年收入10万，第一份重疾险怎么买？这几个坑千万别踩！

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对于大多数年轻人来说，年收入10万是非常普遍的薪资水平。

每月扣掉扣掉房租、吃饭、交通、社交，剩下的钱就没有多少，

手里积蓄有限，抗风险能力特别弱。

很多年轻人对重疾险的态度两极分化：

要么觉得自己年轻身体好，没必要买，裸奔赌运气；

要么盲目跟风，随便买一份高价重疾险，每年保费压力巨大，最后无奈断保，白白浪费钱。

大病从来不会挑年龄，如今年轻人熬夜、久坐、饮食不规律，

甲状腺结节、乳腺结节、高血压等问题越来越年轻化，患病风险持续攀升。

医疗险只能报销住院治疗的医疗费用，但大病带来的停工收入损失、术后康复费、营养费、护理费，没有任何报销渠道，

而重疾险的作用就是一次性赔付一笔钱，帮我们兜底大病后的所有经济缺口。

今天就结合年入10万的收入现状，手把手教大家选对人生第一份重疾险。

快速咨询通道，点击小程序即可：

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先定预算：年入10万，重疾险花多少钱合适？

买保险的核心原则：

保障优先+量力而行。

行业通用的科学投保标准是：

个人年度保障类保费，控制在年收入的10%以内。

所以对于年收入10万的朋友来说，全年所有保障型保障，

即重疾险、医疗险、意外险、定期寿险，总预算建议控制在1万元以内，

其中重疾险作为核心保障，预算锁定在5000~7000元/年刚刚好。

这个预算不会影响日常开销，长期缴费无压力，不会出现交几年就没钱续保的情况，

同时能撬动足够的保障额度，适配年轻人的收支结构。

02

核心关键：年入10万，重疾险保额买多少才够用？

我们一直都说，买重疾险，就是买保额。

毕竟一旦确诊大病，至少一到三年没法正常工作，

保额太低，起不到保障的作用。

所以，我们通常建议保额至少要覆盖3~5年的停工收入损失。

对于年收入10万的朋友来说，

底线30万：能覆盖最基本的收入补偿，治疗费用交给百万医疗险去报销；

推荐50万：万一得病，即便5年不工作，也不用担心没钱生活。

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纠结重点：重疾险保终身还是保定期？

两个选择都没有错，关键是看你的预算。

以达尔文12号重疾险为例子，不同保障期保费收益差距如下：

预算有限，优先保额后保障期，

通常来说市面上最常见的保定期，就是保至70周岁，

这也是人生责任最重的阶段，年轻时要打拼事业、积累财富，

中年后要赡养父母、支撑家庭。

可以等后续收入上涨、预算充足，再叠加终身重疾险，循序渐进配置。

预算充裕，保终身肯定是更好，

一步到位，也不用担心70岁后没有保障怎么办的问题。

不知道怎么选才好，可以点下方小卡片咨询我们：

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责任取舍：重疾险哪些保障更好？

重疾险确实五花八门：

有基础保障，比如轻症、中症和重疾，

部分重疾险还会自带特色保障（不需要加钱），比如被保人豁免、癌症保障、结节保障等等。

除此之外，还有附加保障，常见的有：

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、身故保障......

到底要怎么选呢？

如果预算有限，买好基础保障就可以了。

比如包含轻症、中症以及重疾的产品。

基本上可以满足大部分人的风险需求。

如果预算比较充裕，做好保额、保障期还有剩余，

可以根据自己预算添加，比如：

担心重疾理赔后失去保障，可以附加重疾多次赔；

家族有癌症史，想加强癌症保障，可以附加癌症津贴；

希望在60岁前赔得多一点，可以附加疾病关爱金。

进一步强化保障！

05

产品选择：重疾险哪款好？

那说了那么多，目前市面上值得买的重疾险有哪些呢？

我根据保障内容、保费性价比等多个维度，推荐以下几款产品：

这里直接说结论：

1、有结节/看中结节保障

哪吒2号、超级玛丽17号和超级玛丽16号Pro

这是目前为数不多，自带结节额外赔的重疾险，

其中超级玛丽16号Pro赔付力度大，超级玛丽17号三大结节都能赔（即不用二选一或三选一赔）。

2、预算不多/追求性价比

达尔文12号、哪吒2号、完美人生8号、超级玛丽17号

这4款产品总体保费都比较划算，尤其是达尔文12、超级玛丽17号还能选择保定期，

预算低也能配置基础保障。

3、女性投保人、看中女性特疾保障

完美人生8号

自带女性特疾额外赔和癌症拓展金，女性保费比男性还便宜。

4、经常通勤出差、看重意外重疾额外赔付

达尔文12号

自带意外重疾额外赔付适合经常开车、外勤的人群。

5、追求保障全面、想要更高中症赔付、看重重疾治疗医疗报销

君龙超级玛丽16号Pro

中症赔付比例为75%，在这几款产品中是比较高的，

且自带重疾医疗费用保险金，重疾病后医疗费用也有保障。

6、看重品牌和服务

阿基米德2025

太平洋人寿承保，大品牌有保障。

投保还送多项增值服务，适合看重公司品牌的朋友。

7、健康异常多、需要核保宽松

超级玛丽（医联有盟版）、大爱无疆、阿基米德2025

这3款产品健康告知都比较宽松的，

针对常见的疾病，比如乳腺结节、甲状腺结节和乙肝等，都有机会买得上。

超级玛丽（医联有盟版）和大爱无疆只能保定期，前者保至85周岁、后者是80周岁；

阿基米德2025可投保额高、可保至终身，安全感更足。

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投保误区：这几个事项要注意！

在买重疾险前，有几个注意事项还是要说一说：

1、买一年期重疾险当长期保障

市面上有不少一年期重疾险，看着确实划算，

年轻时候，买30万保额，一年可能只要几百块。

但如果身体变差或产品停售就可能买不到了。

而且，一年期重疾险的保费，通常随年龄上涨而上涨，

它只适合预算极度紧张时做临时过渡，不能当长久保障。

2、健康告知随便填

有人心存侥幸，觉得保险公司不一定能查到，

但现在都是互联网时代，很多医疗数据都是共享的。

我们买保险就是为了转移风险，获得保障，

万一到时候理赔被拒，真的得不偿失。

所以逐条核对好健康告知，有问必答，

实在拿捏不准的，可以咨询专业人士后再决定。

3、拖延观望

年轻人通常身体健康条件比较好，年龄小保费又比较便宜，

此时投保，就是买重疾险的好时机！

一旦出现体检异常、结节增生，后续可能加费、除外甚至拒保。

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奶爸总结

年收入10万，买重疾险就是用确定的小额支出，对冲不确定的大额风险。

每年拿出三五千块，换的是万一倒下的那一天，

不用伸手跟父母要钱、不用在水滴筹上写求助信。

第一份重疾险不需要一步到位。

等收入涨了、家庭结构变了，再逐步补充终身保障。

先有，再够，最后才是好。

如果你不知道保障方案怎么做、哪款重疾险更适合你，

可以文末加规划师微信，1V1聊一聊。

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