跨境金融“多点开花”，中信银行全力服务高水平对外开放

来源：中信集团

国家“十五五”规划纲要强调，要扩大高水平对外开放，推动全面深化改革，持续塑造国际合作竞争新优势，为中国式现代化行稳致远提供源源不断的强大支撑。作为高水平对外开放的重要助推者，跨境金融承担着联通国内国际双循环、支撑中资企业全球化布局发展的重要使命。

作为中国最早一批开展跨境金融业务的股份制商业银行，中信银行围绕国家高水平对外开放战略导向，始终坚持以服务实体经济为宗旨，为广大客户提供跨境金融综合服务，托举企业扬帆出海，为中国与全球经济加深经贸关系注入强大的金融赋能。

截至今年6月底，中信银行境外贷款余额达到1710.34亿元，较上年末增加30.74%，增幅居股份行前列。

这份成绩的背后，是中信银行积极响应国家政策与国家战略，以“专业、快捷、灵活、安全”的4S服务理念，在客户服务、产品创新与数字化升级三大领域持续发力，稳步推动国际业务发展量质双升，全面搭建跨境金融业务高质量经营发展体系。

中信集团“金融全牌照、实业广覆盖”的独特禀赋，是中信银行跨境金融的差异化竞争力所在。中信银行正锚定“打造领先的跨境服务银行”的目标，坚定落实国家高水平对外开放战略，紧抓人民币国际化与“一带一路”建设历史机遇，充分发挥集团协同优势，以跨境“结算+交易+融资+融智”综合服务为基石，着力构建覆盖企业全球化布局全链条、全场景、全生命周期的跨境金融产品图谱及服务体系，助力中国式现代化早日实现。

破解企业跨境经营痛点

赋能外贸高质量发展

在全球经济格局加速重构、国际地缘政治博弈加剧的当下，外贸作为连接国内国际双循环的关键枢纽，其稳定性关系到国家经济发展韧性。

扩大高水平对外开放，既是中国对冲外部环境不确定性的战略选择，更是构建新发展格局的必然要求。

在业内人士看来，要扩大高水平对外开放，需有效解决广大外贸企业在日常经营过程遇到的多重挑战。尤其是在全球产业链供应链深度调整、主要经济体货币政策分化、贸易保护主义抬头等多重压力下，外贸企业正面临汇率波动加剧、融资成本高企、资金结算效率偏低等痛点堵点。

近年来，中信银行以“服务国家战略”为使命，以交易服务为纽带，围绕企业汇率避险与资金汇兑核心需求，深化线上化平台迭代与金融市场互联互通，打造敏捷高效的跨境交易服务生态，着力解决外贸企业展业过程的一系列痛点堵点及挑战，为外贸产业高质量发展注入更强活力。

在结算方面，中信银行发挥专业优势，推出“百国畅汇”系列产品，针对非洲、美洲、东南亚等新兴市场，面向多国别、多币种场景，提供结算、保函、信用证等全品类服务。目前，中信银行可实现140+币种汇出、50+币种收汇，充分匹配企业特殊场景需求。

针对外贸企业普遍遭遇的汇率波动加剧、汇率风险扩大等挑战，中信银行推出线上外汇交易平台——“外汇交易通”，以“全功能、全线上、全时段”为服务目标，为广大外贸企业提供专业的汇率风险管理解决方案。企业通过一点式接入“外汇交易通”，就能全线上办理外汇避险业务，极大地降低时间成本与汇率风险管理成本。截至6月底，外汇交易通签约企业数量达到14568户，累计外汇交易规模为2254.69亿美元，很大程度上协助外贸企业有效规避汇率风险。

在融资方面，针对外贸企业长期遭遇的融资成本高痛点，中信银行推出跨境金融产品服务，向符合条件的广大外贸企业提供足额、低成本的贸易融资服务支持，实现能融尽融。与此同时，中信银行还鼓励有条件的分行结合辖区外贸产业经营环境特点，创设差异化、特色化、风险可控的贸易融资创新产品或方案，为外贸企业持续发展注入源源不断的“金融活水”。

