山东
一图看懂：钱能用在哪些新场景
01
20余城的同一个方向
先看现象。
9月份，已有超过20城集中出台住房公积金新政策，绝大多数围绕装修、物业费、适老化与适儿化改造、老旧住房自主更新等新场景。
这个方向，被概括为从「贷款端松绑」转向「使用端扩围」。
02
条例改了什么
要理解这个转向，得看制度背景。
2026年8月，国务院公布《关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定》，自2026年9月20日起施行。
这次修改的重点不是缴存比例，而是用途。
具体改了几处。
一是租房提取不再设置「房租超过家庭工资收入规定比例」的门槛；二是住房公积金管理中心批准贷款的时限，由自受理申请之日起15日内缩短为10日内；三是提出缴存记录等全国范围内互信互认，推动转移接续、异地贷款等业务便捷办理。
03
PART
为什么从贷款端转向使用端
为什么要从贷款端转向使用端。
过去十几年，公积金政策的主线是「让人贷得到」：提高贷款额度、降低首付、放宽条件。
但贷款端能松的空间是有限的，额度再高，也受房价和收入约束。
而使用端一直很窄：钱在账户里，除了买房、还贷，能用的地方不多。
要留意 · 贷款端的空间有限
额度再高，也受房价与收入约束。
使用端过去很窄，钱在账户里用不出去。
04
账户里的钱与缴存人的感受
这就形成了一个矛盾。
一边是账户里沉淀了大量资金，一边是缴存人觉得「这笔钱跟我没关系」。
使用端扩围，针对的正是这个矛盾：让钱在更多与居住相关的场景里能用出去。
盘活沉淀资金这件事，说起来简单，做起来要改规则、改系统、改流程，所以各地都是分批推。
05
新增场景的讲究
新增的场景有讲究。
装修、物业费、适老化改造、老旧住房自主更新，这四个方向的共同点是：都与「住着」有关，而不是「买」有关。
住房需求从「有没有」转向「好不好」，政策工具也跟着从购房环节延伸到居住环节。
过去公积金的钱大多锁在购房环节，现在往居住环节开口子，是顺着需求变化走的。
别混淆 · 新增场景都与「住着」有关
装修、物业费、适老化改造、老旧住房更新。
落点在居住环节，不是购房环节。
06
适老化与适儿化单列
适老化与适儿化改造单列，是一个值得注意的信号。
它把公积金的使用与家庭结构变化挂上了钩：老人需要无障碍改造，孩子需要安全防护，这些都是真实支出，过去很难用公积金覆盖。
07
这不是全国统一政策
有一点必须说清楚。
这是9月的政策盘点，不是全国统一政策。
20余城各自出台细则，覆盖的场景、提取的额度、办理的流程都不一样。
看自己能不能用，要看所在城市的具体规定，不能拿别的城市的标准套。
08
与地产数据稿分开看
还有一个边界。
这份材料只作备稿与背景，不与同日的地产数据稿并排发。
原因是两者虽然都涉及住房，但一个讲成交结构，一个讲资金使用，混在一起容易让读者以为是同一件事。
09
从融资工具到居住账户
从趋势看，公积金正在从「购房融资工具」变成「居住消费账户」。
这个转变不会一步到位，各地节奏差别很大。
接下来值得关注的是：哪些城市把使用端扩得最宽、提取的便利度做到什么程度、以及沉淀资金能不能真正被盘活。
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