金融“走出去”三个数字勾勒上海跨境金融新变化

1600余个资金池、1.08万亿元境外贷款余额、平均2.5秒跨境极速汇，三个数字勾勒上海跨境金融新变化——

金融“走出去”追赶企业“全球化”

上海跨境金融创新不断提速。日前，上海市银行同业公会新闻通气会透露的三个数字，勾勒出了上海跨境金融的新变化：跨境资金管理加快走向集中化，金融服务紧跟企业全球化布局，跨境金融效率因科技不断提升。

1600余个

多层次资金池集聚

上海，集聚了大量跨国公司地区总部与本土出海企业，也催生出大量跨境金融需求。

“企业全球化经营过程中，普遍面临境外项目融资压力大、境内外资金割裂、全球资金归集调度难度高、财资管理运行效率不足等现实难题。”中国银行上海市分行行长陈志能如此总结。

跨境资金池，是解决这些问题的有力帮手。依据花旗银行的观察，跨境资金池项目已演变成跨国企业构建全球财资管理体系的基础工程，为中国企业参与全球产业链整合提供了制度基础，也为更多出海企业搭建全球财资中心创造了条件。

位于上海的一家航运集团业务遍布全球，资金分散在众多境外成员企业账户，出现资金“看得见、调不动”的痛点。在中国银行全功能型跨境双向人民币资金池的帮助下，集团总部实现了在上海一键调度全球资金，极大提升集团全球财资管理效率。

据介绍，目前，上海已经汇聚全国本外币一体化资金池、FT全功能资金池、临港离岸归集池等各类跨境人民币资金池1600余个。

值得一提的是，从今年9月14日跨国公司本外币跨境资金集中运营新规实施以来，短短一个月，上海已有首批8家跨国公司完成业务备案，覆盖55家境内成员企业、10家境外成员企业，归集外债额度超500亿元、境外放款额度超80亿元。

随着跨境资金池的门槛进一步降低、便利化程度上升，越来越多的资金池正在上海国际金融中心集聚。上海银行业正在持续构建多层次跨境资金池体系，服务模式也从传统的资金归集加快向一体化综合财资管理转型，有效破解集团企业资金分散、调度不畅等问题。

1.08万亿元

拓宽企业融资渠道

会上披露的数据显示，截至今年6月末，上海中外资金融机构本外币境外贷款余额1.08万亿元，较年初增长11%。其中，外币境外贷款余额624亿美元，较年初增长10%；人民币境外贷款余额6569亿元，较年初增长14%。

这说明，企业“走出去”之后的融资需求仍在不断提升。浦发银行上海分行行长汪素南坦言，现在银行“走出去”的步伐，已经落后于企业“走出去”的速度，要迎头赶上。

境外贷款，正是银行发力的重点。以中信银行上海分行为例，今年境外人民币贷款投放占比已经超过50%。中国银行为凯雷并购巴斯夫涂料项目等重大并购筹组人民币并购贷款，已累计为上海企业出海筹组跨境银团贷款超755亿元。宝武西芒杜项目、上实环境绿色水环境治理等多个境外项目背后，是中国农业银行上海市分行牵头的跨境银团贷款。

围绕境外贷款，企业“走出去”还需要更加多维度的金融服务。一家国内能源化工龙头企业在阿联酋阿布扎比承接大型天然气项目时，面临境外授信不足、跨境担保流程复杂等问题。浦发银行上海分行通过境内外银行协同，由境内银行向境外银行开立反担保函，再由境外银行转开履约保函，将境内授信资源延伸至境外项目，帮助企业满足项目履约要求。

针对跨境并购，上海金融监管局此前制定试点工作方案，增加非居民并购贷款的有效供给，审慎探索在临港新片区放宽非居民并购贷款的比例、期限等限制。公开信息显示，试点将贷款比例由最高60%提高至80%，贷款期限由最长7年延长至10年，以拓宽企业跨境并购融资渠道，更好服务中资企业“走出去”和外资企业“走进来”。

2.5秒

跨境交易提效降本

企业做跨境业务，最头疼的就是“单证多、材料繁”。一笔汇款要准备报关单、合同、发票，银行逐页审核录入，企业财务人员大量时间耗在整理材料和等待审批上。

现在有了科技助力，跨境金融效率开始大幅提升。

浦发银行上海分行将OCR(光学字符识别)与大语言模型等技术应用于单据识别和信息比对，减少人工录入和重复核验环节，压缩业务处理时间，让便利化产品真正做到了“快”。其跨境极速汇，平均汇出汇款仅需2.5秒。又如跨境极速融，2个小时以内完成放款。

这样的技术同样应用到了跨境汇率避险领域，浦发银行依托人工智能提供避险智能建议，通过AI自动抓取全球市场波动信号，测算企业跨境敞口，精准推送风险预警与避险建议，有效帮助企业规避汇率波动风险，护航企业出海。

中信银行则依托“航贸数链”，将区块链技术运用于跨境交易及融资。2025年末，中信银行上海分行落地全市场首笔城银清算“航贸数链”国际信用证业务，实现开证、承兑、融资全流程上链，开证到融资全流程从3个工作日缩短至3小时。截至目前，中信银行上海分行累计办理航贸信用证各项业务近80亿元，提升效率的同时，也降低了企业海外融资成本。

从1600余个跨境人民币资金池，到1.08万亿元境外贷款余额，再到平均2.5秒的跨境汇款汇出速度，随着企业全球化经营不断深入，上海的跨境金融服务，正从单点业务支持向着资金结算、融资支持、风险管理的协同生态加速演进。

(来源：解放日报 记者 张杨)