北京
科技成果从实验室走向生产线的中试环节，因风险高度集中而长期处于“想试不敢试、想试试不起”的尴尬境地。近日，宁波中试保险共保体正式成立并签出首单，试图以风险共担机制打破这一僵局。
该共保体由人保财险宁波市分公司牵头，太保产险、平安产险等13家驻甬财产保险公司共同组建。与单一保险公司独自承保不同，共保体搭建的是一个专业化、集约化的风险共担平台，成员机构可结合自身承保能力自主参与项目，遵循“政府指导、市场运营、风险共担、合作共赢”的原则运行。
中试环节之所以让保险机构“不敢保”，根源在于缺乏历史损失数据和成熟的风险定价模型。新华财经援引与会专家的分析指出，战略性新兴产业普遍面临中试环节风险集中、国产设备材料“不敢用”、新赛道缺乏风险定价数据等痛点，亟需通过共保体机制和风险数据库建设，将保险嵌入产业创新前端，以风险分担涵养试错空间。共保体的意义正在于将单家机构难以独立消化的中试风险分散到13家主体，同时以集合承保积累数据，逐步改变“无数据—不敢保—更无数据”的循环。
在产品设计上，共保体采取了分层策略：针对已完成备案的正式中试项目，推出中试综合保险；面向中小微企业未备案的分散化项目，则提供中试验证综合费用损失保险，以覆盖不同规模创新主体的差异化场景。风控环节也向前延伸，共保体建立了“保前评估、保中监控、保后复盘”的全流程体系，引入第三方专业力量，推动保险从单纯的事后赔付转向事前风险减量。此外，共保体还联动合作银行落地保贷融合模式，试图形成“保险兜底、银行增信、企业受益”的闭环。
首单的落地对象是国家石墨烯创新中心。人保财险宁波市分公司作为共保体代表，为浙江省石墨烯材料中试平台项目提供专项风险保障，对中试验证失败带来的相关损失给予补偿，机制发布当日即完成签约。
宁波在这一领域并非从零起步。作为全国首个国家保险创新综合试验区，宁波此前已组建科技创新保险共保体，服务2.1万家科技型中小企业。在更早的探索中，太保产险宁波分公司于2025年推出“中试无忧”综合保险，构建了“中试费用损失保险+财产险+线上法律咨询”的三重保障；平安产险宁波分公司则联合当地知识产权保险运营服务中心，推出专利转化费用损失保险，并在2026年4月完成全国首批理赔，两家企业共获赔24万元。
这些分散的产品创新，指向的是同一个结构性缺口：科技保险长期集中于成熟产业的事后赔付，而中试这一高风险、信息匮乏的环节，恰恰是保障薄弱的部位。宁波中试保险共保体将13家机构的承保能力集合起来，并配套风险实验室在白皮书、风险分级和可保性评估上的积累，实际上是在尝试为“不可保风险”建立可保的基础设施。
共保体能否真正让科创企业“敢闯新赛道”，取决于两个变量：一是风险数据的积累速度能否支撑费率逐步走向精算定价，二是共保体的承保容量能否匹配宁波战略性新兴产业在中试环节的实际风险敞口。首单落地只是起点，机制能否持续运转，还要看理赔发生后，保险机构的风险认知和定价能力是否随之迭代，行业将持续关注。
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