ESG典型案例｜以科技驱动金融 众安保险的ESG“加减法”

中经记者 樊红敏 北京报道

（众安车险视频理赔 受访者/供图）

很多人对车险理赔的印象，大多来自出险之后：小剐小蹭，站在马路边吹冷风等待查勘人员，拍照、上传、来回沟通耗上大半天，折腾到让人头疼。

《中国经营报》记者从众安在线财产保险股份有限公司（06060.HK，以下简称“众安保险”）方面获悉，针对上述车险理赔过程中面临的实际痛点，该公司研究构建的AI车险智能理赔体系，大幅提升了车险理赔的效率。

作为首家互联网保险公司，众安保险秉承“科技驱动金融，做有温度的保险”的使命，通过“保险+科技”双引擎战略，以用户为中心，牢记社会责任，全力服务社会民生。

如何把“ESG”写进每一张保单？记者了解到，从承保到投资再到自身运营，众安保险一方面通过“加法”加强绿色承保与负责任投资，承保绿色保单超1080万件，新能源车险总保费同比增长约206%，AI全面提效理赔全流程；另一方面通过“减法”压降自身运营的碳排放，实现2025年温室气体排放同比下降9.7%、能耗密度下降11.1%。

今年上半年，众安保险MSCI ESG评级由BBB级上调至A级，标志着该公司可持续发展能力与ESG管理实践获得国际资本市场的进一步认可。

技术驱动理赔新体验

众安保险持续推进人工智能、远程视频、NFC等技术在车险理赔场景中的应用，构建覆盖报案、查勘、定损、理赔等环节的AI智能理赔体系。通过NFC挪车贴“碰一碰”快速进入在线报案流程，结合远程视频查勘、AI图像识别、自动定损及理赔单证电子化，进一步简化小额简易案件处理流程。

众安NFC挪车贴以近场通信技术为入口，打造车身级车险服务终端。用户仅需“碰一碰”，即可一键发起报案、道路救援、代驾服务，同时支持跨保司应急指引；依托高频服务互动沉淀用户行为标签，形成“轻入口+AI理赔”服务闭环的首要环节。产品将隐私保护、应急理赔、绿色低碳融入车主日常用车场景。

产品采用静电膜材质，粘贴车窗不留残胶、可反复使用，替代传统一次性纸质挪车纸条，大幅减少纸质耗材，践行绿色低碳运营。在挪车场景下，车主无须公示真实手机号，他人通过NFC触碰或扫码，即可通过虚拟中间号发送挪车提醒，双方全程看不到真实号码，从源头杜绝手机号外泄，有效防范骚扰来电，筑牢个人信息安全防线。

NFC挪车贴同时是出险应急直达入口，与视频理赔体系深度打通。车辆发生剐蹭事故时，车主无须翻找保单、App与客服电话，手机一碰贴纸，就能直接跳转线上视频理赔通道，一键完成报案与AI远程定损，还可快速呼叫救援、预约代驾。该工具面向全车主开放，非众安保单用户也可上传其他保险公司保单，一键调取对应报案渠道，把专属车险工具升级为通用出行应急服务，全面提升道路事故处置效率。

上线后，产品持续拓宽服务边界，形成三层扩容逻辑：一是家庭共享，不限车主本人，家人驾车触碰贴纸同样可唤起全套服务；二是跨保司普惠，面向全行业车主提供应急入口，打破保险服务壁垒；三是数据运营，借助权益、服务互动，沉淀用户画像，反哺续保精细化经营。

如果说NFC“碰一碰”解决了出险快速报案的痛点，那么视频理赔与AI定损就是实现极速结案的核心支撑。用户完成NFC一键报案后，无须等待线下查勘人员到场，可直接通过小程序发起远程视频查勘。维修环节配套透明车间服务，打通理赔与维修的信息壁垒。合作修理厂全程公开维修项目、配件清单与收费标准，车主足不出户即可远程查看维修全过程，有效遏制虚增维修项目、报价不透明等行业乱象。目前服务已联动全国3万余家直赔网点，实现车主零垫付维修，修好直接提车，切实降低车主资金占用，以全链路数字化规范维修供应链，保障消费者权益。

2026年上半年，“众安车险”依托AI全面赋能理赔全流程：传统查勘耗时40分钟，如今平均仅需3分钟；定损由原先5天缩短至最快5分钟；理赔结案由原先24小时压缩至最快10分钟，持续刷新车险理赔服务效率。

