北京
就在中国银行东莞分行因贷款管理不到位被罚款110万元的监管公示发布不久，国家金融监督管理总局浙江监管局再披露一则行政处罚，中国银行富阳支行及相关责任人上榜。短短数日之内，中行两家地方分支机构先后登上监管处罚公示名单，信贷与信用卡业务合规问题再次受到关注。
图片来源：国家金融监督管理总局
图片来源：国家金融监督管理总局
根据监管公开信息，10月14日，国家金融监督管理总局东莞监管分局公示处罚：中国银行东莞分行因贷款管理不到位等违规行为，被处以罚款110万元，刘剑烽、彭建新、庞小梅三名相关责任人被予以警告。
时隔两日，10月16日，浙江监管局公示处罚信息，中国银行股份有限公司富阳支行及相关责任人，因信用卡及个人消费贷款业务管理不审慎收到罚单。监管对该支行罚款20万元；案件相关责任人蒋涛（涉刑），被禁止从事银行业工作15年。
对比两起处罚可以看到，两起案件虽同属信贷业务合规范畴，但风险层级差异明显。东莞分行处罚偏向贷款全流程管理履职不足，处罚形式以机构罚款、对相关人员警告为主；而富阳支行一案聚焦信用卡与个人消费贷业务，案件伴随责任人涉刑，并且开出长达15年的银行业禁入决定，惩戒力度更强，反映出该案件违规情节更为严重，已经触及刑事层面。
从违规场景来看，一宗是贷款管理履职缺位，一宗是信用卡、个消贷业务管理不审慎，覆盖对公、零售信贷两大板块。同一银行不同区域分支机构，短时间内先后在信贷条线暴露风控问题，也反映出大型银行在分支机构下沉管理上存在挑战。总行层面的内控制度、风控要求，传导至基层网点时，容易在业务拓展压力下出现执行打折，贷前调查、贷中审核、贷后管理等关键环节失守。
近年来金融监管持续坚持“罚机构、罚到人”双问责思路。东莞案件的人员警告，富阳案件的15年行业禁入，正是监管差异化问责的体现：一般管理瑕疵予以警示纠正，严重失职、涉嫌刑事犯罪的，直接实施长期行业禁入，从源头剥夺相关人员继续从事银行业的资格。
连续两张监管罚单，也是一记双重提醒。对银行而言，基层业务合规不能停留在纸面制度，信用卡、个人消费贷这类高频零售业务，风控关口尤其不能放松；对于银行从业人员，信贷业务的履职责任终身化，违规操作不仅会给机构带来罚款损失，个人也可能付出沉重的职业代价。
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