北京银行在山东烟台一次设立四家异地支行

10月12日，国家金融监督管理总局山东监管局正式下发批复文件，同意烟台福山珠江村镇银行解散注销。批复明确由北京银行100%承接其全部资产、负债（含储户存款）、信贷业务、网点场地与员工。

原烟台福山珠江村镇银行下属的4个营业网点在原址翻牌为：北京银行烟台福山支行、北京银行烟台门楼支行、北京银行烟台八角支行、北京银行烟台临港区支行。

今年6月30日，北京银行召开董事会会议，正式审议通过了收购烟台福山珠江村镇银行100%股权的议案，并授权推进将其翻牌改建为北京银行直属异地县域支行的工作。

随后7月到9月，广州农商行将持有的烟台福山珠江村镇银行股权在南方联合产权交易中心进行法定挂网公示。在北京银行、广州农商行与属地监管部门（山东金融监管局）三方协商一致的基础上，完成产权转让与吸收合并申报。

烟台福山珠江村镇银行是由广州农商行在2011年前后主发起设立的。

有分析认为，广州农商行之所以没有在内部“化险”（即自己吸收合并旗下异地村镇银行），而是选择交给北京银行接盘，背后有着非常现实的跨区域监管红线、战略收缩以及自身资本管理能力的多重考虑。

一是农商行无法实现“跨省设立分支机构”

根据目前监管政策导向，农村商业银行必须“立足本地、服务本土”，极难获得跨省设立分支机构的许可。如果由广州农商行去吸收合并烟台福山珠江村镇银行，就意味着广州农商行要在山东烟台设立直属异地分支机构，这在现行监管框架下基本不具备操作可行性。

北京银行作为大型城市商业银行，在山东本就拥有了跨省分支机构（北京银行济南分行及青岛分行、潍坊分行等）的合规资质，在烟台设立分支机构并划归现有分行管理符合其目前监管框架。

二是广州农商行的改革化险战略：“省外剥离，省内吸收”

广州农商行早年间在全国主发起设立了数十家“珠江系”村镇银行（分布在广东、北京、江苏、山东、河南等地）。随着中小银行改革深化，广州农商行已经形成了非常明确的“省内外差异化处置策略”。

省内村镇银行采取“村改支”或内部增资，直接吸收合并为广州农商行自身的本地分支机构，强化区域协同。

省外村镇银行（如山东烟台、江苏启东/苏州等）： 跨省管理半径过长、风控与运营成本极高，因此采取出让股权、引进当地或高匹配度的头部大银行接盘的方式（如将烟台村镇银行转让给北京银行）。

三是资本与管理资源的集约化

精简管理半径： 远隔千里的异地村镇银行需要投入大量的风控、合规、IT及人员管理资源，对主发起行造成了不小的运营负担。

释放资本压力： 剥离省外异地村镇银行股权，有助于广州农商行回收资本、压降跨区域风险敞口，将有限的资本与资源集中投向粤港澳大湾区的核心主场。

作为上市大型头部城商行，北京银行跨区域、跨主办行收购村镇银行背后有着清晰的战略考量。

一是获取极其稀缺的异地网点与经营牌照

在当前监管严控中小银行跨区域设点的大背景下，城商行通过常规申请设立异地分支机构几乎已不可能。通过承接村镇银行化险任务，北京银行一举在胶东半岛核心城市——烟台获得了4个正规的异地支行网点，完成了极低成本的异地物理网点卡位。

二是深耕环渤海经济圈，布局高价值区域

烟台是山东省GDP前三的经济强市，工业基础扎实、县域经济活跃。虽然村镇银行体量小，但在当地深耕多年，拥有现成的客户基础、网点资产和本地队伍。北京银行注入资金、产品、提升经营能力后，可快速撬动胶东半岛的优质企业和零售业务。

三是置换监管资源与政策红利

主动配合监管扛起“化解中小金融机构风险”的大旗，有助于北京银行在监管评级、准入事项、新业务试点许可等方面获得监管部门的信任与政策倾斜。

在此次收购烟台福山珠江村镇银行之前，北京银行在中小金融机构“减量提质”与风险处置改革中，就已经多次扮演了“跨省接盘”与重组的主力角色。

作为总部位于北京的头部城商行，北京银行一直承担着“服务京津冀协同发展”的任务与战略定位。监管部门在推进京津冀金融风险化解时，多次将环京、雄安及河北省内部分存在经营压力、主发起行无力兜底的村镇银行，定向撮合给资本实力雄厚的北京银行进行“打包吸收”。

如杭州联合农商行主发起设立的“慧民系”村镇银行，以及当地农信系统发起设立的村镇银行。北京银行收购其100%股权后，走解散注销流程，原营业网点直接翻牌为北京银行石家庄分行或廊坊分行下辖的异地支行。

监管部门之所以选择北京银行的主要逻辑，一是北京银行资产规模与资本缓冲能力均极强。

北京银行是全国规模最大的城市商业银行，总资产超过4万亿元人民币，资产质量和核心一级资本充足率长期处于城商行第一梯队。对于需要解决历史不良资产、安置原机构员工的化险任务，北京银行具备较强的消化能力，不会对其资产负债表造成实质冲击。

二是北京银行已有多家跨区域机构，便于“无缝监管”

监管对于“村改支”有一个硬性红线：改建后的异地支行，必须能够纳入买方在该省内已有的高级别分行管理体系中。

北京银行早在2010年前后就完成了全国重点区域的战略布局（设立了济南分行、青岛分行、石家庄分行、天津分行、上海分行、深圳分行等）。因此，无论是接盘河北的村镇银行（归石家庄分行管），还是接盘山东的村镇银行（归济南/青岛分行管），北京银行都有现成的一级分行进行对接。

北京银行收购烟台福山珠江村镇银行，不过是将其此前在京津冀已验证成功的“跨区域跨发起行并购重组模式”，复制推广到了环渤海的又一次标准动作。 同时，此举也反映了当前中小金融机构改革化险的一个趋势，“主发起行自救”为主，“引入优质头部银行跨区域强救弱”并举。