5年期存款停售后，存量到期可自动转存为3年期？记者调查：有银行回应称存期不变，但自动转存利率与3年期定存利率相同

日前有消息称，广东始兴农商行等部分中小银行在停售5年期存款后，改变自动转存规则，老存单到期自动降档转为3年期。

《每日经济新闻》记者（以下称每经记者）以客户身份向始兴农商行咨询获悉，存量5年期定期存款在到期后自动转存依然是5年期，期限不变，只是当前自动转存的利率与该行3年期定存利率相同。

从近期银行存款利率变动情况来看，每经记者注意到，10月以来，山西、云南、贵州、广东、上海等地多家中小银行下调存款利率，其中部分机构的中长期存款利率年内已多次调降。

存量5年期存款到期后，部分银行可按3年期利率自动转存

去年以来，陆续有中小银行下架或停售5年期存款，部分银行明确，5年期定期存款到期结息后不再自动转存，到期自动转入客户的活期账户。

不过，也有部分银行继续为5年期存款的存量客户提供自动转存服务。日前，广东始兴农商行发布的一则公告称，自2026年10月15日起，将存量5年期定期存款到期自动转存利率调整为1.25%，未到期部分仍按原约定利率执行至到期。公告同时提到，该行将继续执行停止新增5年期定期存款的政策。

图片来源：始兴农商行公众号

由于上述转存利率与该行3年期存款利率相同，有消息将其解读为该行改变自动转存规则，5年期老存单到期自动降档转为3年期。

每经记者就此向始兴农商行咨询，工作人员表示，“自动转存是按原来的期限转存，原来存期5年转存还是5年。转存利率则是按照现在的挂牌利率（即上述1.25%）。”

当每经记者询问该行是否已下架5年期存款时，工作人员表示，存量5年期存款到期自动转存的还可以做，但现在不能再新存入5年期存款了。

无独有偶，每经记者注意到，浙江嘉善农商行的存款利率表中也标明，原期限产品（5年期整存整取存款）到期自动转存按3年整存整取利率执行。

图片来源：浙江嘉善农商行官网

融360数字科技研究院高级分析师艾亚文接受每经记者采访时表示，银行这一举措的核心是‌在压降负债成本与留住存量存款之间找平衡。“5年期定存停售后，存量存单到期不再默认转活期，而是按3年期利率自动转存，既减少了高成本长期负债，又避免到期资金直接流失。”

10月以来多地中小银行下调存款利率

据融360数字科技研究院监测，2026年9月，银行整存整取存款除2年期和3年期外，各期限定期存款利率小幅增长。总体看，9月存款利率呈现定期小幅上行、节奏平缓的特征，反映利率市场化背景下银行定价更趋精细。

2026年9月银行整存整取定期存款平均利率

注：以上不包含外资银行存款利率数据 数据来源：融360数字科技研究院

不过，每经记者注意到，进入10月以来，多地中小银行宣布调整存款利率，其中部分机构的中长期存款利率年内已多次调降。

例如，上海松江富明村镇银行10月10日起调整存款产品利率，整存整取3个月、半年、1年期利率分别为1.05%、1.25%、1.6%，分别下降15BP、15BP、5BP；2年、3年期利率分别为1.5%、1.3%，此次并未调整。

不过，若放眼全年来看，该行2年、3年期存款利率年内已多次调降。其中，8月下旬，该行2年、3年期利率均由1.75%下调至1.65%，下调10BP。1个月后，该行在9月下旬再度下调2年、3年期利率，分别调降15BP、35BP。

山西灵丘农商行也是自10月10日起调整存款利率，个人整存整取3个月、6个月期利率分别为1%、1.1%，相较之前均下调10BP；5年期利率1.75%，较之前下调5BP。

贵州三都富民村镇银行、贵州安顺西秀富民村镇银行同样自10月10日起调整部分存款利率。三都富民村镇银行2年、3年期利率分别调整至1.9%、2%，较之前均下调5BP；安顺西秀富民村镇银行2年、3年期利率分别为1.9%、2.05%，较之前分别下调5BP、10BP。

贵州纳雍富民村镇银行也将于10月19日起调整2年、3年期存款利率，均调整为1.85%，较之前分别下降10BP、30BP。

广东澄海潮商村镇银行10月15日起调整部分存款挂牌利率，对比该行此前6月更新的利率，当前整存整取3个月期下调15BP至0.9%，6个月期下降9BP至1.11%，1年期下降19BP至1.21%，2年期下降23BP至1.22%，5年期下降20BP至1.35%。

云南新平北银村镇银行自10月16日起调整存款挂牌利率，1年、2年、5年期利率分别为1.7%、1.65%、1.65%，分别下降5BP、10BP、10BP。调整后，该行3年、5年期利率呈现长短期倒挂，3年期为1.85%，高出5年期20BP。

“当前银行净息差微升，但仍在历史低位，银行压降负债成本的压力还没有解除。”艾亚文对每经记者表示，后续存款利率大概率‌继续在低位运行，整体缓步下行，但下行速度放慢‌，不同银行、不同期限之间会进一步分化。