融资协调机制常态化运行 信贷活水直达小微

来源：金融时报

“350万元厂房按揭贷款快速到账，让我们顺利建成自有厂房，解决了扩产的后顾之忧。”青岛薇时光工艺品有限公司负责人感慨道。依托支持小微企业融资协调工作机制(以下简称“小微融资协调机制”)，恒丰银行深入厂区考察，将企业稳定的经营流水转化为10年中长期信贷支撑，助力企业实现了从租赁生产到自有厂区规模化经营的转型。

这家企业的经历，正是小微融资协调机制发挥作用的鲜活案例。2024年10月，国家金融监督管理总局会同国家发展改革委，牵头建立了小微融资协调机制。如今，小微融资协调机制运行已满两年。两年来，各地加强央地协同，建立工作专班，通过“千企万户大走访”细致摸排需求，协力打通小微企业融资梗阻，取得了显著成效。

国家金融监督管理总局数据显示，截至2026年7月末，银行机构依托小微融资协调机制，已累计向1565万户小微经营主体发放贷款超过43万亿元，首贷及信用贷款比例明显上升，有力推动小微企业信贷覆盖面不断扩大、信贷结构持续优化，实现了银行信贷资金“直达基层、快速便捷、利率适宜”。

基层摸排精准对接靶向解决融资难题

小微企业是产业发展的活力源泉，但长期受限于轻资产运营、信息不对称等多种因素，面临一定程度的融资难题。近两年来，各地推动支持小微企业融资协调工作机制常态化运行，完善融资对接长效机制，协同多部门凝聚合力，“一企一策”靶向化解融资难题。

通过基层摸排、精准对接和信息共享，小微融资协调机制显著降低了银企之间的信息不对称。专班运作、多部门协同的运行机制，有效推动资金、资源快速直达小微企业，打通了普惠金融落地的“最后一公里”。

宁波市一家新能源有限公司主营光伏储能电站项目，因成立时间较短，银行机构在贷款审批时较为审慎。宁波奉化区小微融资协调机制工作专班通过走访获知该企业融资诉求后，沟通协调当地气象部门提供全区近一年的“峰值日照小时数值”关键数据，辅助建设银行奉化支行建立了光伏项目收益评价融资模型，为该企业授信700万元。

多部门共享政务数据有效辅助银行信贷决策，小微融资协调机制切实解决了经营主体融资难题。

记者了解到，宁波金融监管局推动支持小微企业融资协调工作机制常态化运行，今年9月组织开展了“小微企业金融服务月”活动，围绕“送政策、接需求、深调研、识风险”四个方面指导银行机构深化走访对接与提供信贷服务，畅通金融服务“最后一公里”，已推送重点企业名单2.4万余户。“截至8月末，全市已累计走访经营主体超31万户，提供授信1.95万亿元，发放贷款1.54万亿元。”宁波金融监管局相关负责人表示。

今年5月份，金融监管总局发布了《关于做好2026年小微企业金融服务工作的通知》，进一步明确深化支持小微企业融资协调工作机制要求，提出要巩固工作机制成果，增强服务精准度，引导金融机构加力支持小微企业和民营企业经营发展，提升金融服务质量。

“今年以来，厦门金融监管局积极落实金融监管总局关于‘稳投放、优结构、提质量、可持续’的工作要求，持续深化推动支持小微企业融资协调工作机制，充分运用厦门市‘信易贷’平台‘厦易融’贷款码收集小微企业融资诉求，有效满足市场主体的合理融资需求，实现信贷资源覆盖更广阔的小微市场主体。”厦门金融监管局相关负责人告诉记者。目前，厦门市支持小微企业融资协调工作机制共覆盖辖区小微企业、个体工商户等市场主体超65万家，累计授信金额超6600亿元，累计发放贷款近6000亿元。

常态化运行的小微融资协调机制帮助更多小微企业满足融资需求，让普惠金融活水精准滴灌千企万户。

政银企协同“联合会诊”融资适配性进一步提升

支持小微企业融资协调工作机制能够为破解融资难问题提供新路径，还在于政银企联动发挥作用。省、市、区县三级专班统筹与跨部门的“联合会诊”，疏通了小微企业融资环节的梗阻。如今，小微融资协调机制的作用方式正在拓展，配合今年推出的财政金融协同促内需一揽子政策，各方协同度持续增强，让更多民营小微企业从中受益。

民间投资专项担保计划的落地，就是多部门协同作用的典型案例。福建省一家休闲用品有限公司在充气产品领域深耕，近年来实施外转内发展策略，大幅降低出口依赖。随着内销订单放量，企业流动资金周转面临压力。兴业银行厦门分行积极运用民间投资专项担保计划政策工具，为企业量身定制服务方案，发放500万元三年期流动资金贷款，并叠加财政贴息优惠，实现了长期限、低成本的融资支持。

“我们结合厦门市外向型经济特点，加大对外贸企业的走访对接力度，已向超7000家外贸企业累计授信近3500亿元，累计发放贷款超1500亿元；已向近6000家外贸企业提供出口信用保险服务，累计提供风险保障超500亿美元。”厦门金融监管局相关负责人对记者表示。

宁波慈溪市一家纺织品有限公司是区域内知名的创新型纺织企业，随着订单量持续增长，企业面临设备升级与产能扩张的资金压力，传统短期流动资金贷款难以满足其实际需求。宁波慈溪市专班协调当地财政部门、金融发展服务中心，指导慈溪市中小企业融资担保有限公司和慈溪农村商业银行，综合运用风险补偿、降费补贴等措施，推进民间投资专项担保业务落地，以“政策担保+金融活水”双轮驱动模式，满足了中小微企业及民营项目融资需求。

2026年，宁波小微融资协调机制从银行机构扩大至保险机构，引导发挥保险风险保障作用，丰富小微金融服务供给。

记者了解到，宁波小微融资协调机制象山县专班指导人保财险象山支公司组建专项团队，聚焦条款设计、风险定价与全流程风控，为诺帝克水产(宁波)有限公司构建“养殖全链条、风险全周期”的保险防护网，为三文鱼提供从鱼卵孵化到成鱼销售的全周期保障，精准对接产业需求。“此前该公司的三文鱼养殖保险由欧洲保险公司承保。这一方案填补了国内该领域原创保险的空白。”专班工作人员表示。

各方协同，凝聚合力，推动民营小微企业融资可得性、便利性和适配性进一步提升。