北京
当前，电信网络诈骗手段迭代升级，新型骗局伪装性、迷惑性持续增强，跨区域团伙作案、远程操控转账等特征日益突出，严重威胁人民群众财产安全。渤海银行始终恪守“金融为民”初心，由总行统筹，各地分行构建起“厅堂拦截、精准宣教、科技赋能”紧密协同的多维立体防控体系。今年以来，全行上下坚决贯彻打击治理电信网络诈骗工作部署，以敏锐的洞察力、扎实的执行力和硬核的技术支撑，筑牢守护百姓“钱袋子”的坚实屏障。
关口前移 筑牢厅堂“第一防线”
营业网点是拦截电信网络诈骗的前沿阵地。渤海银行严格落实“逢转必提醒、开户必宣教”等前置风控制度，将反诈防线深度嵌入柜面业务全流程。一线员工与警方紧密联动，在每一次业务办理中精准阻截风险。
面对花样翻新的伪装套路，各网点一线柜面人员始终保持高度警觉。济南分行天桥支行在接待多名以“开立工资卡”为由的办卡客户时，经办柜员敏锐发现客户所持企业公章存在明显伪造痕迹，且客户神色紧张、频繁查看手机。结合近期异常情形激增的特征，网点立即联动辖区反诈民警协查，经核实确认为高危开卡人群，从而在源头上斩断了涉案账户的滋生链条。成都分行世豪广场支行内，两名七旬老人执意要将存款转至所谓的“国家普惠补贴政策”平台。工作人员多次劝阻无效后果断报警，民警到场后结合真实案例现场拆解骗术，老人终于幡然醒悟。从柜面识别到协同处置的快速反应机制，已成为渤海银行拦截涉诈资金最坚固的屏障。
精准滴灌 打通宣教“最后一公里”
防骗不仅在于拦截，更在于意识的提前唤醒。渤海银行摒弃生硬的说教，坚持“分众化、场景化”的精准宣教路径，推动反诈知识下沉至社区、校园与商圈，转化为群众面对诱惑与陷阱时的警惕本能。
针对老年人及残障人士等易受害群体，南京分行创新开展精细化金融教育。在当地老年大学，工作人员围绕虚假保健品投资、AI模拟子女借钱等高频骗局，通过情景模拟教学强化老人的防骗实操能力。盐城分行则联合当地残联，专门推出大字版PPT和图文案例，以慢速讲解、手把手教习的方式，帮助残障群体跨越数字鸿沟，增强辨别诈骗短信和陌生链接的能力。
在直面社会民生的一线，宣教同样因地制宜、靶向施策。成都双流支行联合辖区公安机关直接进驻汇都商贸城，为500余名商户和员工现场拆解刷单返利、冒充客服等诈骗剧本，直击痛点。暑期，工作人员特别开设了财商小课堂，以案例警示游戏“免费皮肤”陷阱，实现“教育一个孩子，带动一个家庭”的连锁效应。中高考及端午佳节期间，成都交子大道支行和青羊支行分头行动，为考生家长科普“花钱改分”“伪造录取通知书”骗局，向社区居民赠送艾草并反复强调“不轻信、不透露、不转账”，让反诈意识深度融入百姓生活日常。
科技赋能 织密智能“风控天网”
面对诈骗团伙跨区域、链条化、隐蔽化的作案特征，渤海银行持续完善涉诈风险防控体系，将前沿科技嵌入账户监测、异常预警及协同处置的全流程，用硬核技术织密资金“拦截网”，牢牢守住最后一道关口。
近期，合肥分行凭借总行智能风控模型，精准捕捉到一笔高度可疑的账户异常交易并迅速阻断。经查，客户因轻信短视频平台“足不出户、日赚50元”的弹窗广告，被诈骗分子远程操控手机。在客户毫无察觉的情况下，其名下119万元存款面临被转走的风险。模型触发预警后，工作人员迅速切换微信渠道联系客户，凭借常态化反诈培训经验，果断判定客户深陷骗局。在征得客户同意后立即对账户采取“暂停非柜面业务”的管控措施，成功切断了资金转移通道。
除单点智能拦截外，全行还搭建了高效的跨网点信息协查机制。济南分行解放路支行对一名异常开户的外省客户建立台账持续跟踪监测，十余天后，该客户在德州分行突然申请大额转账。两网点跨城联动，迅速启动应急预案并向属地公安机关移交风险线索。经警方综合研判，确认该客户确系涉诈资金转移人员。今年以来，仅济南分行已成功拦截多起高危开户风险及涉诈资金转移事件，累计堵截资金达116.5万元，充分检验了总行统筹下“科技防控+人工研判”联合作战的实战效果。
守护群众“钱袋子”没有终点，只有进行时。下一步，渤海银行将持续深化“厅堂阵地、外拓走访、科技风控”的协同共治体系，迭代升级人工智能风控模型，纵深推进反诈工作系统化与常态化。这不仅是金融行业化解系统性金融风险的责任担当，更是渤海银行切实维护国家金融安全、践行“金融为民”核心使命、助力建设更高水平“平安中国”的生动实践与坚实承诺。
本文源自：金融界资讯
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