助贷业自律加码！互联网贷款自律筹备组将扩容，紧盯资金挪用风险

事关助贷行业，再迎自律层面强约束。

10月14日，北京商报记者获悉，中国互联网金融协会（以下简称"协会"）发布"助贷平台申请加入互联网贷款自律工作委员会筹备组相关进展情况公告（第一期）"，并公布了申请加入筹备组的相关助贷平台名单，其中包括携程金融、奇富科技、乐信、信也科技、小赢科技、天星数科、得物借钱等在内的15家机构，已按要求提交是否存在挪用信贷资金的专项审计报告。

此前，个别助贷机构爆发风险事件，市场对助贷业务资金管理关注度陡增，合作金融机构对助贷平台资金管控的信心也受到冲击。

为压实从业机构资金安全主体责任，协会此前已于2026年8月28日向会员机构发送"关于进一步明确互联网贷款自律工作委员会筹备组加入要求的通知"，蚂蚁、京东、度小满、腾讯、字节5家机构为筹备组成员，新申请加入筹备组的机构需自行聘请会计师事务所进行资金有无挪用的专项审计。

划定审计标尺

15家助贷机构提交报告

根据协会发布的公告，申请加入筹备组的相关助贷平台名单中，共包括携程金融科技（上海）有限公司、深圳市分期乐网络科技有限公司、深圳市小赢普惠科技有限责任公司、北京方向无限科技有限公司、天星数科科技有限公司、上海淇毓信息科技有限公司、上海佳物信息科技有限责任公司、上海耳序信息技术有限公司、国美融通科技有限公司、南京星联数字技术有限公司、极融云科信息技术有限公司、北京锋泰科技有限公司、上海数禾信息科技有限公司、上海晓途网络科技有限公司、长沙五八同城信息技术有限公司共15家。

北京商报记者了解到，专项审计的重点在还款资金流转上，包括审计用户还款资金是否按照约定转至金融机构指定账户，以及助贷机构是否实质占用或挪用还款资金等。

审计工作要求做到审计客户还款交易"四个全覆盖"，包括覆盖审计期全部月份、全部合作金融机构；覆盖用户正常还款、提前还款、逾期等全部还款状态；覆盖全部还款路径。审计统计周期划定为2026年1月1日至8月31日。

值得注意的是，本次申报遵循自愿参与原则，专项审计报告为申请加入筹备组必要而非唯一条件。机构完成审计、拿到审计结论，并不代表自动获得准入资格，最终能否入组，还需要筹备组结合机构合规情况、风控能力、消费者保护水平等多维度综合审议确定。

联储证券研究院副院长沈夏宜指出，互联网贷款自律工作委员会筹备组的成立，有助于推动助贷行业从外部监管约束向行业主动规范转变。一方面，助贷业务连接金融机构、互联网平台和借款人，参与主体较多，业务模式和资金流转路径相对复杂，仅依靠对金融机构的监管，难以完全覆盖平台经营中的各类风险。通过建立行业自律机制，有助于统一合规标准、明确业务边界，推动监管要求向具体业务环节延伸。

另一方面，筹备组也为行业提供了沟通协调的平台，有助于及时反映经营中存在的问题，避免个别机构风险事件引发资金方对整个行业的过度收缩。

资金方收紧

市场信心亟待修复

众所周知，风险事件冲击之下，市场资金端的态度发生明显转向。

一名助贷从业者向北京商报记者透露，风险暴露后，资金方对还款资金闭环管理要求全面收紧，更加看重还款资金闭环管理，严防资金截留挪用。部分资金方采取"先停贷再观察"策略，暂停新增投放，集中对存量助贷合作开展穿透式排查。

在该助贷从业者看来，互联网贷款自律工作委员会筹备组的设立，能够推动助贷行业形成统一自律标准，修复市场与资金方信心。把还款资金专项审计作为准入条件，恰恰抓住了行业风险痛点，"四个全覆盖"审计能够直观核验机构资金管理真实水平，筛选合规主体，倒逼行业守住资金安全底线。

