广东
10月14日，香港保险业监管局（保监局）发布最新纪律处分公告，对6名持牌保险中介人采取禁止从业、暂时吊销牌照的处罚，处罚周期为6至13个月。
看似普通的行业处罚，背后触碰的是金融领域最敏感的红线——反洗钱与恐怖分子资金筹集管控。
1. 730万保费背后的虚假声明！
根据保监局披露，此次受罚的6名中介人违规行为基本一致：
违反所委任保险公司的内部管控措施，协助客户作出虚假声明，对外谎称客户自行购买了共计约730万港元的银行本票用来支付保费，而实际上，这些本票由上述中介人代为购买。
简单来说，就是中介通过“代付+造假”的形式，利用无记名本票的特性，帮客户绕过了保险公司对保费资金来源的核查流程。
2. 这不是“卖人情”，而是反洗钱违规！
或许有人认为，不就是帮客户代付保费、走个流程，至于吗？但站在金融监管的角度来看，这件事的性质远比“违规操作”更严重！
首先，大额保单本身就具备资金配置、财富储蓄的功能，因此保费来源可追溯、支付主体可核实，是保险行业防范洗钱、恐怖分子资金筹集的核心条件。其次，客户本人支付保费，也是金融机构完成客户尽职调查、确认资金合法性的基础环节。而中介代买本票、配合虚假声明，本质上是主动模糊了资金的真实来源，让本应被核查的资金“隐身”进入保险体系，相当于给了洗钱行为可乘之机。
也正因如此，保监局在公告中着重强调：虽然稳健的内部管控对侦测和防止洗钱及恐怖分子资金筹集活动至关重要，但持牌保险中介人严格遵守相关管控规定，仍是维护香港作为国际金融中心地位的关键。
3. 全行业警戒，合规底线决不能碰！
这次处罚不仅针对上述6名保险中介，也是对所有保险从业者的一次提醒：
业绩不能凌驾于合规之上。作为保险从业者，不能为了签单、冲业绩，就默许甚至协助客户规避资金核查，帮客户“想办法”绕开合规流程。所有的“捷径”，最终都会变成职业风险，轻则吊销牌照、断送职业生涯，重则承担相应的法律责任。
保司内部管控不是“走过场”。此次处罚中明确将“违反保险公司内部管控措施”作为违规依据，也说明：哪怕是公司内部的合规规则，持牌人也必须严格执行，没有“灵活变通”的空间。资金审核既是监管规定的落地，也是保护从业者的防火墙！
4. 监管警报再次拉响，监管力度持续收紧！
香港作为国际金融中心，反洗钱始终是金融监管的核心底线。近年来，保险行业作为资金流动的重要场景，监管力度持续收紧。
保监局法规执行部主管徐文仪也在公告中直接表明：与洗钱及恐怖分子资金筹集相关的罪行可招致严厉处罚，持牌保险中介人应时刻掌握并严格遵守现行的监管要求。
可以确定的是，未来针对保险资金端的尽职调查、来源核查只会越来越严格，任何心存侥幸的“灰色操作”，都将无处遁形！
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