年四五千元留在手上。

四、贷款额度往上抬了，但别指望叠加

河南省直把郑州普通家庭最高贷款额度从120万元提到130万元；养育二孩及以上且至少有一名未成年子女的家庭，从144万元提到156万元；高层次人才180万元，同时新增"商转公"组合贷款。

广西区直：首套从80万元提到90万元，买南宁市辖区新建商品房的提到100万元；二套从70万元提到80万元，新建商品房90万元。

蚌埠幅度更大：夫妻双方都正常缴存的，一般上限从80万元提到100万元；只有借款人单方缴存的，从60万元提到80万元。原有优惠可叠加，叠加后单方最高120万元、双方最高150万元。

湖州按生育上浮：一孩家庭上浮30%最高91万元，二孩上浮50%最高105万元，三孩及以上上浮100%最高140万元。但湖州写明各项上浮不能叠加，只能择优选一项。湖州还松了一个老限制：办过两次公积金贷款并已结清的家庭，本地无房或仅有一套、无未结清贷款的，仍可再申请。

五、几个容易踩的坑

蚌埠把惩戒写进了文件：用欺诈、伪造材料骗提的，责令限期退回，3年内不能办提取和贷款；骗贷的责令返还资金，5年内不能办。

材料在减。郑州商品房贷款纸质材料从15项精简到1项，存量房从18项到1项，商转公从17项压到5项，能通过数据共享核验的都不要纸质件。

装修提取有前置条件，湖州写得很细：本人或配偶有未结清公积金贷款的不能提，湖州市域外的住房不能提，共有产权人非直系亲属的不能提。河南则取消了异地购房、偿还房贷提取对户籍地和社保缴存地的限制，凭有效手续全国范围都能办，额度不超过实际支出。

我的看法是，能提不等于该提空。多数城市核定可贷额度时会看账户余额，常见做法是按余额的若干倍算上限，余额提得太干净，将来真要贷款，能批的额度会跟着缩水。物业费、取暖费这种一年几千元的额度，够覆盖实际支出就行，余额留着当贷款的底子更划算。倍数怎么算、要不要预约，各城市规则不同，以缴存地公积金中心的口径为准。

本文仅作政策与信息整理、个人测算参考，不构成任何投资建议；各地公积金政策差异较大，具体额度、条件与办理材料请以缴存地住房公积金管理中心的最新规定为准。