OPC轻资产创业者迎来金融“解渴”时刻

来源：中国证券报-中证网

　　● 本报记者 张佳琳

　　一个人、一台电脑、一套AI工具，就能撑起一家公司。人工智能浪潮奔涌向前，催生全新创业形态与产业范式。当下，依托人工智能技术，由单人即可完成核心业务运营的轻资产创业形态——OPC（一人公司）快速兴起。

　　OPC创业群体不断壮大的同时，这类轻资产初创企业面临不少现实困难：创始人大多将重心放在技术与产品研发上，对账户开立、跨境结算等事务无暇顾及；公司体量小、金融议价能力弱，较难获得信贷支持；政策信息获取滞后、产业资源匮乏等问题如影随形。

　　近期，中国证券报记者深入多家科技公司调研发现，商业银行紧跟科创业态发展趋势，洞察OPC创业新特征，聚焦新型小微科创主体的经营堵点与成长难点，构建全周期综合金融服务体系，以精准金融供给助力科技创业提质增效。一场金融与科创双向奔赴的生动实践正在落地。

　　银行赋能轻量化创业

　　“企业创立初期，我们缺少运营管理经验，也没有太多精力处理账户问题。”在记者调研过程中，多家OPC创始人如是说。北京希木原智能科技有限公司负责人表示：“我们这些小体量的初创企业缺乏金融议价能力，担心获取政府扶持、园区补贴等政策不及时，因材料准备不充分造成不必要的支出。”

　　浦发银行北京分行人士在调研OPC创业生态后坦言，面对种类繁多的科创扶持政策，OPC创业者普遍存在信息获取滞后、对申报材料把握不准等问题，也缺少对接产业与资本的有效渠道。

　　针对企业反馈的诉求，多家银行迅速行动，为OPC开户开通绿色通道，有效压缩企业获取金融支持的时间成本、减少人力投入。同时，部分银行推出多项结算费用首年减免举措，切实降低初创企业经营成本，并定向推送园区科创补贴、小微扶持、稳岗创业等惠企政策，提供政策解读、创业资源对接、产业沙龙等生态服务，破解OPC创业者政策信息闭塞、产业资源匮乏的难题，做到开户即赋能、落地即服务。

　　针对创业者的种种痛点，浦发银行北京分行统筹整合账户基础服务、普惠金融及科技金融服务、个人与私行服务、各类生态合作资源，搭建适配OPC全生命周期的一体化服务体系，推动金融服务与轻量化科创业态精准匹配。

　　在企业开户环节，浦发银行北京分行简化流程、上门服务，免去创业者往返网点奔波，并配套结算费用减免政策，切实降低运营成本。针对OPC普遍的跨境业务需求，浦发银行北京分行将“极速汇”线上跨境汇款服务纳入方案，对于符合条件的业务，系统可自动核验、自动汇出，无需客户反复填单、线下跑网点。

　　将人才优势转化为资本优势

　　传统信贷以“大额、低频、重抵押”授信为主，难以匹配OPC“小额、高频、轻资产”的融资特点。

　　记者调研发现，不少银行相关业务授信逻辑正经历深刻变革：从“物的逻辑”转向“人的逻辑”，从“大额低频”转向“小额高频”，从“静态风控”转向“动态评估”。企业创始人的教育背景、技术专利、行业经验等“人才要素”成为授信评估的核心依据。

　　此前，工商银行苏州分行为辖内某高性能人工智能芯片企业创始团队发放首单“OPC人才贷”。“人才是科创企业最核心的资产，‘OPC人才贷’就是聚焦核心人才，将企业人才优势转化为资本优势，更好地服务硬核科技公司。”工商银行苏州分行相关负责人介绍。

　　“好的科创企业就像优质的种子，给足阳光雨露就能长成参天大树。我们的客户经理早在企业校内孵化阶段就介入，先把自己变成半个内行，才能提供‘向前看一步’的服务。”招商银行北京清华园科技金融支行相关负责人说。

　　江苏银行确立了更系统的服务转型逻辑：从“做一笔贷款”转向“服务一家公司”，银行不再只是资金供给方，而是OPC的数字财务室、经营中台、成长伙伴。南京银行推出专项“OPC同鑫计划”，聚焦“人力+算力”核心发展要素，通过“投贷联动+生态赋能”构建全生命周期服务体系。

　　结合单人创业经营流水波动大、资金调度灵活的特点，部分银行提供低门槛现金管理类理财产品和线上收单服务，帮助创业者盘活闲置资金、简化收款流程。此外，依托多种融资产品，结合OPC发展阶段与项目特点，银行提供差异化信贷支持，匹配多元化融资需求。

　　推出OPC综合金融服务方案

　　银行与OPC社区的协同机制正在加速成形。例如，今年9月，工商银行北京市分行发布OPC综合金融服务方案，与启迪大街亦庄人工智能联合创新中心等首批OPC社区签署合作协议，共同探索金融机构与创业载体协同服务OPC、小型创新团队的常态化机制。

　　启迪大街亦庄人工智能联合创新中心位于北京经济技术开发区，聚焦AI原生产业，依托全球孵化网络与高校科技成果转化资源，为前沿技术企业提供孵化、投资与加速服务。

　　今年7月，北京经开区OPC生态创新发布会在AI未来电影研究院举行。活动现场举行首批OPC社区认证授牌仪式，为包括启迪大街亦庄人工智能联合创新中心在内的8家优质孵化载体授予认证资质，标志着北京经开区OPC产业从零散培育迈入全域化、体系化、规模化发展阶段。

　　“OPC创业主体组织架构精简、创新迭代快，在开户结算、资金周转、财税合规、市场拓展、跨境经营等环节有多元服务需求。”一位工商银行北京市分行人士告诉记者，该行走访多家OPC社区，围绕企业全生命周期需求，打造六大服务板块，覆盖企业起步、日常经营、成长拓展各发展阶段。

　　银行赋能OPC的实践，是当前银行服务科创企业的鲜活注脚。“在AI推理时代，算力需求呈现碎片化、弹性化特征。我们提出的‘算电网’理念，就是要像国家电网调度电力一样调度算力，让企业像‘插座用电’一样使用算力。”在北京中关村的AI原点社区，共绩科技创始人、CEO付智向记者道出企业愿景。

　　面对这样一家技术壁垒高、成长爆发力强的企业，传统的“看砖头、看抵押”信贷逻辑已失效。早在付智求学阶段，招商银行便关注到这位年轻创业者。在企业初创期，招商银行北京分行主动推荐“招金贷”产品，成为共绩科技的第一家贷款银行，并协同办理贴息业务，降低了企业融资成本。

　　针对科创企业股权融资需求，招商银行通过“招募圈”平台汇聚了1500多家投资机构，帮助像共绩科技这样的企业高效对接资本市场。正是基于对AI技术的深刻理解，招行才能精准识别共绩科技在算力调度赛道的成长潜力，打破传统财务指标束缚，以投资视角给予企业关键的金融支持。