财报数据显示，2026年上半年，汽车生态实现保险服务收入15.41亿元，同比上升4.2%，汽车生态的综合成本率为93.3%。由于新能源车险和交强险占比提升，综合赔付率同比提高4.3个百分点至69.4%；受益于精细化运营管理水平的提升以及报行合一的费用管控，综合费用率同比下降2.2个百分点至23.9%。

MSCI评级升至A级

众安保险成立于2013年，作为首家互联网保险公司，也是一家以技术创新带动金融发展的金融科技公司。在OneAI战略下，众安保险2025年持续投入AI科技研发，自主AI中台“众有灵犀”已部署超220个活跃机器人，全年大模型调用量超20亿次，消耗token超3万亿，AI能力已全面覆盖核保、理赔、客服、质检、营销等全流程场景。

除了车险业务之外，科技在赋能众安保险其他业务方面，也取得了实实在在的效果。

健康险方面，众安保险将AI大语言模型应用于健康险理赔全流程，包含材料分类识别、智能数AI材料识别能力，采集端采用“电票优先+AIGC补位”双体系，实现智能采集全覆盖。无人快赔达成率持续提升，超过90%用户报案“只传一次”材料，超过50%案件实现全流程自动审核，超过76%用户可在1个工作日内获赔。

家财险方面，众安保险则将AI深度融入视频查勘全流程，实现全环节智能提效。AI可自动识别收集入户门、房产证等理赔关键材料，规范查勘流程，并针对家财案件开展专项分析，辅助生成受损评估等信息。查勘后，AI通过语音识别整理对话，自动生成结构化查勘纪要，并智能建议客户补充理赔材料，高效辅助案件沟通跟进。

在反欺诈防控领域，众安保险以AI为核心支撑，整合图像识别、语音分析、智能审核技术，实现对涉诈团伙的精准识别与高效打击。同时，众安保险还联合上海、广州、惠州、长沙、绥化等地公安机关开展专项行动，成功破获多起保险诈骗案件，抓获犯罪嫌疑人24名，跨界合力维护了保险市场秩序与金融安全。

此外，根据众安保险2025年ESG报告，绿色保险方面，众安保险累计上线50款绿色保险条款，承保超1080万件绿色保险保单；新能源车险总保费同比增长约206.2%，在公司车险总保费中的占比已超过28.3%，成为核心增长引擎之一。此外，成功落地首单海外新能源车险业务，以保险服务助力国内新能源车企“出海”。

2025年，众安保险在绿色保险方面累计上线50款绿色保险条款，承保超1080万件绿色保险保单，新能源车险总保费同比增长约206.2%；节能减排方面，温室气体排放当量同比下降9.7%，每年减少纸张消耗约3.6万张。

普惠金融领域，众安保险面向新市民群体累计推出超千款相关保险产品，服务超1.6亿人次，面向小微企业的店铺保险“店店保”产品已覆盖零售、餐饮、住宿等14大行业，累计承保数十万家商家。

节能环保方面，众安保险持续推进办公数字化转型，大力推行无纸化流程改革，该集团已全面废止用印审批环节的纸质文件，实现档案管理全流程电子化，并通过多渠道倡导与功能优化，广泛推广电子签章应用，替代传统实体印章使用，每年减少纸张消耗约3.6万张；2025年温室气体排放（范围1和2）为1690.35吨二氧化碳当量，同比下降9.7%，能源消耗密度同比下降11.1%。众安保险已确立2030年实现运营层面碳中和的明确目标，并正式签署联合国环境署《可持续保险原则》，以国际承诺引领低碳转型。

在投资端，众安保险积极践行“负责任投资”理念，将ESG因子融入投资全生命周期管理。一方面持续禁止新增信托计划和债权计划投资“两高一剩”行业，另一方面深度挖掘新能源、储能、纯电重卡等绿色低碳领域的投资机会。通过股票、债券、基金、资管产品等多渠道参与绿色投资，形成覆盖绿色投资全局的策略组合。

凭借在科技赋能、绿色保险、消费者权益保护及负责任投资等领域的扎实耕耘，今年上半年，国际权威评级机构摩根士丹利资本国际公司（英文简称“MSCI”）发布最新ESG评级结果。众安保险MSCI ESG评级由BBB上调至A级，标志着该公司可持续发展能力与ESG管理实践获得国际资本市场的认可。

“展望未来，众安保险将始终以数字内核驱动可持续发展，将绿色基因注入产品与运营，拓展普惠金融的温暖边界。我们致力于构建稳健可信的治理生态，让每一份保障承载对环境、社会的长期承诺，书写数字经济时代保险服务的新篇章。”众安保险方面表示。

（编辑：李晖 审核：何莎莎 校对：颜京宁）