山西
一张江苏养老金核定表传出来，不少人第一眼只看总数：4192.4元。主人公是位南京女工，1976年8月出生，2026年8月办退休，刚好50岁。1995年4月参加工作，累计缴费31年3个月，1991年底前还有9个月折算缴费年限。平均缴费工资指数1.2036，个人账户累计储存额208748.98元，南京计发基数按8917元算。
三笔钱摆开看，比光看总数清楚。基础养老金：3070.23元。江苏的公式很固定：（计发基数＋计发基数×平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。套进去就是：8917×（1＋1.2036）÷2×31.25×1% ≈ 3070.23元。
这里有个细节容易被忽略——基础养老金里的"缴费年限"不含折算缴费年限。 表上写的31年3个月是累计缴费，真进公式时，9个月折算年限不掺进去。对这位参保人来说，9个月影响很小，几十块的量级。
钱之所以能到3070，靠两样东西：一是南京用的计发基数8917，在江苏全省统一执行，不算低；二是平均缴费指数1.2036，意思是这些年缴费工资大概维持在社平工资的1.2倍。
如果同样31年多工龄，指数只有0.6，这一栏会掉到1700出头。指数每往上抬一截，基础养老金是实打实跟着走。个人账户养老金：1070.51元。这笔最好算，就一个数除一个数。
208748.98 ÷ 195 = 1070.51。
195是50岁退休的计发月数，国家统一规定。 55岁是170，60岁是139。同样20.87万账户：50岁退，每月1070元。60岁退，每月1501元。差出来的那四百多，不是账户变了，是分母变了。
20.87万这个数字本身也不常见。企业职工资8%进个人账户，中后期一直按较高基数交、中间不断缴，再叠加历年记账利息，账户才会攒到这个厚度。那些个人账户只有七八万、十几万的，不是工龄短，很多时候是中低档基数缴了一辈子。
过渡性养老金：51.65元。这一栏很多人看不懂，其实规则很明确。江苏从2024年起改了过渡性养老金计发办法（苏人社发〔2024〕4号）：计发基数×1995年底前平均缴费指数×1995年底前缴费年限×1.2%。
这位参保人只有1991年底前的9个月折算年限，不是普通视同缴费，年限太短，算出来就51.65元。表里备注还写了一句"原办法计算的过渡性养老金为21.85元"。新办法比老办法高，2026年正好走到三年过渡期最后一年，高出部分按100%发。
所以这笔钱不是"政策红利"，只是早年那段工龄按新规则补的一点。真正撑起总额的，还是前面两笔。三笔加总。
3070.23＋1070.51＋51.65 = 4192.4元。
结构很直白：基础养老金占七成多。个人账户占两成多。过渡性基本可忽略。这类案例的特点就在这——没有长长的视同缴费工龄，不靠过渡性养老金撑盘，全靠实际缴费年份堆出来。同样在江苏，换组参数会怎样。
拿31.25年工龄不动，只改两项：缴费指数0.6、账户10万：基础养老金约1700，个人账户约512，合计2200多。缴费指数1.0、账户15万：基础养老金约2800，个人账户约769，合计3600上下。
本案指数1.2036、账户20.87万：合计4192.4元。差距不是藏在某个"秘密规则"里，就在指数和账户余额上。再把退休年龄换一下——。同样20.87万，50岁退除以195，60岁退除以139，每月差430块。这也是为什么同样账户余额，有人个人账户养老金五百多、有人一千多。
地域那部分变量。8917是江苏2025年度计发基数，全省不分苏南苏北统一用。同样31年工龄、1.2上下的指数，换到计发基数六七千的省份，基础养老金会少几百到一千。退休地选在哪，基数就定在哪，这一项个人改不了。
能改的主要是两件事：缴费基数别一直贴着下限走，指数就会慢慢起来；中间别断缴，账户本金和利息都能接着滚。这张表没有太多"惊人"的地方。31年工龄、指数1.2、账户20万出头，最后落到4192元，每一步都能对账。
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