跨境车险加速跟进

来源：金融时报

我国新能源汽车出口保持高速增长态势。据中国汽车工业协会统计，2026年前三季度，汽车出口820.5万辆，同比增长65.8%。

新能源汽车卖到哪里，保险需求就跟到哪里。近日，人保财险在德国成功落地中资新能源车险项目，成为国内首家在欧洲核心市场实现海外车险业务落地的财产保险公司。

人保财险并非个例。据《金融时报》记者梳理，目前已有中国太保、中国平安、众安保险、中再产险等多家保险公司布局海外新能源车险相关业务，助力破解中国新能源汽车在海外投保难、保费高、理赔不畅等痛点。

跨境新能源车险不断突破

近年来，中国新能源车企高速发展，车辆出口规模持续扩大。保险作为新能源汽车销售和售后的重要配套服务，对支持车企海外业务稳定运营具有积极作用。目前来看，国内险企的新能源车险海外布局不断取得新突破。

德国是欧洲核心汽车市场，产业基础深厚，监管体系成熟，对新能源汽车保险产品专业化提出了较高要求。人保财险在新能源车险领域积累了丰富的数据、定价和理赔经验。此次合作的海外合作伙伴在德国拥有成熟的本地销售渠道和服务网络，双方优势互补，共同打造适配当地市场的保险方案，为中国新能源汽车“出海”保驾护航。

记者了解到，按照“聚焦香港、探索亚洲、规划全球”的海外业务战略，人保财险稳步推进海外车险布局。2025年，人保财险相继在中国香港、泰国实现中国新能源车险首单落地。选择德国作为欧洲首站，是在此前项目经验基础上，向欧洲核心市场延伸的关键一步，也是人保财险以保险力量助力中国车企“走出去”的重要实践。

3月底，太保产险总经理陈辉在2025年度业绩发布会上介绍，公司紧扣服务车企“走出去”，在新能源汽车出海方面取得了重大突破。通过“技术输出+本土服务”模式，成功为头部车企在泰国、越南等落地了多批次的保单，累计为2.2万台出口车辆提供了风险保障。

2025年，众安保险落地首笔海外新能源车险业务，成为中国首家开展海外新能源车险业务的互联网保险公司。众安保险有关业务负责人表示，公司以“产业生态+科技赋能”的双轮驱动能力，聚焦海外新能源车险市场，充分发挥互联网保险公司的数据与智能风控优势，实现差异化突破。

再保险方面，中再产险已与现代保险开展新能源车险出海业务合作。双方计划以资源整合、数据共享、技术协同、风险共担的方式，构建“直再融合+产业融合”的中国新能源汽车出海国际保险合作新模式。

新能源车险“出海”难题待解

在探索实践过程中，险企深刻感受到，布局跨境新能源车险面临多重风险挑战。

中国太保副总裁俞斌在接受记者采访时表示，中国车企“出海”普遍面临三类风险：一是各国在监管规则、数据合规要求和保险制度等方面存在较大差异，“出海”经营需要高度本地化适配；二是部分市场新能源汽车维修能力不足、理赔定损标准不完善，容易推高售后和保险成本；三是极端天气、供应链波动、配件价格、客户服务体验等因素，也会影响中国品牌海外口碑。因此，保险机构服务新能源汽车“走出去”，不能只停留在承保环节，而要融入车企海外销售、维修、理赔和客户服务体系。

在维修方面，海外流通的新能源汽车大量核心零部件依赖国内跨洋输送，配件补给周期漫长，车辆出险后几乎只能整件更换。今年7月，浙江吉利控股集团保险事业部总经理贾海东在2026中国汽车论坛上介绍，在泰国，主机厂普遍采用首年车险赠送模式，但维修站点覆盖不足、配件依赖进口、运输周期长等因素显著推高保险理赔成本，导致次年续保时保费涨幅高达60%至80%。保费飙升直接冲击终端销售转化，这是一个需要车企、险企、配件供应商共同解决的系统性问题。

个体的探索实践正在推进。2025年，平安产险与泰国头部险企等机构签署关于中国新能源车延保项目的合作备忘录，共同构建覆盖泰国的中国品牌新能源汽车延长保修解决方案。

行业的技术支持也在加速建设。“新能源汽车特有的三电系统、智能网联等功能形成了全新的风险图谱，海外险企普遍缺乏相关数据积累，这为中国险企留下了宝贵的市场窗口。”中再产险总经理王忠曜介绍，公司正推动建立行业级数据平台“再.途”，通过聚合分析多维度行业和业务数据，加快开发更精准的定价模型，为行业提供技术后援。

当前，跨境新能源车险整体仍处于起步阶段，机遇与挑战并存。各国独立的保险法规、数据合规约束，叠加地缘环境变化、跨境定损取证等多重变量，使单家机构很难独立承接全部风险，多方共保、分保协作将成为行业常态。

业内人士认为，短期落地新能源车险项目不难，长期稳定控制赔付水平，考验的是险企本地化运营、维修网络共建、海外风险数据持续积累的综合能力。新能源汽车“出海”是完整的产业链“出海”，保险作为配套的现代服务，其价值有望随整车出口规模持续释放。