【明“辨”理财】重阳节前必看！有人正盯着老年人的养老钱

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（来源：宁夏金融工作）

岁岁重阳，情暖桑榆。重阳节将至，让老年人安享晚年，既要有贴心的养老服务，也要守好辛苦积攒的养老钱。然而，一些不法分子却盯上了老年人的养老需求，打着“养老服务”“康养项目”等旗号，以高额回报、免费体验等为诱饵，诱骗老年人参与非法金融活动，给其财产安全带来风险。面对形形色色的养老项目和投资承诺，老年朋友该如何辨别风险、守好养老钱？这份防非指南请收好！

警惕！这些“养老生意”可能暗藏陷阱

陷阱一：

办卡储值，承诺高额返利

“充值越多，折扣越大！”“办理终身康养卡，不仅能享受养老服务，每年还有高额分红！”一些不法分子打着养老机构、康养中心的旗号，以终身优惠、会员专享、免费入住等为噱头，诱导老年人一次性缴纳大额会员费、预付费。还有的机构超出自身服务能力收取高额费用，甚至根本没有实际养老服务设施，收钱后便失联跑路。

案例警示：某“养老一卡通”案中，不法分子谎称在全国多地设有连锁养老基地，诱骗老年人购买养老卡。实际上，相关养老服务设施并不存在，大部分资金被用于挥霍，老年人最终既无法享受承诺的服务，也难以追回本金和返利。

风险提示：养老服务可以预付费用，但“高额充值＋承诺返利”“缴费入会＋保本分红”等组合需要格外警惕。缴费前应核实机构资质、实际服务能力和收费标准，切勿因优惠力度大就盲目充值。

陷阱二：

以房养老，诱导抵押借款

“房子闲着也是闲着，不如抵押出来赚收益！”“国家支持以房养老，既能养老又能赚钱！”一些不法分子借“以房养老”政策之名，诱导老年人抵押房产、办理贷款，再将资金投入所谓的高息理财项目。一旦投资失败或贷款逾期，老年人可能面临债务缠身、房产被处置等风险。

案例警示：某地“以房养老”案中，不法分子以“房本在家无用”等话术诱骗老年人抵押房产、向小额贷款公司借款，并通过诉讼等方式企图非法占有房产。原本用于安享晚年的住房，反而成了风险的突破口。

风险提示：真正涉及房产抵押、借款担保等事项，务必充分了解合同条款、还款责任及违约后果。不要轻信“零风险、高回报”的承诺，更不要在未弄清资金用途和法律责任时签字、交出房产证件或办理抵押手续。

陷阱三：

投资康养项目，许诺高息回报

“投资养老公寓，既能提前锁定床位，又能享受项目分红！”“有国资背景，还有政策扶持，年化收益超过10%！”一些不法分子虚构养老公寓、医养产业园、康养基地等项目，通过伪造批文、展示施工照片、编造合作背景等方式包装项目，再以预订床位、入股投资、到期返本等名义吸收资金。

案例警示：某地“养老项目”投资案中，不法分子以开办养老院、购买养老公寓、入股养老基地等名义，承诺定期返点和高额分红，诱骗老年人投资，造成财产损失。

风险提示：项目介绍得再漂亮，也不等于项目真实存在；声称有政府支持、国资背景，也不代表投资安全。遇到承诺固定高收益、到期全额返本的养老投资项目，应通过官方渠道核实相关信息，不要仅凭宣传材料或熟人推荐就投入资金。

陷阱四：

免费体检、赠送礼品，诱导购买投资产品

“免费体检，还有鸡蛋、米面领！”“这种高科技康养产品不仅能保健，投资种植还能赚钱！”一些不法分子利用老年人关注健康、渴望陪伴的心理，通过赠送礼品、健康讲座、专家义诊、低价旅游等方式获取信任，再将普通商品包装成高科技产品，或以种植养殖、产品回购、消费返利等名义诱导老年人投资。

案例警示：某地“保健品”项目投资案中，不法分子成立植物科技公司，宣称“食叶草”具有显著保健功效、规模化种植能够获得可观收益，以此招揽老年客户参与投资。

风险提示：免费体验不代表没有后续套路，保健产品也不等于投资项目。购买商品前应核实产品信息和实际用途，对“既能治病保健，又能投资赚钱”“免费旅游还能获得分红”等说法保持警惕。

二、识别养老领域非法金融活动的几个信号

养老领域的非法集资，往往披着养老服务、健康管理、休闲旅游等外衣，以下几类信号值得特别留意：

【1】服务与收益捆绑：办理养老会员卡、预订床位，同时承诺高额利息或投资分红。

【2】缴费金额明显异常：要求一次性缴纳大额会员费、预付费、保证金，或催促提前购买多年服务。

【3】项目宣传夸大失实：宣称有政府背书、国资背景、政策扶持，却无法提供可信的证明材料。

【4】投资回报明显诱人：承诺保本保息、到期返本、固定高收益，甚至声称没有任何风险。

【5】资金流向不透明：要求将款项转入个人账户或与养老机构无关的第三方账户，拒绝说明资金用途。

需要注意的是，养老服务收费本身并不等于非法集资。判断风险不能只看是否预付费用，还要综合考察机构资质、实际服务能力、资金用途，以及是否存在向不特定对象吸收资金并承诺投资回报等情形。

三、做好这四步，守住养老钱

第一步：遇到高息承诺，先停下来。

凡是打着养老旗号，宣称“保本高息、稳赚不赔”的项目，都要提高警惕。不要被短期收益冲昏头脑，更不要因为对方催促就匆忙转账。

第二步：缴费投资之前，多方核实。

通过民政部门等官方渠道核实养老机构的登记备案信息，实地了解经营场所和服务情况。涉及投资项目的，还应核实项目真实性及相关经营主体信息，不要仅凭宣传册、现场活动或熟人介绍作出决定。

第三步：签合同、转账前，先和家人商量。

仔细阅读合同中的收费标准、退款条件、违约责任等内容，妥善保管合同及缴费凭证。缴费时核对收款主体，尽量通过机构公示的正规账户支付，避免向个人账户转账。涉及房产抵押、贷款担保等重大事项，更要慎重决策。

第四步：发现异常情况，及时求助。

如遇到强迫签约、隐瞒资金用途、承诺异常高收益等情况，应及时停止交易，并向有关部门咨询核实。如发现非法金融活动线索，可拨打举报热线：12345转195。

来源：国家金融监督管理总局天津监管局、中国政府网、上海市相关司法机关公开资料

编辑：马妮娜

审核：李东