新的美国梦：父母能帮你买单

几代人以来，在美国出人头地的路子似乎很简单：上大学，努力工作，存钱，买房，然后一步步往上爬。

如今，这条路越来越依赖于许多美国人无法控制的东西：家里有没有钱能帮衬一把。没有家里的支持，许多美国人就面临债务越滚越大，想买房、想攒钱，路越来越难走——甚至根本走不通。

这种依赖在年轻人中尤为明显，他们踏入社会时，经济环境已经没那么友好了。想找份工作比几年前更难了；日常开销把工资吃掉了一大块；学生贷款还在压着借钱的人；高房价加上房贷利率迟迟不降，想买房的人只能靠边站。

这种现实正在重新定义家庭支持的作用。根据美联储最新的《家庭经济与决策调查》，过去一年里，18至29岁的成年人中近一半曾靠不住在一起的亲友接济来支付住房、交通和医疗账单等日常开销。

根据这项于10月进行的调查，这一群体中几乎相同比例（49%）的人也报告称与父母同住。这比2022年高了6个百分点，比2019年高了12个百分点。

“我确实看到孩子们靠父母的时间更长了，”西北互助银行旗下Small World Wealth Management的财富顾问内特·金辛格说。他说，一部分原因是他们挣的钱不够养活自己。但他们也不愿意改变生活方式来省钱。相反，他说，“他们只会跟父母要更多。”

金辛格说，在他所形容的“中等富裕”家庭中，父母往往都会答应。

并非每个家庭都有这样的经济能力。

生前赠与

富国银行私人财富规划董事总经理艾米莉·欧文表示，对于负担得起的父母来说，给成年子女提供经济援助已成为帮他们应付眼前需要的一种方式，而不是让子女等到自己走了以后再来继承。

“他们在思考自己的目标，并且说，能亲眼看到这笔钱产生的影响，让他们觉得更快乐、更满足、也更有意义，”她说。

戴维61岁时从父母那里继承了50多万美元，这种理念影响了他之后所做的决定。戴维是一名退休的理疗师，现年68岁，为保护隐私，他要求不公开其姓氏。

他的财务顾问已经向他保证，他和妻子为退休储蓄的大约75万美元，加上他继承的56.6万美元，足以支撑他们的生活。因此，他决定给两个孩子各5万美元。尽管顾问建议他优先考虑自己，保留所有钱，但他觉得，鉴于自己过着简朴的生活，如果没了这额外的10万美元就过不下去，那说明他自己有问题。

2019年圣诞节那天，他把钱塞在卡片里，随卡片一起的还有一封信和存款单。

“奶奶和爷爷一辈子勤勤恳恳，省吃俭用。他们实现了美国梦，”他写道。“尽管他们的父母不过是机械师和家庭主妇，以及道路维修主管和图书管理员，但他们是家族里第一代给子女留下超过百万美元遗产的人。”

“是的，我们当时并不知道，奶奶和爷爷其实是百万富翁。”

大卫37岁的儿子菲利普觉得，这份礼物是因为父亲对他为读完大学欠下债务感到内疚才给的。大卫否认了这一说法，说他的决定是因为自己财务状况稳定，而且他相信，孩子们如果能在人生更早的阶段拿到这笔钱，这笔钱对他们的影响会更大。

菲利普最终用这笔钱还清了他的私人学生贷款，把剩下的钱用来和妻子一起付了房子的首付。

“我当然是很感激我的祖父母和父母给我和妻子的这份礼物，但在人前，我对此多少有些愧疚，”他说。“我和妻子收入还不错，但如果没有这笔钱，我们很可能永远攒不够在我们这边买房的首付，”他说。

他们于2020年7月以35.9万美元购买的房屋，仅仅两年后就被评估为55.3万美元，这足以说明，一旦有了房子，财富积累能有多快。根据人口普查局的数据，在此期间，全国新房销售价格中位数上涨了32%，超过43万美元。“我们的房子就是一个完美的缩影，说明了为什么现在继承几乎成了买房的必要条件，”菲利普说。

菲利普的妹妹切尔西则把这笔继承来的钱用在了别处。她还清了所有学生贷款，把剩下的钱存进了退休投资账户。

“这确实让我给自己建起了一个相当牢靠的安全网，”40岁的切尔西告诉CNN。“我当然很感激能受益于家里传下来的这笔钱。”

当父母说“不”时

尼克，36岁，从事环境合规工作，他的情况就完全不一样。为了保护家人的隐私，他同样要求不要透露他的全名。

2012年，他的父母贷了85,000美元，全款给他妹妹买了一套房，当时他妹妹还是单身。

四年后，当他想购买自己的房子时，房价已经飙升，他父母说他们再也拿不出同样的钱了。他说，他们也没给他钱买房。

不过，他和父母住在纳什维尔北部的一个小镇上，并分担生活开销。但是，尽管他存了钱，并找到了一份年薪超过80,000美元的工作，但他离凑够首付和其他购房费用还差得远。

尼克说，他背负着“巨额的学生贷款”，他一心想着存够钱，打算搬到像西班牙这样的国家去，他觉得在那里靠自己买房的机会要大得多。

“我终于觉得自己找到了一份不错的工作，有了不错的收入。结果通货膨胀和其他各种问题接踵而至，房价还一个劲儿地往上涨，”尼克说。

“就像，‘好吧，也许在美国买房这事就跟我没缘分。’”