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“手上有点闲钱，要不要把公积金贷款提前还了？”这个问题很多人都很困惑，网上也有很多朋友提问。
而很多小伙伴办理公积金部分提前还款时，都会纠结两种还款方式，到底该怎么选？今天给大家讲清楚两者的区别！
公积金提前还款
缩期和降月供怎么选
办理公积金部分提前还款时，大家基本都会纠结两种主流还款方案，两种方式适配不同生活需求，优缺点差异很明显。
01缩短贷款期限（月供保持不变）
这种方式的操作逻辑很简单，提前偿还一笔贷款本金后，每月需要缴纳的月供金额维持原状，通过缩减剩余的还款总期数，实现提前结清房贷的目的。
这是节省利息最多的还款方式。因为本金快速减少，整体计息时长大幅压缩，长期算下来能省下一大笔利息费用。
唯一的短板是，每月还款压力没有任何缓解，适合月供压力小、一心想省钱的家庭。
02降低每月月供（贷款年限不变）
选择该方案，提前还完部分本金后，房贷的总还款年限不会变动，减少的本金会平摊到后续每个月，直接降低每月的还款额度。
最大优势就是减轻日常还款压力，每月结余的流动资金更多，家庭日常开销、应急储备都会更宽松。
但弊端十分突出，贷款计息周期没有缩短，整体省下的利息微乎其微，是性价比偏低的选择。
北京住房公积金贷款
月还款额如何调整
方式一：北京市政务服务网
第一步，进入北京市政务服务网，在首页搜索栏中输入“还款额”关键词，点击搜索。
图源北京市政务服务网，下同
第二步，进入搜索页面，找到“住房公积金个人住房贷款调整月还款额”事项，点击“网上办理”。
第三步，登录成功后，阅读《用户须知》后，点击查看《用户协议》，勾选“本人已阅读并同意《用户协议》”，点击“进入办事”。
第四步，进入在线填表页面，系统会自动匹配借款人申请编号、借款人姓名、借款人证件号码、贷款期限、当前约定还款额等信息，输入约定还款额，点击“下一步”。
第五步，核对贷款信息、还款信息等内容，确认无误后，确认无误后，点击“提交”按钮。
第六步，申请提交成功后，您可以对本次服务体验进行评价。
方式二：“京通”小程序
第一步，在微信、支付宝、百度手机APP客户端搜索“京通”小程序，点击首页搜索栏，输入“还款额”关键词，找到“公积金调整月还款额”事项，点击进入办理页面。
第二步，登录成功后，仔细阅读“温馨提示”，了解办理该事项需要注意的问题，点击“关闭”按钮。
第三步，系统会自动匹配贷款申请编号、借款人姓名、证件类型、证件号码、贷款期限、当前约定还款额等信息，输入约定还款额，点击“提交”按钮。
第四步，根据提示，核对调整后的月还款额，点击“确定”，完成整个办理流程。
全方位判断
到底要不要提前还房贷
很多人纠结提前还贷，核心都是想算清经济账。有网友分享过真实案例：75万30年等额本息房贷，年化利率5.6%，月供约4300元，提前还款50万后，月供降至1435元，整整省下44万总利息，减负效果十分显著。
房贷主要分为等额本金、等额本息两种还款模式，两种模式计息规则不同，并非所有人都适合提前还贷，需结合自身情况判断。
等额本金前期月供高、利息占比大，还款压力集中在前中期，越往后还款金额越少，整体总利息更低；等额本息每月月供固定、还款更稳定，但长期计息下来，总利息会高于等额本金。
1适合提前还款的情况
（1）把控好还款时间节点，房贷还款5-8年是黄金窗口期。如果还款时长超过总期限的1/4甚至1/3，前期基本已经结清大部分利息，后期还款以本金为主，提前还贷没有实际意义，无需浪费闲置资金。资金紧张的家庭，更不用急于还款。
（2）房贷利率偏高，自身没有靠谱的理财渠道、无优质投资项目，手握闲置资金时，可选择提前还贷，越早还款，省息效果越明显。
（3）无低利率房贷福利，日常资金闲置贬值，与其存钱赚微薄利息，不如提前还贷降低负债。
2不建议提前还款的情况
（1）办理的是公积金房贷。公积金贷款利率远低于商业房贷，本身就是超低利率负债，十分划算，没必要提前结清。
（2）房贷办理时享受了利率折扣，整体贷款利率偏低。若有稳定、靠谱的理财途径，收益高于房贷利息，优先投资比还贷更划算。
大家可通过银行APP或房贷计算器，精准核对每月本金、利息还款比例，再做最终决策。
来源：北京公积金中心、湖北发布
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