如今，跨境电商已成为中国扩大对外贸易的新引擎。面对行业发展的机遇与挑战，中信银行深入行业研究，凭借十余载的行业服务经验，以全球视野整合多业态服务能力，创新推出“跨境宝”“综服宝”“致汇宝”三大产品体系，构建了覆盖出口企业、支付机构、外综服平台、电商平台等全场景、全客群、全渠道的跨境电商综合金融服务体系，得到了市场的广泛青睐和高度赞许。截至6月底，中信银行跨境电商交易规模突破200亿美元，以更安全、更高效的综合金融服务助力外贸企业扬帆出海，为新业态高质量发展贡献中信力量。

构建全方位跨境金融服务

“护航”中资企业扬帆出海

随着中国与全球的经贸往来持续加深，加之全球产业链供应链深度调整，越来越多中资企业已不满足对外出口销售产品，纷纷在海外设立生产基地、区域总部、研发中心，甚至构建覆盖多个国家的供应链体系与本地化运营网络。

中资企业持续推进全球化布局，也催生了跨境金融从单一融资向综合服务升级。

中信银行敏锐把握企业出海潮涌新趋势，以综合融资为驱动，围绕企业出海各类场景，依托非居民账户体系及自贸区（港）平台，构建多层次跨境融资服务矩阵，提供全方位的跨境金融服务，助力国内企业走向国际市场。

在企业海外建设阶段，中信银行以出口信贷、境外固定资产贷款、跨境银团贷款等中长期融资工具，助力企业“落地生根”，先后参与埃及、安哥拉、喀麦隆、贝宁等“一带一路”国家项目。在投产运营阶段，中信银行以跨境直贷、内保外贷等产品，保障企业日常经营周转；在产业链升级阶段，又以跨境并购融资等服务支持企业实现全球价值链跃升。

针对大型跨国企业出海综合金融需求，中信银行推出“跨境资金池+全球现金管理+外汇资金+供应链融资”整体跨境金融服务方案，提供线上化、多渠道的跨境金融服务，已覆盖客户境外分支机构达77个国家。

中资企业走向海外，需要跨越的不只是“地理距离”，还有对境外政策、营商环境、法律法规、财税合规管理要求、本地化经营条件的全方位了解。为此，中信银行积极以融智赋能为引领，整合境内外专业资源，前置嵌入企业“走出去”全生命周期，打造非金融增值服务平台。

今年上半年，中信银行依托专业的跨境服务团队，整合境内外律师事务所、会计师事务所、第三方咨询机构等资源，向众多拟出海企业提供国际法务、全球税务筹划、财务顾问、商业落地等咨询服务，协助他们更全面地了解海外市场的法务税务、财务合规管理要求、融资条件与营商环境，助力更多中资企业的全球化布局征途走得更好、更稳、更快。

多管齐下

推进人民币国际化“更上一层楼”

目前，人民币已成为我国对外收支第一大结算货币、全球第二大贸易融资货币和第三大支付货币。《中国人民银行“十五五”改革发展规划》提出，稳妥推进金融高水平对外开放。推进人民币国际化，拓展人民币在国际贸易和投融资中的使用。

中信银行致力于积极引导企业扩大人民币跨境使用规模，提升人民币在国际市场的接受度和影响力。今年前6个月，中信银行的货物贸易跨境人民币收支规模达到1876.4亿元，同比增长49.24%。

在业内人士看来，人民币国际化的进程中，银行不仅是见证者，更是建设者。人民币国际化的持续推进，不仅能帮助广大外贸企业与出海企业更好地规避汇率风险与提升资金结算效率，还能给全球投资者提供全新的资产多元化配置选择，让后者通过更分散的资产配置，有效对冲当前国际地缘政治风险升级与全球贸易保护主义抬头等风险。但是，要进一步扩大人民币在国际贸易支付结算、投融资与资产配置领域的应用，还需在全球范畴内，搭建更完善的人民币跨境支付金融基础设施网络。

近年来，中信银行积极邀请“一带一路”沿线国家银行在中信银行开户并办理跨境人民币业务，为人民币在更多国家和地区应用普及提供有力的支撑。

中国企业积极“走出去”与人民币跨境应用场景持续增加，正给银行金融市场业务、托管业务、投行业务、跨境金融结算业务创造更广阔的发展前景。

面对发展新机遇，中信银行将依托中信集团“金融全牌照、实业广覆盖”所带来的协同优势，以及近40年跨境金融服务的深耕沉淀与丰富运作经验，进一步扩大跨境本外币结算规模，提升专业服务能力，满足广大企业的多元化跨境金融需求，为中国高水平对外开放与推进中国式现代化做出更大贡献。