另一助贷平台工作人员也深有感触，"当前持牌资金方除了提高白名单准入门槛、审慎开展助贷以外，对存续助贷平台的还款资金闭环管理的合规要求也在显著收紧"。

协会此前也指出，总体上来看，当前行业规范健康发展的趋势向好，但一些突出问题仍需彻底根治，比如：通过隐形收费、搭售服务、分期回收等方式变相抬高成本，涉嫌高利放贷；过度授信、诱导借贷、不当营销时有发生，加剧债务风险；违规催收、信息保护不到位等问题屡禁不止，侵害消费者合法权益等。同时，行业还出现了对监管政策理解不到位的情况，导致行业信心有所波动，部分机构非理性收缩、集中断贷抽贷。

该助贷平台工作人员也指出，需要客观看待的是，此前个别平台截留还款资金属于个体极端个案，并非行业普遍现象。协会本次全覆盖、全维度专项审计，以标准化、可核验的外部审计方式厘清合规边界、区分优劣主体，有助于消除市场以偏概全的负面认知，统一行业资金流转规范。

"过去对助贷平台的评价，更多关注经营规模、业务能力和合规制度是否健全，此次则进一步将资金流向是否真实、完整、安全作为重要判断依据。特别是审计要求覆盖全部合作金融机构、还款状态和还款路径，有助于识别资金截留、挪用以及违规归集等隐蔽风险，提高违规操作的发现概率和成本。"沈夏宜说道。

蚂蚁、京东、字节等头部机构牵头

多方联动建立防线

那么，互联网贷款自律工作委员会筹备组的设立以及专项审计准入安排，将对行业带来何种影响？

博通咨询首席分析师王蓬博向北京商报记者表示，筹备组的成立，意在补齐助贷行业长期缺失的统一自律标准，改变过往行业标准零散、机构合规水平参差不齐的局面，衔接行政监管要求，推动行业规范化整改落地，将倒逼行业告别粗放式运营模式。

"近期暴露的行业风险大多集中在还款资金挪用、管控失范，全覆盖式审计作为硬性准入门槛，可以从源头筛除不合规机构，守住资金安全的核心底线。"王蓬博说道。

北京商报记者在采访过程中了解到，当前筹备组现有成员以行业头部合规平台为主，蚂蚁、京东、度小满、腾讯、字节等为筹备组成员机构。

联储证券研究院研究员魏争评价，对资金方信心的修复，需要区分短期和长期效果。"从筹备组成员来看，蚂蚁、京东、度小满、腾讯、字节等机构普遍具有较大的业务规模、较成熟的技术基础和一定的市场影响力，具备推动行业标准建设和发挥示范效应的条件。此次进一步吸纳符合条件的助贷机构，有助于扩大自律机制的代表性，使相关标准更好适应不同平台的实际经营情况。"

王蓬博进一步分析，风险事件之后，金融机构对助贷平台资金管控信任度明显下降，资金方的准入审核标准、资金闭环要求、台账核查力度全面升级，银行不再只看平台的纸面资质，转而紧盯每一笔还款资金的流转轨迹。筹备组这套自律整改举措落地，能够在一定程度上修复资金方信心，重建金融机构与助贷平台之间的合作信任基础，稳定行业合作生态。

业内人士也指出，专项审计是防范助贷资金风险的重要手段，但不能替代持续性的资金监管和机构内部控制。

王蓬博同时提醒，单纯依靠自律审计只能起到约束和规范作用，无法彻底消除全部风险，只能作为资金安全的一道重要防线。助贷行业严监管态势不会改变，未来需要构建监管、行业自律、机构内控、资金方风控四方协同的长效机制。

前述助贷行业从业者也坦言，自律审计是重要防线，但单靠审计不够，后续，资金安全需要多方协同，其中需要监管定规则底线；协会自律建立行业标准与常态化检查；助贷机构筑牢内控，从系统、账户层面做好隔离；资方也要做好前端合作准入和资金链路监控，多方联动，形成全链条风险防控。

北京商报记者刘四红